Прикриваємо і відскрібатися: Вивчаємо правила захисту своєї карти
Ми дізналися про купу небезпек, що підстерігають вас при знятті готівки в банкоматі або здійсненні покупок в магазині. Керівник оператора платежів «Білінгові системи» Андрій Ричков розповів нам про правила грошової гігієни, дотримуючись яких ви зменшуєте ймовірність «зустрічі» з шахраями.
Нас активно закликають забути про готівку і користуватися банківськими картами. Пластика в повсякденному житті стає більше, і все частіше ми розплачуємося картами в магазинах, ресторанах та інших торгово-сервісних організаціях. Але більшості паперові гроші все ж миліша. Справа в банальному страху, недовіри і звичкою, а не в тому, що ми - затяті противники прогресу.
- Андрію, чому чіп безпечніше магнітної смуги?
- Раніше пластикові карти існували тільки з магнітною смугою. Зараз, зі збільшенням випадків шахрайства, Visa і MasterCard стали вводити додаткові заходи захисту. Зловмисники б'ють по гаманцю не тільки споживачів, але і платіжних систем. Чіп - одна із захисних технологій.
Visa і MasterCard також збільшують вартість обслуговування карт без чипа. Виходить, вони закладають в тарифну сітку більш високі ризики. І тим самим грошово стимулюють банки випускати безпечніші карти з чіпом.
У карти є два способи зчитування інформації. Перший - з магнітної смуги, другий - з чіпа. Шахраї в основному підробляють тільки магнітну смугу.
- Це не заважає більшості банків випускати карти переважно з магнітною смугою. Чому так відбувається?
- Що в Росії є генератором розвитку карткового ринку? Зарплатні проекти. Якщо топ-менеджери отримують картки преміум-сегмента, то простим робітником дістаються найдешевші карти з магнітною смугою.
Банк, з одного боку, зацікавлений в тому, щоб його клієнти були краще захищені. Але з іншого, йому невигідно випускати більш дорогі карти з чіпом для всіх. Тим більше, ще невідомо, чи готові люди платити більше, адже випуск картки з чіпом коштує дорожче.
- Поясніть механізм дії картки з чіпом.
- У карти є два способи зчитування інформації. Перший - з магнітної смуги, другий - з чіпа. І там, і там зашитий так званий «трек» - інформація про емітента і власника карти, її номер. У магнітній смузі також згенерований унікальний ключ, який повідомляє, є в карті чіп чи ні.
В ході інтерв'ю ми «розпатрали» карту. Ось так виглядають магнітна смуга і чіп.
- Тобто платіжний термінал або банкомат в змозі зрозуміти, з чіпом карта чи ні?
- Так. Згадайте, що відбувається в магазині? Ви протягуєте касиру карту, він, не дивлячись, проводить магнітною смугою через пристрій, який повідомляє: «Вставте карту чіпом». І ви зможете провести операцію тільки тоді, коли карта буде вставлена правильно.
- Один з найпоширеніших спосіб шахрайства - скімінг. коли на банкомат або платіжний термінал встановлюється пристрій, перехоплює інформацію з магнітної смуги. А якщо карта з чіпом?
- Шахраї можуть підробити тільки магнітну смугу, але не сам чіп. Скиммери, які вважали інформацію з магнітної смуги, дізналися pin-код і зробили дублікат карти, не зможуть зняти гроші в банкоматі, якщо оригінал забезпечений чіпом.
Та ж картина повториться з платіжним терміналом в магазині. Продавці в великих торгових мережах навіть слідують спеціальними інструкціями.
Наприклад, власник картки з чіпом на свій розсуд може попросити касира провести оплату по магнітній смузі. В такому випадку, продавець зобов'язаний перевірити документи покупця і упевнитися, що карта належить йому.
Але якщо покупець подає касиру карту тільки з магнітною смугою, а термінал каже, що на пластиці повинен бути чіп, то висновок один: карта є підробкою, а її пред'явник - шахрай.
- Як працює скіммінгових пристрій?
- У вас був в дитинстві касетний магнітофон? Пам'ятайте, як програвалася в ньому касета? Скіммер зчитують інформацію з смуги, як магнітофон з касетної плівки. Крім цього шахраям потрібно дізнатися і pin-код. Зробити це можна різними способами, наприклад, встановивши накладку на клавіатуру або камеру.
Основна рекомендація щодо захисту від скімерів: користуйтеся перевіреними банкоматами, які стоять в певних точках, охайно виглядають і не вселяють ніяких підозр. Додаткова запобіжний засіб: завжди прикривайте клавіатуру рукою, коли вводите PIN-код. Хоч в банкоматі, хоч на касі в магазині. Не потрібно цього соромитися.
Хочете, відкрию два страшних секрету?
- Ніколи не користуйтеся для розрахунків зарплатною карткою. Прийдіть в банк і відкрийте другу. Перекидаєте гроші з однієї карту на іншу через мобільний або інтернет-банк. Те, що ви збираєтеся витратити, носите на розрахунковій картці. Решта - зберігайте на «домашній» карті. По-перше, ви будете контролювати свої витрати. По-друге, ви захистите свої гроші. Ви ж не носіть з собою банку з готівкою? Те ж саме повинно бути з грошима на банківській картці.
- Майже всі великі банки при відкритті карти запропонують вам застрахувати операції по ній. Не відмовляйтеся. Ще кілька років тому такої послуги не було, але зараз вона набуває все більшого поширення.
- Ви тільки що розповіли про способи захисту від дій шахраїв, які можуть підстерігати всюди. Адже не дивно, що електронні розрахунки лякають людей, особливо старше покоління.
- Чому? Все залежить від людини. Хоче навчитися - навчиться. Згодом користуватися картами стає простіше і зрозуміліше. Головне все показати і пояснити своїм батькам, родичам. А гроші і з гаманців крадуть.
- Спосіб вкрасти з гаманця зрозумілий і відомий. А тут варіантів «відвести» гроші багато.
- Ми дотримуємося елементарних правил: миємо руки перед їжею, чистимо зуби. Давайте дотримуватися і грошову гігієну!