Далеко не всі позичальники беруть в банку споживчий кредит, багато хто воліє кредитні карти. Але не всім вдається правильно розпоряджатися позиковими засобами, внаслідок чого сімейний бюджет ледь витримує навантаження. Причому у одного позичальника є кілька кредиток, щомісячні платежі за якими стають практично непідйомними. Тоді у позичальника виникає питання, чи можна рефінансувати кредитну карту і яким чином це зробити.
Чи можна рефінансувати кредитку
Зазвичай банки пропонують кредит на рефінансування кредитів сторонніх банків, і кредитна карта не є винятком. Тому що кредитка - це теж зобов'язання перед кредитором, яке підлягає сплаті у встановлені договором терміни. На конкретний момент часу у позичальника є певна сума боргу перед кредитором, яка включає в себе тіло кредиту і відсотки за користування позикою. Якщо позичальник в цей момент сплатить кредитору всю суму одноразово, то боргів перед банком по кредитній карті у нього не буде.
Отже, як рефінансувати кредитні карти? Все досить просто: вам потрібно звернутися в банк-емітент кредитки, дізнатися залишок заборгованості з урахуванням відсотків і попросити у нього довідку. Далі, вам потрібно знайти банк, який пропонує послугу рефінансування і подати заявку на видачу цільового кредиту.
Навіщо потрібно рефінансування кредитних карт:
- За кредитними картками відсоток зазвичай завжди більше, ніж за споживчими позиками, на рефінансування ставка менше.
- При повному погашенні кредитки користувачеві не потрібно буде нести додаткові витрати за обслуговування та інші послуги.
- Одним кредитом можна закрити кілька карт і платити фіксовану суму щомісячного платежу за графіком в один банк.
- Щомісячний платіж по кредиту буде значно нижче, ніж по карті.
Рефінансування кредитних карт інших банків можна здійснити тільки в тому випадку, якщо ви справно виконуєте свої зобов'язання перед кредитором, тобто не допускаєте прострочених платежів.
Що таке рефінансування
Які банки дають кредит на рефінансування
Список кредитно-фінансових організацій досить довгий і практично всі вони пропонують послугу перекредитування, розглядати кожне окреме пропозиції сенсу не має. Розглянемо умови декількох найбільших і затребуваних банків.
Ощадбанк Росії
Кредитор приймає заявки на рефінансування будь-яких кредитів, в тому числі і по картах. Одним новою позикою можна закрити до 5 діючих договорів. Тут за умовами позичальник може взяти цільовий займ на погашення заборгованостей перед іншими кредиторами і деяку суму плюсом на споживчі потреби.
Тут банк пропонує клієнтам відносно низьку ставку від 14,9% в рік. Максимальна сума 1 млн рублів, терміном до 60 місяців. Тільки потрібно враховувати що відсоток і суму встановлює кредитор для кожного клієнта окремо в залежності від його доходу та інших параметрів.
Згідно даній пропозиції позичальником може коштувати тільки клієнт з позитивною кредитною історією.
Даний банк також пропонує позичальникам кредит на рефінансування карт сторонніх кредитних організацій на більш вигідних умовах. Тут одним новим позикою можна закрити до 6 діючих кредитів. До речі, банк гарантує схвалення заявки сумлінним платникам, тобто тим, хто не має боргів перед кредиторами. А саме тим клієнтам, у кого немає виконавчих проваджень за даними служби судових приставів, позики оформлялися більше року тому, за період оплати не було прострочених платежів.
Ставка для всіх клієнтів від 13,9 до 15% в рік. Максимальний термін до 60 місяців, сума до 3 млн рублів.
Максимальна сума кредиту до 1 млн рублів, терміном до 60 місяців. Згідно з умовами банку клієнт може отримати необхідну суму на погашення поточних зобов'язань і деяку суму на нецільові споживчі потреби. Перевага Росбанка - можливість клієнта вибрати дату платежу.
Рефінансування кредитів в Ощадбанку
Загальні умови кредиту на рефінансування
Рефінансування кредитних карт - це оформлення нового кредиту, відповідно клієнту потрібно для початку вибрати банк, потім відправити заяву анкету. Терміни розгляду у всіх банків різняться, але зазвичай вони не перевищують одного тижня. У разі позитивного рішення вам потрібно буде підготувати пакет документів (обов'язково прикладіть довідки про доходи) і прийти в банк для підписання кредитного договору.
Тією мірою, якою ви оформляєте цільовий кредит, то новий кредитор зажадає від вас довідку про залишок боргу на кредитній карті, взяти її ви можете у кредитора. Тільки врахуйте, що сума до одноразову виплату змінюється кожен день, кредитор перераховує відсотки. Перш ніж гасити заборгованість уточніть суму ще раз.
У більшості випадків банк не переводить гроші на рахунок в сторонньому банку, а видає їх позичальнику, а він, у свою чергу, повинен самостійно подбати про виплату кредиту. Після оплати потрібно обов'язково надати докази кредитору, що відносини з іншим банком розірвані, а борг погашений.
Зверніть увагу, що банк має право підвищити ставку за кредитом на рефінансування, якщо клієнт не підтвердить цільове використання коштів.
Що робити з простроченими картами
Нерідко трапляється таке, що клієнт не впорався з фінансовим навантаженням і допустив прострочення по оплаті. За такої умови банки навряд чи погодяться надати нову позику, на оплату простроченої заборгованості, до того ж на той момент кредитна історія буде вже зіпсована. Але і з цієї ситуації є вихід.
Якщо ви прострочили платіж по карті, то не варто ховатися від дзвінків служби безпеки банку, це тільки погіршить становище. Навпаки, краще буде прийти у відділення банку і написати заяву на реструктуризацію боргу. Якщо вам не дали бланк, це не страшно пишіть в довільній формі, потім попросіть зробити копію і поставити позначку, про те, що заява була прийнята. Банк повинен розглянути будь-які заяви клієнта і дати йому відповідь у письмовій формі.
Анкета на реструктуризацію простроченої заборгованості по карті: приклад
Якщо немає можливості погасити борг повністю, вносите на рахунок таку суму, яка буде вам посильна. Рано чи пізно банк однозначно подасть в суд на боржника, де вам обов'язково стане в нагоді відмова від реструктуризації боргу, і якщо кредитор вам такої можливості не надав, суд напевно стане на сторону позичальника. Хоча сьогодні, з огляду на стрімке зростання кредитних боржників в нашій країні, банки, навпаки, завжди готові піти назустріч, аби повернути кошти.
Таким чином, перекредитування кредитних карт реальний шанс для позичальників вилізти з боргової ями. Тільки враховуйте, що нові зобов'язання також доведеться сумлінно виконувати, тому уважно вибирайте банк, щоб розмір щомісячного платежу не завдавав шкоди вашому бюджету. На сайтах банків є кредитні калькулятори, скористайтеся ними, щоб порахувати свою вигоду.