У чинному російському законодавстві і нормативних актах страхового ринку відсутні чіткі вказівки щодо розірвання договору ОСАЦВ власниками автотранспорту. Найчастіше вирішення питання переноситься в судові органи, проте такі випадки гальмують розвиток страхового ринку, наносять йому непоправної шкоди, викликаючи у страхувальників недовіру до нього.
При цьому страхувальник отримує процентні нарахування на неї, судові витрати, в деяких випадках компенсацію за завдану моральну шкоду.
У житті кожного автомобіліста може виникнути ситуація, що вимагає достроково припинити дію договору з Обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності, який був укладений зі страховою компанією.
Багатьох страхувальників цікавить питання можливості розірвання та повернення певної частки від раніше сплачених страхових внесків. Основні причини, за якими розривається договір обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності. передбачені в діючих нормативних документах по ньому.
Дія договору може бути припинена в наступних випадках, відповідних:
- продажу автомобіля іншій особі;
- утилізації автомобіля, якщо він став повністю непридатним для подальшої експлуатації і його неможливо відновити;
- кончину власника автомобіля, щоб отримати виплати за договором необхідно надати свідоцтво про смерть;
- припинення діяльності страхової, внаслідок визнання її банкрутства;
- ліквідації страхувальника, який був юридичною особою;
- автомобіль був викрадений або загублений з якої-небудь причини;
- при відкликання ліцензії страховика;
- інші випадки, які вказані законодавством РФ.
Чинним законодавством у всіх вищенаведених випадках здійснюється платіж, коли розривається договір по ОСАГО.
Причому розрахунок залишився проміжку часу, протягом якого він діє, здійснюється на підставі дати настання випадку, що є причиною дострокового завершення контракту, а саме наступного за ним дня.
Порядок розірвання договору
Щоб розірвати договір по обов'язковому страхуванню потрібно страхувальнику подати письмову заяву в страхову компанію.
У ньому він повинен вказати номер поліса, особисті дані - прізвище, ім'я, по батькові страхувальника, присвоєний при оформленні державний номер автомобіля.
Строки звернення із заявою в страхову компанію встановлюються в залежності від причини розірвання договору:
- якщо автомобіль був проданий, то після оформлення купівлі-продажу. У разі несвоєчасного подання заяви страхова компанія має право не повернути кошти за прострочені місяці;
- якщо транспортний засіб визнано непридатною до використання, то датою дострокового погашення вважається дата, яка відповідає дню події дорожньо-транспортної пригоди.
Але страхові компанії нерідко приймають до виконання дату, коли було подано заяву, ігноруючи розпорядження правил про ОСАГО.
Необхідні документи
У страхову компанію для анулювання договору потрібно представити нижчеперелічені документи, що є підставою для здійснення процедури.
- оригінал поліса ОСАЦВ по страховці;
- квитанцію про оплату страхової премії;
- ксерокопія паспорта страхувальника, що засвідчує особу власника;
- довіреність представника, який діє від імені власника, в їх число входять також спадкоємці;
- ксерокопію договору, складеного при здійсненні угоди купівлі-продажу або довідку-рахунок;
- акт утилізації, якщо автомобіль був утилізований.
- ксерокопію свідоцтва про смерть, у разі смерті власника;
- копію свідоцтва, що посвідчує прийняття спадщини осіб, яким він переданий за заповітом або завірену в нотаріальній конторі довідку про те, що незабаром настане термін вступу в спадщину.
Деякі компанії додатково просять надати наступні види документів:
- копію паспорта автомобіля, отриману при його покупці, де зроблено відмітку про новий його власника;
- копію ощадної книжки з банківськими реквізитами.
Стягнення втрати товарної вартості автомобіля по ОСАГО розглядається тут.
Які діють правила
Договір обов'язкового автоцивільної відповідальності укладається на один рік згідно з вказівками законодавчих актів.
У Правилах про ОСАГО зазначено, що настання страхового випадку може враховуватися тільки в продовження дії договору.
