За останній час великого поширення серед населення набирає кредитування із заставою. Відбувається таке через те, що в більшості випадків це останній варіант для тих позичальників, які раніше зіпсували собі кредитну історію. Також такий варіант підходить і для позичальників без офіційного працевлаштування.
Що це таке
Під заставу передаються позики від кредитора до позичальника грошові кошти або інше цінне майно, яке має родові ознаки. Позика передається на тій умові, що він буде повернутий позикодавцеві.
Гарантією цього стає заставу майна позичальника, який (якщо того буде потрібно) може бути проданий. За рахунок реалізованого майна-застави борг перед кредитором буде погашений.
Серед найчастіших застав можна відзначити:
- нерухомі об'єкти (земельні ділянки, будинки, квартири, об'єкти, які знаходяться на стадії будівництва);
- автотранспорт, в тому числі і спецтехніка.
У російському законодавстві немає обмежень щодо використання та іншого майна, але його використовують не так часто. Серед головних винятків - забезпечення в ломбардах у вигляді коштовностей.
Характеристики заставних позик, які істотно відрізняються від кредитів без застави:
- низька ставка за відсотками, так як позикодавець практично забезпечує себе погашення позики, а його ризики значно зменшуються;
- вимоги до позичальника і список необхідних документів істотно вкорочені;
- для оформлення такої позики буде потрібно набагато більше часу, так як потрібно зареєструвати угоду в державних органах (особливо це стосується нерухомості);
- ризики для позичальника істотно зростають, так як в разі несплати боргу він може залишитися без квартири або машини;
- крім надання податку можна залучати до кредитування також і поручителів (третіх осіб, які будуть гарантувати сплату боргу).
Перш як оформляти позику під заставу варто гарненько обміркувати всі обставини. У цьому випадку ризики для позичальника набагато підвищуються. Якщо йому не вдасться в зазначений термін сплатити кредит в повному розмірі, то Займодатель може зажадати продати заставне майно. Притому, ціна на нього може бути сильно занижена для прискорення процесу реалізації.
Але і ці ризики можуть бути повністю виправдані, якщо позичальник впевнений в своїх силах і зможе вчасно сплатити борг. Натомість цього він отримує дуже низьку процентну ставку.
На оформлення угоди з податком може знадобитися близько 7-10 днів. Цей час потрібний для державної реєстрації угоди між сторонами.
Якщо кредитори крім застави вимагають ще й залучення поручителів, то позичальнику варто погоджуватися на такі умови тільки в разі зниження процентної ставки.
Вимоги до позичальника
Кредити під заставу вигідні тим, що фінансові установи не виставляють по ним якихось особливих вимог до позичальників. Вони навіть можуть не перевіряти кредитну історію або ж вимагати довідки про доходи - все гарантії погашення позики вони отримують разом з документами на заставу.
Головне обмеження стосується віку позичальника - йому не може бути менше 18 років. також потрібно мати прописку в регіоні місцезнаходження фінансової установи.
Право власності на предмет застави повинно знаходитися у позичальника. Якщо ж воно в іншої людини, то угода не може бути оформлена, навіть якщо в наявності будуть всі документи і нотаріально завірена довіреність.
Як оформити позику на рік? Детальніше тут.
Де можна взяти позику під заставу
Взяти позику під заставу, в тому числі і терміновий, можна в різних фінансових організаціях:
- МФО;
- в банківських установах;
- в ломбардах;
- в кооперативах, які займаються споживчим кредитуванням.
Приватні інвестори також вже зайняли чималу частину ринку кредитування в Росії і активно використовують для отримання доходу механізм заставних позик.
Якщо гроші знадобилися терміново, то можна звернутися в ломбарди. Там кошти можна отримати вже через пару годин після звернення. Найчастіше такий вид кредитування використовують для застави у вигляді ПТС або ж автомобіля.
Якщо є час на оформлення і хочеться отримати дешевший кредит, то слід звертатися в банки. Там позичальникам із заставним майном пропонують найвигідніші умови.
нерухомості
Для отримання позики під заставу громадяни часто використовують нерухоме майно, а саме приватні будинки або квартири. Цей спектр майна має високу популярність на ринку, тому дуже підходить кредиторам, які в разі потреби можуть його продати.
Терміни і процентні ставки таких позик повністю залежать від типу кредитної установи, яка їх видає. Наприклад, дуже вигідно оформляти їх в банках, але в такому випадку кредит буде цільовим, і отримати його не зможуть ІП та інші власники бізнесів.
Залежно від виду кредитної установи, яке видає кредит, будуть формуватися основні умови кредитування: