Поради кредитного юриста. Що робити, якщо вас не влаштовують умови кредитного договору?
Вимагати від банку внесення змін як в майбутній, так і в діючий кредитний договір позичальник має право. Робити це не тільки можна, а й треба.
Можна уявити саркастично посмішку на губах читачів. Багато з них вже побували в ситуаціях, коли банк або пропонує підписати типовий договір, або вказує на двері: чи не подобається, не їж ... Більш того, клерки в 80% (а може і в 90%) випадках навіть і розмовляти з норовливим клієнтів не будуть. Так навіщо ж витрачати час і псувати відносини з кредитною організацією?
Навіщо сперечатися з банком?
І, все ж, необхідність спору є, вважають експерти «Гарант.ру».
По-перше, банки мають звичай вносити до кредитних договорів вельми сумнівні вимоги. Наприклад, положення про безакцептне списання коштів з рахунку клієнта. За таке кредитну організацію можуть і оштрафувати. Але це станеться, якщо позичальник оскаржить таку вимогу.
Думаєте, банк про порушення не знав. Знав, звичайно. Але, адже, «прокатувала»? Так чому б не скористатися фінансовою неграмотністю клієнтів, тим більше, що це приносить солідний куш.
По-друге, і це - головне, пасивність позичальників дозволяє банкам постійно викладати в судах свого затертого козирного суду: клієнт сам погодився на запропоновані йому умови, він їх не оскаржував, не подобається - міг би і відмовитися. Для судів цей аргумент часто виявляється достатнім, щоб винести рішення: отказатьв задоволенні вимог про розірвання договору позики або кредитного договору, або у визнанні їх умов недійсними у зв'язку з тим, що позичальник не привів доказів, що у нього не було можливості вплинути на умови договору , а, навпаки, добровільно він підписав договір, скористався кредитом (позикою) в своїх інтересах.
Як сперечатися, якщо договір ще не укладено?
Для початку необхідно розуміти, в чому права позичальника можуть бути ущемлені. Звичайно, найкраще отримати консультацію у кредитного юриста.
Необхідно детально розглянути умови кредитування на сайтах банків, порівняти їх між собою, ознайомитися з відгуками вже діючих клієнтів і тих, кому в обслуговуванні було відмовлено.
Покажіть мені документи, що визначають умови кредитування
Такі дії необхідно зробити, коли банк уже переконається в Вашої платоспроможності або, коли у Вас в даному конкретному банку вже сформована позитивна кредитна історія.
Після вибору плану кредитування потрібно запросити повний текст кредитного договору, інших документів, що визначають умови кредитування (наприклад, правил надання споживчих кредитів). Співробітник банку зобов'язаний відповідно до ст. 10 Закону «Про захист прав споживачів», Законом «Про споживчий кредит (позику)» надати Вам повний текст умов кредитного договору, або вказати джерело, з якого б можна було ознайомитися з ним.
Якщо Ви не згодні з якимись умовами договору, зокрема, з умовою про можливість поступки права вимоги за договором (боргу) третім особам без вашої згоди, то зверніться в банк в письмовій формі з пропозицією змінити умови договору, які Вас не влаштовують. із зазначенням бажаної формулювання умов договору; або хоча б висловіть в письмовій формі незгоду з певними умовами договору.
Обов'язково подавайте претензію в двох примірниках, один з яких залишаєте собі з відміткою співробітника банку про реєстрацію документа. І нехай банк відмовить.
На руках у Вас буде підтвердження того, що Ви зверталися з банком із запитом про надання інформації по кредиту. Це підтвердження може надати добру службу в можливо судовій суперечці (в умовах кризи від цього ніхто не застрахований).
У відповідність з законом «Про споживчий кредит (позику) банк зобов'язаний індивідуальні умови договору обговорювати з клієнтом.
Звичайно наведені вище кроки носять рекомендаційний характер і не приведуть до обов'язкового зміни умов договору, більш того зробити це, особливо новому клієнта-позичальника, буде вкрай важко. Якщо співробітники кредитної організації відмовляються дати письмову відповідь, то звертайтеся зі скаргою на гарячу лінію банку, через сайт банку - зазвичай це "спрацьовує" на користь клієнта. Мовчання банку або відмову дати відповідь також можна розцінювати як відмову в узгодженні умов або вступ до переговорів.
Сперечатися можна і після укладення договору
У банк можна звернутися з пропозицією про можливість зміни умов вже укладеного договору. Експерти «Гарант.ру» відзначають, що не всі банки закриті для спілкування, і нерідко готові (особливо клієнтам з хорошою репутацією) змінити умови кредитування. Особливо це стосується умов по кредитних картах.
Якщо банк відмовляється добровільно змінювати умови договору, то можна звертатися до суду. В судовому порядку можна просити змінити не тільки індивідуальні умови, але і загальні договору,