Будь-яке банківське підприємство на території Російської Федерації не може почати свою діяльність без отримання спеціальної реєстрації з боку держави. Яким чином реалізуються процедури ліцензування та державної реєстрації фінансових інстанцій? Відповідь на це питання містить в собі № 395-1-ФЗ "Про банківську діяльність", окремі положення якого будуть детально розглянуті в статті.
Про що закон?
Кредитною організацією зазвичай називають особа юридичної типу, основною метою якого є отримання прибутку. Заробіток фінансів відбувається шляхом видачі кредитів користувачам, з якими було укладено спеціальний договір. Банк також є кредитною організацією. На умовах і принципах платності, зворотності, відкритості та терміновості банківські підприємства можуть формувати і вести рахунки осіб фізичної та юридичної типу.
Згідно розглянутого нормативному акту, ліцензування банківської діяльності в Росії є обов'язковою для виконання процедурою. При цьому самі ліцензії можуть бути декількох видів: наприклад, базові та універсальні. Так, якщо в першому випадку мова йде про деякі обмеження (неприпустимість відкриття кореспондентських рахунків, відсутність можливості реалізовувати лізингові операції і т. Д.), То у випадку з ліцензіями універсального типу у банків є набагато більше можливостей і повноважень.
Кредитні організації можуть мати і небанківський характер. В цьому випадку ліцензування банківської діяльності буде необов'язковим, проте і ряд повноважень у подібного роду організацій буде істотно обмежений.
Про банківської системи РФ
Згідно зі статтею 3, кредитні організації здатні об'єднуватися в спеціальні асоціації та спілки. Створення подібного роду груп необхідно в цілях захисту своїх членів. Як союзи, так і асоціації також повинні підлягати державній реєстрації.
Про банківські операції
Що, відповідно до статті 5 даного Закону, відноситься до ряду операцій, здійснюваних банківськими підприємствами? Ось що тут варто назвати:
Які операції не можуть здійснювати організації кредитного характеру? Тут варто виділити довірче управління фінансами, видачу поручительств за сторонніх осіб, реалізацію різного роду операцій з дорогоцінними металами, лізингові операції тощо
Про державну реєстрацію
У статті 12 № 395-1-ФЗ йдеться про державну реєстрацію організацій кредитного типу. Хто здійснює ліцензування банківської діяльності та проведення реєстрації? Відповідно до закону, реєструє фінансові підприємства Центральний Банк РФ відповідно до розглянутим нормативним актом. Тієї чи іншої кредитної організації видається ліцензія, після чого зареєстроване підприємство вноситься до спеціального реєстру юридичних осіб.
Центробанк РФ зобов'язаний здійснювати ряд контрольно-наглядових функцій щодо зареєстрованих інстанцій фінансового типу. Якщо в кредитній організації відбулися істотні зміни, про це необхідно своєчасно доповісти ЦБ РФ.
Про ліцензування банківської діяльності
Про порядок придбання ліцензій фінансовими організаціями йдеться в статті 13 цього нормативного акта. Видача ліцензій все так же проводиться Центральним Банком РФ. Порядок видачі встановлюється законодавчо, зокрема, в ФЗ "Про національну платіжну систему".
Що повинно бути зазначено в ліцензії, що видається російським банківським підприємствам? Тут варто зазначити банківські операції, які може реалізовувати володар документа, а також допустима для реалізації функцій валюта. Ліцензія не обмежена будь-якими строками. У разі ж порушень вона може вилучатися.
Необхідна для реєстрації документація
У статті 14 №395-1-ФЗ йдеться про документації, необхідної для реєстрації банків і ліцензування банківської діяльності. Ось що тут варто відзначити:
- статут банківської організації - у вигляді копії або оригіналу;
- установчий договір банку;
- спеціально оформлене клопотання про ліцензування банківської організації, надання всіх необхідних відомостей про банк (місце знаходження, найменування, статутний капітал та інше);
- документ, що підтверджує сплату державного мита;
- висновки аудиторів і бухгалтерів;
- ряд документів, за допомогою яких можна було б підтвердити законність використання джерел походження коштів, з яких будувалося підприємство;
- анкети кандидатів на посади керівників організації кредитного типу;
- документація для оцінювання ділової репутації засновників банківського підприємства.
Для отримання ліцензії на здійснення банківської діяльності ЦБ РФ може запросити і деякі інші види документації.
Про порядок державної реєстрації та ліцензування
У статті 15 даного закону трохи докладніше характеризується процедура отримання банком державної реєстрації. Як тільки всі перераховані вище документи будуть представлені ЦБ РФ, кандидат на отримання ліцензії отримає письмове свідчення про прийняття надісланих документів. Трохи пізніше прийде ще одне повідомлення - вже про розгляд наявної документації.
Банк Росії прийме відповідне рішення протягом півроку з дня отримання заявки. За підсумком розгляду всієї наявної документації ЦБ РФ або прийме, або відхилить пропозицію кандидата на отримання ліцензії.
В яких випадках в здійсненні реєстрації та отримання ліцензії Центробанк здатний законно відмовити? Відповідь на це питання надається в статті 16 даного ФЗ. Ось на що варто звернути увагу:
- Невідповідність висунутих кандидатів на посаду начальника банківської організації, а також будь-яких інших співробітників кваліфікаційним вимогам або установкам ділової репутації. Під вимогами розуміється як відсутність судимості, так і спеціальний робочий стаж, спеціальну освіту та інше.
- Незадовільний фінансовий стан компанії.
- Невідповідність поданих в ЦБ документів встановленим законом вимогам.
У статті 16 ФЗ № 395-1 наведені і деякі інші явища, які не дозволили б фінансової організації пройти ліцензування банківської діяльності.
Види банківських ліцензій
Видані російським Центробанком ліцензії можуть мати різні форми. Класичний документ - це ліцензія, яка видається створеному банківського підприємству. Вона характеризується можливістю реалізовувати банківські рублеві операції, залучати вклади, розміщувати дорогоцінні метали і здійснювати інші функції базового характеру.
