В умовах посилення конкуренції між мікрофінансовими організаціями все більшу роль починає грати якість оцінки платоспроможності позичальників. Деякі мікрофінансові і мікрокредітной компанії розробляють власну скорингове ПО, деякі користуються сторонніми рішеннями, наприклад, сервісами «Скоріста» або «Скоринг для МФО 2.0» від кредитного бюро «Еквіфакс Кредит Сервісіз». Але, спеціалізованого програмного забезпечення, здатного оцінити якість заявки на мікропозик без перевірки кредитної історії, не так вже й багато. Таким ПО є «Cube Scoring».
Він є не самостійним сервісом, а модулем для програми автоматизації процесів МФО «Мікрофінансовий куб» від компанії «Cube Development». Розробники продукту розповіли порталу ТопЗаймов.рф про особливості пресскорінга, переваги «Cube Scoring» і плани щодо розвитку даного проекту.
У чому особливість вашої скорингової системи?
Особливістю нашої скорингової системи можна вважати наявність прескорінга, який дозволяє на ранніх етапах роботи з позичальником визначити якість його заявки без запиту кредитної історії даного суб'єкта. Якщо заявка спочатку не проходить перевірку, то вона відхиляється. Даний принцип роботи дозволяє істотно знизити витрати на отримання даних від кредитних бюро.
Після того, як заявка пройшла перевірку прескорінгом, клієнт може скористатися нашим кредитного скорингу. На даному етапі клієнт надає кредитну історію позичальника. Особливістю основного скорингу, є те, що застосовуючи його в середовищі мікрокредитування, клієнт отримує бал, який не поступається за точністю оцінками основних скорингових систем.
Програмно-математична частина була створена, як то кажуть, з нуля. Звичайно, ми не винаходили загальні математичні принципи, на яких побудована система, але є й оригінальні ідеї, особливо в частині реалізації.
Які дані використовуються для побудови вашої моделі скорингу?
Ми маємо кілька скорингових моделей. Прескорінг видає оцінку на основі тільки анкетних даних клієнта, кредитний скоринг враховує кредитну історію позичальника, а агрегатор скоринг видає рішення на основі комбінації даних, отриманих з інших систем.
Існує думка, що в майбутньому при оцінці платоспроможності дані про поведінку позичальника на сайті кредитної компанії і інформація в його анкеті в соцмережах будуть набагато важливіше кредитної історії. Чи згодні ви з цією думкою?
Ми згодні з тим, що дана інформація вже зараз має значення, і її роль буде зростати.
Слід згадати, що у значної частини населення відсутня кредитна історія, так що при видачі першого кредиту скоринг на підставі інформації з соцмереж і даних мобільних операторів буде поза конкуренцією.
Не обов'язково запитувати для заявки доступні дані, кредитні історії і скоринг. Замість цього можна спочатку запитувати якийсь один обраний з урахуванням співвідношення ціни і якості, а решта залучати тільки в спірних випадках.
Даними яких бюро кредитних історій користується ваш сервіс? Чи обов'язково для оцінки платоспроможності запитувати інформацію в усіх КБ?
Наш прескорінг використовує анкетні дані позичальника. Для роботи кредитного скорингу потрібна наявність кредитної історії. При оцінці платоспроможності позичальника найкращий ефект досягається при комбінованої обробки інформації з різних джерел.
У скільки обходиться ваш скоринг клієнтам?
Початковий період використання наших сервісів планується зробити безкоштовним. Клієнт оплачує кредитну історію позичальника, яка потрібна для роботи кредитного скорингу. При використанні нашого прескорінга дані витрати скорочуються на 20 відсотків.
Які кредитні організації користуються вашої скорингової?
МФО «Гроші в борг», в процесі впровадження для p2p-майданчики взаємного кредитування БезБанка.ру.
Чи є плани по наданню скорингових послуг окремо програми «Мікрофінансовий куб»?
Кого ви вважаєте головними конкурентами вашого сервісу?
Ми пропонуємо не відмовлятися від інших скоринг, а навпаки використовувати якомога більше скоринг, але запитувати їх тільки в разі дійсної необхідності завдяки нашим розробкам.
Яким ви бачите майбутнє вашого проекту?
Ми плануємо вдосконалювати математичну частину, підключати і агрегувати додаткові сторонні скоринг і просувати наше рішення. У нас є запас різноманітних ідей щодо розвитку цього напрямку, якими ми плануємо займатися. Чи є серед них "проривні" - дізнаємося в майбутньому.