револьверний кредит

На відміну від традиційної позики, револьверний кредит не має точного графіка здійснення обов'язкових платежів і погашення тіла заборгованості. Боржник має власний ліміт використання позикових коштів і після погашення суми заборгованості він знову може користуватися кредитною лінією. Фактично, це інструмент нескінченного кредитування для клієнтів з відмінною платіжною дисципліною. Сьогодні найбільш поширеною формою револьверного запозичення є споживчі кредитні карти, завдяки яким фізична особа завжди може позичити потрібні йому грошові кошти просто і швидко.

Ключові характеристики револьверного кредиту

револьверний кредит
Вперше такий тип кредиту застосували в універмазі в м Філадельфії в 70-х роках XX ст. і з того часу його базовими характеристиками стали такі ознаки, як:

  • використання коштів в рамках встановленого ліміту;
  • розмір доступного фінансування динамічно змінюється в міру запозичення і подальшого погашення;
  • кредит може повторно використовуватися;
  • позичальник оплачує вартість використання тільки фактично вчиненого запозичення;
  • можливість оплати не всієї суми заборгованості по тілу і відсотках кредиту, а тільки обов'язкового платежу протягом конкретного періоду часу, який встановлює кредитор;
  • в разі корпоративного револьверного кредитора, боржник майже завжди також оплачує комісію кредитній установі, незалежно від факту використання свого ліміту.
Нюанси споживчого револьверного кредитування

Оскільки кредитні платіжні картки та кредити овердрафт. які по факту є револьверним фінансуванням, використовуються десятиліттями, то сьогодні банки йдуть на багато поступок клієнту. Так, багато кредитних організацій не нараховують відсотки по кредиту протягом пільгового періоду до 2 місяців. Також часто встановлюються значні комісії за переведення в готівку кредиту, що стимулює клієнта користуватися тільки безготівковим розрахунком, який відмінно контролюється як банком, так і державою.

Особливості револьверного кредиту в корпоративному сегменті

Особливо успішно револьверний кредит застосовується для ліквідації касових розривів, виникнення яких неминуче в умовах високої оборотності оборотних коштів ефективного підприємства. Також досить часто такий вид запозичення ставати частиною комплексних банківських продуктів для потреб великого бізнесу разом з традиційним кредитуванням, що значно збільшує фінансову гнучкість великих холдингів і об'єднань.

Мінуси револьверного кредитування

револьверний кредит
Незважаючи на зручність такого кредитного інструменту для обох сторін він неминуче має недоліки. З точки зору позичальника тут існує спокуса використовувати весь доступний ліміт, а погашення заборгованості здійснювати за допомогою нових кредитів. В результаті часто відбувається нескінченне рефінансування боргу, а мотивація до виходу з такої тупикової ситуації знижена через відсутність точно певного графіка погашення.

На рівні окремої юридичної або фізичної особи - це невелика проблема, але в національній економіці відбувається надмірне кредитування. що рано чи пізно утворює «мильна бульбашка» як на фондовому ринку, так і на ринку реального споживання послуг і товарів. Тому контролюючі органи повинні прагнути знайти баланс між відносною простотою дефіцитного капіталу і стабільністю всієї економіки, щоб уникнути її кредитного «перегріву».

Схожі статті