З початку року в Росії діє закон № 230-ФЗ, відомий як «закон про колекторів». Однак він регулює не тільки діяльність колекторських агентств, а й процедуру стягнення боргів усіма кредиторами. Дія закону в тому числі поширюється і на фізичних осіб за умови, що сума боргу становить понад 50 тис. Руб. Якщо борг, який намагається стягнути один громадянин з іншого, більше цієї суми, стягувати його можна тільки з обмеженнями, встановленими законом для захисту прав боржників.
Похід до колекторів
Спростити життя кредиторам, які не знають всіх тонкощів закону, може звернення до колекторів з реєстру, який веде Федеральна служба судових приставів, які професійно займаються стягненням боргів, - зараз в ньому 129 компаній. «Щомісяця до нас звертаються 10-15 приватних кредиторів з проханням порекомендувати колекторське агентство для стягнення боргів з фізосіб», - розповідає директор Національної асоціації професійних колекторських агентств (НАПКА) Борис Воронін. Однак великі «білі» агентства рідко і неохоче беруть в роботу такі борги. За словами Вороніна, вони орієнтовані на потокову роботу зі стандартними банківськими портфелями. «Борги від приватників завжди вимагають більш індивідуальної роботи, часто вони неправильно юридично оформлені, а часом і зовсім не мають документальних підтверджень», - говорить експерт.
В основному до послуг колекторів звертаються за стягненням великих боргів. «У 90% випадків звернень приватних осіб мова йде про борги від 300 тис. До 10-15 млн руб. які видавалися на відкриття або розвиток бізнесу », - розповідає гендиректор« Секвойя кредит консолідейшн »Олексій Терський. Він також зазначає, що у людей, як правило, немає достатнього і правильно оформленого документального підтвердження факту передачі грошей або умов позики і термінів його повернення. Зазвичай це старі борги з простроченням від двох років. «Ми беремося за це в одиничних випадках: максимум одне-два справи на місяць, - каже і заступник гендиректора з розвитку бізнесу« ГК Фінансові послуги »Григорій Галицьких. - Колекторний бізнес - оптовий, і братися за окремий випадок - справа дуже клопітка ».
Колектори вважають за краще братися за подібну справу, коли у фізичної особи вже є рішення суду або вони самі ведуть справу в суді, тобто, по суті, надають профільні юридичні послуги. Але якщо колектори все ж беруться стягувати борг, їх послуги обійдуться недешево. За словами засновника колекторського агентства «Ілма» Олександра Титовского, це від 30% суми боргу.
За цими ж послугами можна звернутися і до юриста. Але тоді позасудовому роботу громадянину доведеться вести самостійно, ознайомившись з обмеженнями, накладеними законом. «На громадян у тому ж обсязі, що накладені законом на всіх кредиторів: не можна дзвонити боржникові, щоб вимагати стягнення, частіше ніж один раз на добу, два рази на тиждень, восьми в місяць, не можна турбувати боржника, якщо він знаходиться в стаціонарі і т. д. », - розповідає Борис Воронін.
Також варто пам'ятати, що якщо кредитор вдасться до послуг юриста, то йому доведеться заплатити останньому гонорар за ведення судового процесу. У регіонах сума винагороди становить в середньому близько 30 тис. Руб. а в Москві чек може перевищити 100 тис. зазначає Галицьких. «Вартість послуг юристів у таких справах буде досить велика, за моїми спостереженнями, - від 50 тис. Руб.», - підтверджує експерт порталу «Правовед.ру» Олександр Трифонов.
До суду можна звернутися і самостійно, вказують учасники ринку стягнення боргів. Але перед подачею заяви в суд Олександр Тітовський радить оцінити платоспроможність боржника. «До суду є сенс йти, чи є у нього є майно, яке в перспективі можна заарештувати: машина, дача, земельна ділянка, гараж, - розповідає він. - Єдине житло сюди не входить, так як його не можна продати. Повний перелік майна, яке не можна продати, можна подивитися в ст. 446 ЦПК ». Також важливо перевірити, чи працює громадянин і працевлаштований він офіційно. Якщо за документами у боржника немає роботи і будь-якого майна, йти до суду буде безглуздо, зазначає Тітовський.
Якщо сума боргу менше 500 тис. Руб. то в суд за місцем проживання боржника подається заява про видачу судового наказу. Якщо вам повинні більше 500 тис. Руб. то подається позовна заява до суду. «Наказне провадження розглядається в спрощеному порядку і триває близько 80 днів. Позовна заява розглядається близько 160 днів », - уточнює Григорій Галицьких.
Після отримання виконавчого листа в суді кредитору потрібно звертатися у Федеральну службу судових приставів. Далі можливий один з двох сценаріїв. Якщо у боржника є джерело доходу, на який можна накласти стягнення, кредитор почне отримувати гроші за виконавчим листом. Якщо у боржника нічого немає - потрібно готуватися до того, що кредитор отримає постанову про закінчення виробництва в зв'язку з неможливістю стягнення, попереджають юристи.
Кращий спосіб уникнути проблеми з поверненням коштів - давати гроші в борг по розписці, вважають опитані РБК експерти. У розписці повинна міститися вся базова інформація із зазначенням паспортних даних кредитора і позичальника, хто кому дає гроші, на який термін, на яку суму, скільки потрібно повернути і що має статися, якщо боржник не поверне кошти вчасно. «В ідеалі потрібно мати двох свідків, які напишуть в тій же розписці, що угода укладена, гроші передані і т.д. В цьому випадку, навіть якщо ви підете в суд без юристів, з великою часткою ймовірності, близькою до 100%, ви отримаєте рішення на вашу користь », - каже Григорій Галицьких. Нотаріального завірення розписки не потрібно.
У договорі детально описується структура боргу, наслідки при несплаті, способи стягнення і санкції при різних сценаріях. За словами Олександра Трифонова, в договорі позики можуть бути прописані відсотки по боргу, інформація про поручителів, гарантії забезпечення застави. В документи також можна передбачити місце розгляду спору. Таким чином, договір дає кредитору більше гарантій, ніж універсальна розписка, підсумовує експерт.
Марія Краснолуцька нагадує, що договір позики можна нотаріально засвідчити, що дає додатковий захист в суді. У цьому випадку документ оформляється в трьох примірниках, по одному примірнику для кожної із сторін, а третій - нотаріусу. «Не зайвим буде і передавати гроші в присутності нотаріуса, тоді в особі нотаріуса у дав в борг з'явиться надійний свідок, який підтверджує факт передачі», - підсумовує Краснолуцька.
Втім, яким би документом кредитор не оформляв свої фінансові відносини з боржником, потрібно вкрай уважно поставитися до його змісту, вказує партнер колегії адвокатів «Барщевський і партнери» Павло Хлюстов. «Інакше, навіть в очевидною для вас ситуації, по прикрим обставинам, пов'язаним з некваліфікованим оформленням документів, суд може виявитися не на вашому боці», - попереджає він.