На даний момент ПриватБанк по праву вважається одним з найбільш помітних учасників карткового ринку банківських послуг України. Розвиток напряму роздрібних послуг свого часу було визначено керівництвом банку як пріоритет, і сьогодні ПриватБанк можна впевнено назвати найбільшим Ритейлову банком країни. Маючи 1440 відділень по всій країні і успішно оперуючи в сегменті роздрібних банківських послуг, банк традиційно займає перші рядки рейтингів.
Характерно, що саме ПриватБанк є лідером національного ринку пластикових карт: зараз на його частку припадає понад 45% обсягу емітованих в Україні карток і близько 60% банкоматної мережі на території країни.
Сам банк пояснює свої успіхи в першу чергу тим, що його система управління дозволяє вчасно представляти на ринок саме ті технології, які в найбільшій мірі затребувані користувачами. Дійсно, за останні кілька років банк запропонував своїм клієнтам відразу кілька нових сервісів, унікальних не лише для українських банків, але і для багатьох їхніх колег з країн з більш розвиненими картковими ринками.
стратегія новаторства
Протягом усієї своєї діяльності ПриватБанку вдавалося виступати в ролі новатора і регулярно представляти на український банківський ринок нові і, що важливо, широко затребувані споживачами послуги.
У тому ж році ПриватБанк почав співпрацю з тоді ще тільки прийшла на український ринок компанією Card Tech Ltd. встановила в банку програмне забезпечення для роботи з міжнародними картами VISA START. Система VISA START, розроблена Card Tech Ltd. і сертифікована спочатку Visa International, а згодом - і MasterCard International, була покликана задовольнити зростаючі потреби банків, що приступили до реалізації проектів по емісії і еквайрингу міжнародних карткових продуктів. Надалі, з активізацією процесу EMV-міграції, дане рішення було вдосконалено, перетворившись за підтримки Visa CEMEA і MasterCard International в новий продукт компанії - бекофісний комплекс PRIME, що передбачає можливість роботи з EMV-сумісні картки міжнародних платіжних систем.
Ще на початку своєї діяльності на картковому ринку ПриватБанк дотримувався стратегії планомірного паралельного розвитку показників емісії і мережі прийому карт. Так, нарощуючи обсяг емітованих карт (щорічне зростання - понад 200%), ПриватБанк такими ж, а іноді і випереджаючими темпами розвивав свою мережу еквайрингу, з кожним роком подвоюючи кількість встановлених банкоматів і POS-терміналів.
Як уже зазначалося, така стратегія згодом дозволила банку зайняти лідируючі позиції на національному еквайрингової ринку. За даними самого банку, сьогодні POS-термінали ПриватБанку обслуговують держателів банківських карт в 80% українських торгових точок по всій території країни. Крім того, в даний момент постійно розширюється термінальна мережа банку представлена вже 1,2 тис. Банкоматів, 13 тис. POS-терміналів, близько 2 тис. Пунктів видачі готівки.
Банкоматні "міні-відділення"
На цьому тлі на особливу увагу заслуговують новаторські проекти, реалізовані банком на базі своєї банкоматної мережі та мережі POS-терміналів.
У ПриватБанку стратегію роботи на картковому ринку, орієнтовану на розширення спектра каналів доставки роздрібних банківських послуг за рахунок використання технологічних можливостей не тільки банку, але і, наприклад, операторів мобільного зв'язку, мереж АЗС і т. П. Називають "інтегрованими банківськими технологіями". В якості базового інструменту надання таких інтегрованих послуг банк визначив свою банкоматну і термінальну мережу, що цілком логічно, враховуючи високі темпи її зростання.
За словами фахівців Приватбанку, вони з самого початку розглядали банкомат не тільки як пристрій для видачі готівки, але і як "міні-відділення" з широким набором функцій і можливістю інтерактивного спілкування з клієнтом. Це твердження справедливо сьогодні і для POS-терміналів банку.
Слід зазначити, що в той час український ринок стільникового зв'язку вступив в стадію активного розвитку, а впровадження недорогих передплачених сервісних пакетів дозволяло операторам за рік майже подвоювати клієнтську базу. Однак проблема недостатньої кількості власних пунктів поповнення абонентських рахунків у мобільних операторів все ще залишалася актуальною. Ситуація погіршувалася ще й тим, що торгові точки не особливо активно реалізовували передплачені картки GSM-операторів, посилаючись на необхідність тримати з цією метою на складах велику кількість недорогого товару. В результаті торговельним мережам стало невигідно продавати дешеві передплачені картки вартістю 5-10 дол. США, і на практиці клієнтам були доступні лише дорогі карти з номіналом від 20 дол.
