Сьогодні пластикова картка вже не предмет розкоші, а необхідний засіб виконання розрахунково-платіжних операцій. В Україні картками користується величезна кількість людей - від школярів до пенсіонерів. Але як користуються? Отримують на неї стипендію, зарплату або пенсію, йдуть до найближчого банкомату, знімають гроші і потім вже платять за все готівкою. Як же в цей алгоритм можуть "вписатися" ПОС-термінали?
Що таке ПОС-термінал?
Картка та ПОС - це вам не "Huggies"
Однією з головних причин такої ситуації є банальна скупість вітчизняних банкірів. Ця найнижча форма економії - відома хвороба українських фінансистів. Порівнюючи витрати на технічне і програмне забезпечення ПОС-терміналів з можливими втратами, банкіри вважають економічно недоцільними додаткові витрати. А проблеми і незручності окремо взятих клієнтів банк, схоже, не хвилюють.
У той же час, банки скаржаться на те, що їх середньостатистичний клієнт просто не вміє і не хоче користуватися ПОС-терміналами, мовляв, менталітет не той. Так звідки ж йому взятися-то, менталітету багатостраждальному, якщо про переваги цих мереж фінансисти ретельно мовчать, лише зрідка з загостреним почуттям власної значущості приводячи нічого не говорять народу голі цифри про кількість встановлених терміналів? З іншого боку, заради справедливості варто зазначити, що. все більше людей отримують кровні зароблені в банкоматах, але потім роблять покупки в магазинах за ті ж мерзенні "папірці".
Але ж поясни простій людині з "зарплатної" карткою, що при використанні ПОС-терміналу в будь-якому закладі ніякі відсотки за послугу з нього не знімаються (на відміну від «не рідних" картці банкоматів); що в разі необхідності відповідне обладнаний термінал можна використовувати точно так же, як банкомат (функція cashback); що до нуля зводиться ймовірність помилки касира; що, маючи на картці гроші, якими ти можеш скористатися де завгодно і в будь-яких кількостях (обмежених, звичайно, тільки сумою наявних коштів), можна не побоюватися крадіжки чималих сум готівки; що. Та ще багато різних "що" - складно адже звичайними словами передати те відчуття комфорту і забезпеченості, коли у тебе в гаманці - ні копійки, а тільки прямокутний шматочок пластику, але ти знаєш, що більше-то і не треба. Це вам не памперси "Huggies", з якими "сухо і комфортно".
Головні проблеми ПОС - шахрайство і технології
Однак для досягнення такої нірвани необхідно вирішити цілий комплекс складних проблем на шляху розвитку ПОС-мереж в Україні.
По-перше, розробити безпечні системи передачі даних, які б виключали можливість несанкціонованого зйому інформації з картки під час використання ПОС. Це можна зробити шляхом шифрування переданої інформації, а також суворе дотримання міжнародних правил використання ПОС: введення PIN-коду при розрахунках у торговельній мережі потрібно тільки для карт Maestro, в той час як наші банки вимагають це практично для карток усіх платіжних систем.
По-третє, зробити систему ПОС більш вигідною для продавця. Сьогодні комісія банку за картковими розрахунками коливається в межах 2,5-3%. А тепер уявіть собі, що з прибутку у вигляді 10-відсоткової націнки торговець повинен віддати банку третину. Так що або комісію зменшувати, або ціни підвищувати.
По-четверте, перестати вимагати від покупця ідентифікувати свою особу. Ну хто з нас, відправляючись за продуктами в супермаркет або на вечерю в ресторан, бере з собою паспорт ?!
І по-п'яте, провести агітаційно-роз'яснювальну роботу серед населення. Національна специфіка полягає в основному в тому, що три чверті працюючих людей володіють картками, а грунтом для шахрайства стає найчастіше недосвідченість користувачів і вже потім недоработанность технологій.
АТМ - вчорашній день карткової системи
Взагалі-то, безготівкові карткові розрахунки - це не стільки банківський проект, скільки загальний проект сфер торгівлі, послуг і держави. Це вигідніше швидше державі і його фінансовій системі, ніж споживачеві і продавцю. Міжнародна статистика свідчить, що збільшення вкладів населення в банках на карткових рахунках на 1% призводить до зростання ВВП на той же 1%. Так що держава від цього має пряму вигоду. Перехід грошей в карткову форму прискорює оборот капіталів банків, збільшує витрати покупців і продажу в роздріб.
Найбільші емітенти пластикових карт (ПриватБанк, Аваль, Надра) в минулому році вже зробили істотний ривок в частині відкриття банкоматів і ПОС-терміналів. Однак акцент був зроблений чомусь саме на АТМ, які у всіх розвинених країнах є лише доповненням до ПОС-системі, за якої бачать майбутнє.
На думку експертів, перспективи подальшого зростання карткових систем під питанням і повністю залежать від зростання купівельної спроможності масового споживача. З одного боку оптимістично прогнозується "взривоподібний" розвиток українського ринку безготівкових платежів громадян, а з іншого - висловлюються песимістичні побоювання, що в нинішніх умовах невпевненості в завтрашньому дні з технологічними новинками доведеться почекати.
При написанні використані матеріали Торгове обладнання та технології, Українська міжбанківська Асоціація членів платіжних систем "ЕМА", Центр дослідження комп'ютерної злочинності, Бізнес, Ділова столиця, Business Information Network
Скандальні зарплати: у скільки оцінили свою працю співробітники НАПКА
Глава і співробітники НАПКА протидії корупції отримують премії, що перевищують їх заробітну плату в чотири з половиною рази. Про це стало відомо після аудиту Рахункової палати.
Чого чекати українцям: у НБУ розказать, что будет с курсом долара
Квартира на мільйон: Ані Лорак похвалилася елітною нерухомістю
Українська співачка Ані Лорак купила в Києві апартаменти загальною площею в 394,1 кв. метрів.
Приєднуйтесь
Yedynka DGTL