Як вважають психологи, людині властиво планувати своє майбутнє тільки років на десять вперед. Напевно, тому більшість з нас поки не замислюються про пенсії. І зовсім даремно, тому що чим молодша людина, тим більше у нього можливостей забезпечити собі гідну старість.
Звідки, кому і скільки?
Отже, про які гроші йдеться? Як відомо, зараз кожен роботодавець відраховує за працівника до Пенсійного фонду РФ певний відсоток його заробітку. Здебільшого цих грошей (страховий частиною пенсії) ми розпоряджатися не можемо - це робить держава. А ось за долю 6% цих відрахувань, або так звану накопичувальну частину пенсії, відповідаємо ми самі. Про них ми і поговоримо.
У всіх є накопичувальна частина пенсії?
Виходить, що люди старше 1967 року народження практично виключені з пенсійної накопичувальної програми?
Чи є у накопичувальної частини пенсії якийсь верхню межу або 6% перераховуються з будь-заробленої суми?
«Кого хочеш вибирай ...»
Розпорядитися накопичувальної частиною пенсії можна трьома способами.
* Перший спосіб - не вживати ніяких дій (як вчинили близько 90% росіян). Тоді, «за замовчуванням», накопичувальна частина пенсії залишиться в Пенсійному фонді Росії (ПФР), а розпоряджатися нею буде державна керуюча компанія - Зовнішекономбанк. Плюс такого рішення - максимальна надійність, тобто гарантія збереження грошей. Мінус - низька прибутковість, яка іноді навіть не покриває інфляцію.
* Другий спосіб - довірити управління накопичувальної частиною пенсії керуючої компанії (КК). В цьому випадку гроші залишаться у власності ПФР, але розпоряджатися ними буде не Зовнішекономбанк, а та компанія, яку виберете ви (список компаній можна подивитися на сайті ПФР). Плюсом в цьому випадку буде більш висока прибутковість (в деяких КК вона може в кілька разів перевищувати доходи державної КК). Ще одна перевага - те, що з УК, на відміну від недержавного пенсійного фонду, не треба укладати договір - досить лише подати заяву в ПФР.
* Третій спосіб - передати накопичувальну частину пенсії до недержавного пенсійного фонду (НПФ). Список таких фондів також є на сайті ПФР. При цьому гроші перейдуть у власність НПФ. У цьому випадку вони, як і при виборі КК, теж принесуть вищий дохід, ніж в ПФР. Перевага НПФ перед КК полягає в тому, що НПФ довіряє управління вашими грошима не однієї, а кількох КК, так що збитки однієї компанії можуть бути компенсовані за рахунок прибутків інших. Укладаючи договір з НПФ, зверніть увагу на зобов'язання, які бере на себе НПФ у разі невдалого вкладення грошей. Звичайно, найрозумніше розмістити свої пенсійні накопичення в фонді, який в цьому випадку зобов'язується повернути вам ту первісну суму, яку ви йому довірили.
Слід мати на увазі, що, на відміну від державного пенсійного фонду, КК і НПФ беруть плату за свої послуги у вигляді відсотків від доходу.
Якщо вам не подобається, як управляють вашої майбутньою пенсією вибрані вами КК або НПФ, їх можна поміняти. Робити це дозволяється не частіше, ніж раз на рік.
Ольга Нісневіч, економіст, м Красноярськ:
Вибираючи НПФ для розміщення накопичувальної частини пенсії, треба керуватися такими критеріями, як прибутковість і надійність. Прибутковість НПФ повинна покривати інфляцію, в той же час фонд не повинен обіцяти вам захмарних відсотків. Що ж стосується надійності, то необхідно дізнатися, які досвід і тривалість роботи НПФ на ринку. Поцікавтеся, з якими КК співпрацює Вас НПФ. Важливо також отримати інформацію про клієнтів фонду. Добре, якщо послугами НПФ користуються великі підприємства: це значно підвищує рівень довіри до нього з боку ринку.
Що ж стосується вибору КК, то я б порадила віддавати перевагу великим і відомим сировинним компаніям.
На сайтах багатьох НПФ є калькулятори пенсій. З їх допомогою ви можете дізнатися, який приблизно буде накопичувальна частина вашої пенсії, якщо ви розмістите її в цьому фонді. Так, наприклад, НПФ «Лукойл-Гарант» обіцяє 30-річній жінці, яка має зарплату 30 тис. Рублів на місяць і пенсійні накопичення на даний момент в розмірі 30 тис. Рублів, накопичувальну частину пенсії приблизно 25 092 руб. в місяць.
Нещодавно я отримала з Пенсійного фонду РФ дивний лист, в якому мені повідомляли, що, у зв'язку з моєю заявою та укладеного договору, ПФР передає накопичувальну частину моєї пенсії великому недержавному пенсійному фонду. Але я не писала жодної заяви! З телепередачі я дізналася, що стала жертвою досить поширеного шахрайства.
Схема шахрайства, про який говорить Євгенія, проста: недобросовісні агенти недержавних пенсійних фондів від імені майбутніх пенсіонерів підробляють договори з НФП, здають їх в НФП і отримують винагороду.
Перш за все, майте на увазі, що без накопичувальної частини пенсії ви все одно не залишитеся: навіть якщо НПФ, де знаходяться ваші гроші, будуть оголошений банкрутом, гроші будуть передані в ПФР.
Якщо ви виявили, що накопичувальна частина вашої пенсії була кудись переведена без вашої згоди, перш за все зверніться зі скаргою до Пенсійного фонду. Потім в письмовому вигляді зверніться в той НПФ, куди були переведені ваші гроші, опишіть ситуацію і вимагайте копію договору, який нібито уклав з вами цей фонд.
Щоб повернути накопичення туди, де вони перебували, подайте в ПФР заяву відповідного характеру (як це зробити, можна дізнатися в будь-якому відділенні ПФР або на сайті ПФР).