Зростання роздрібної інфраструктури ПриватБанку
Новий сервіс майже відразу знайшов відгук з боку споживачів. Як і слід було очікувати, першою рушійною силою попиту на дані послуги стали студенти, які традиційно є основною групою користувачів передплачених послуг стільникового зв'язку і найбільш "просунутої" клієнтською базою. Наступну за стартом проекту значне зростання попиту на банківські картки з боку студентів став приємною несподіванкою для банкірів і підтвердив правильність вибору стратегії роботи ПриватБанку на рітейловому ринку.
Розширення банкоматної функціональності
Не дивно, що після такого успішного старту ПриватБанк вирішив не зупинятися на досягнутому і продовжив практику розширення функціональності своєї АТМ-мережі.
Так, восени нинішнього року ПриватБанк і Інтернет-служба IMENA.com.ua приступили до реалізації спільного проекту, в рамках якого власникам емітованих банком карт Visa International іMasterCard International надана можливість оплачувати реєстрацію українських і міжнародних доменних імен через банкомати банку.
Підключення банкоматів до платіжної системи в режимі реального часу стало можливим завдяки організації і сертифікації межхостового інтерфейсу між процесинговими центрами СТБ КАРД і ПриватБанку.
Останнє дозволило банку приймати в своїй мережі ATM карти ще однієї російської платіжної системи - Union Card. Скоро карти STB почнуть обслуговуватися і в торгово-сервісній мережі ПриватБанку.
Цікаво, що новий спосіб підключення до системи Інтернет-банкінгу завоював популярність клієнтів не тільки завдяки оперативності й зручності, але і в силу того, що даний сервіс став сприйматися клієнтами як абсолютно безпечний. Так, на думку самих користувачів, при отриманні паролів через банкомат вони не ризикують стати жертвами Інтернет-шахраїв.
Продовжуючи практику використання Інтернету в якості перспективної середовища ведення бізнесу, ПриватБанк реалізував і продаж через свою банкоматну мережу віртуальних карт Visa PIVE (Prepaid Internet Visa Electron). З недавнього часу в будь-якому банкоматі банку можна придбати цей унікальний неперсоналізовані продукт фіксованого номіналу від 20 дол. Призначений для здійснення покупок в Інтернет-магазинах і не має фізичного носія. Так, сплативши віртуальну карту Visa PIVE, клієнт отримує в банкоматі або в банківському відділенні чек із зазначенням номера своєї картки та CVV, а також логін і пароль для доступу в Інтернет-банк ПриватБанку. Процес покупки карти займає всього кілька секунд, при цьому її вартість може бути списана з основної банківської картки клієнта.
Слід зазначити, що в Інтернеті Visa PIVE обслуговується як повноцінна карта Visa International. Однак її незаперечною перевагою є те, що при здійсненні покупок за допомогою Visa PIVE користувач не ризикує стати жертвою віртуального шахрайства, передаючи через Мережу реквізити своєї основної картки. Крім того, купуючи картку Visa PIVE в банкоматі, клієнт автоматично отримує пароль доступу в Интернетбанк "Приват24" і може контролювати залишки на картрахунку і отримувати виписки в режимі реального часу.
На сьогоднішній день в банкоматах ПриватБанку можна не тільки оплатити послуги всіх операторів мобільного зв'язку, Інтернет-провайдерів, а й придбати поліси ряду великих українських страхових компаній, програми антивірусного захисту комп'ютера, доменні імена в Інтернеті, відправити грошовий переказ (P2P), підключитися до системи Інтернет-банкінгу тощо
Настільки широкий асортимент послуг, що надаються зробив банкомат "компактним фінансовим супермаркетом", доступним клієнту по всій території країни 24 години на добу 7 днів на тиждень.
На думку фахівців ПриватБанку, в принципі, асортимент товару, який можна реалізовувати через банкомати, надзвичайно широкий і аж ніяк не обмежується електронними кодами і віртуальними картами. При цьому на базі АТМ-мережі ефективно продавати в першу чергу банківські послуги: надавати кредити, приймати депозити і здійснювати грошові перекази. Також в якості перспективних напрямків розширення функціональності банкомату можна виділити поповнення карткових рахунків клієнтів, отримання різних бонусів і знижок в рамках Лоялті-програм і т.д. Виходячи з цього, ПриватБанк не збирається зупинятися на досягнутому, плануючи і надалі розширювати функціональність своєї банкоматної мережі.