Різке знецінення національної валюти при масових інвалютних кредитах в Україні - не єдиний в світі випадок. У подібній ситуації опинилися іпотечні позичальники в Росії, Румунії, Польщі, Хорватії та Угорщині та інших країнах. Яким чином ситуацію з проблемною іпотекою вирішують там - дізнавався Prostobank.ua
досвід Росії
Скористатися такою програмою зможуть лише ті, чий дохід після погашення щомісячного внеску по іпотеці не перевищує 1,5 прожиткового мінімуму на одну особу - 12 500 рублів для Москви (еквівалент майже 5 000 гривень). При цьому прострочення по позиці не повинна перевищувати 120 днів.
При цьому конвертація валютної іпотеки в рублі повинна проходити за курсом Центробанку на дату її проведення, а підвищення процентної ставки вище ніж 12% річних заборонено. Одночасно програма передбачає прощення позичальнику частини тіла кредиту за рахунок відшкодування боргу державою - до 200 000 рублів (еквівалент 78 800 гривень).
При цьому по реструктуризації іпотеки в рублях теж діє правило щодо обмеження ставки: якщо раніше вона була нижче 12% річних, то після реструктуризації зберігається на колишньому рівні. Програма передбачає вимогу до банку знизити навантаження по щомісячному платежу на півроку-рік для позичальників такий іпотеки.
Цікаво, що поточні ставки по іпотечних кредитах в рублях і в іноземній валюті розрізняються за все на три процентних пункти. Велика різниця між ставками за споживчими кредитами: у середньому близько 10 процентних пунктів.
досвід Європи
Як не дивно, але від валютних стрибків страждають і жителі відносно благополучною східної Європи. Справа в тому, що там дуже популярна іпотека в швейцарських франках, яка набагато дешевше, ніж кредити на житло в євро. А особливістю цієї валюти є не тільки стабільність і поступове зміцнення, але різкі подорожчання, які відбуваються час від часу.
Найбільше позичальників іпотеки в швейцарських франках в Польщі - близько 700 тисяч сімей або 40% від загальної кількості. В інших країнах їх набагато менше - наприклад, в Хорватії близько 60 тисяч, в Румунії - близько 75 тисяч.
Розмови про конвертацію кредитів у швейцарських франках в євро - ведуться вже давно, але до скасування прив'язки першої валюти до другої ніяких реальних кроків не робили. Після серйозного зміцнення франка проблема стала відчутною.
Одна з історії проблемних позичальників, які постраждали від курсового стрибка, стала відома завдяки ЗМІ. Румунська сім'я з двома дітьми купила в кредит трикімнатну квартиру в Бухаресті. Вибрали дешевший кредит у швейцарських франках - під 3,5% річних замість 8% річних в євро. Щомісячний платіж по кредиту підвищився для них на чверть, так, що довелося віддавати більшу частину зарплати: 700 з 900 євро. Родині довелося жити взимку без опалення, щоб не втратити квартиру - так як закон Румунії не передбачає мораторію на виселення боржників. Після звернення в банк за реструктуризацією щомісячний платіж зменшили до 425 євро (350 євро відсотків і 75 євро тіла кредиту). Ніякої підтримки на державному рівні для позичальників, які постраждали від стрибка курсу, в Румунії не передбачено.
Угорщина провела конвертацію валютних кредитів в національну валюту країни за курсом на момент конвертації. Польща офіційно дозволила конвертацію, і мова йде також про конвертацію по курсу на день її проведення.