Страховий ризик визначається виходячи з нього, тобто певна подія, на яке укладається договір страхування.
До страхового ризику відповідно до положень закону про ОСАГО припадає поява цивільної відповідальності власника автомобіля виникло в результаті нанесення каліцтв життю, здоров'ю або майну потерпілих осіб, тобто при настанні страхового випадку.
Отже, умови задовольняють розірвання договору можуть бути відносяться до обставин, передбачених положенням Цивільного кодексу РФ.
Вироблене до закінчення терміну розірвання договору регламентується документом, в змісті якого викладені типові правила про обов'язкове страхування цивільної відповідальності, розроблені для власників транспортних засобів.
При складанні заяви краще дотримуватися формулювань, відповідних змісту правил, використовувати посилання на них, приводити витримки.
Із загальної суми премії за страховкою не підлягає поверненню:
- сума, призначена для оплати працівникам страхової компанії, який веде справу зі страхування, яка становить 20%;
- відраховується в обов'язковому порядку в Асоціацію автостраховиків сума рівна 3%.
Що підлягає до повернення сума знаходиться як відношення твори залишилися 77% від загальної суми і числа днів, протягом яких діє поліс на кількість днів у році. Перерахунок страхової премії проводиться згідно з правилами про ОСАГО.
Величина страхової премії знаходиться прямо пропорційно залишилися без застосування днях, обумовленим в полісі ОСАГО за вирахуванням 23%, які компанія вилучає за витрати, пов'язані з веденням справи, на канцелярські товари.
Утримання розцінюється як таке, що суперечить закону, так як ні в одному з законодавчих актів вони не передбачені. Причому відлік днів починається з наступного дня, який слідує за датою відповідної достроковому розірванню договору поліса.
Як повернути гроші
За правилами ОСАГО і статті 958 Цивільного кодексу деяка частина страхової премії повинна бути повернута страхувальнику протягом 14 календарних днів, що відлічується з дня, наступного за днем отримання заяви страхувальника страховиком.
Він повертає не всю суму, а тільки її деяку частину, який відповідає не що минув терміну дії договору.
Якщо страхова компанія не здійснила страхувальнику виплату страхової премії у визначений термін, то страхувальник має право звернутися до суду з позовом. За рішенням суду страховик до основної суми виплати повинен нарахувати та сплатити пеню.
Її розмір обчислюється від суми страхової премії, а саме становить 1% від неї за кожен прострочений день.
Однак розмір пені не повинен перевищувати суму страхової премії, встановлений під час укладання договору.
Відповідно до вказівок Цивільного кодексу, а саме статті 958 в разі відмови страхувальника від використання ним договору, раніше сплачені страховикові грошові кошти, не повертаються йому назад при відсутності будь-яких додаткових умов, передбачених в ньому.
На повернення коштів по ОСАГО може претендувати широке коло власників автомобілів. В регламентують порядок правилах при укладанні договору страхування з обов'язкового страхування цивільної відповідальності не передбачено повернення коштів при настанні стану банкрутства страховика.
Також їх можна повернути, якщо ініціатором розірвання виступає страховик за умови надання неповної чи недостовірної інформації страхувальником.
Поважною причиною для повернення страхової премії не є тривале невикористання автомобіля з якої-небудь причини.
Припинення з ініціативи страхувальника
Не завжди розриває договір страхова компанія, посилаючись на правила і закон ОСАГО, якщо підстави розірвання не зазначені в законодавчих актах.
Однак в правилах наведено перелік випадків, коли страхувальник на законних підставах має право розірвати договір.
- при відкликання ліцензії страховика відповідно до положень законодавства РФ і він припиняє свою діяльність;
- відбулася зміна власника автомобіля, внаслідок його продажу або покупки;
- інші випадки, передбачені в законодавчих актах РФ.
Саме останній пункт сприяє при подачі позову в суд страхувальнику, який за власним бажанням розриває договір.
Однак випадки з позитивним результатом судового розгляду на практиці зустрічаються досить рідко, вони не завжди відображають дійсний стан ситуації, що склалася.
З ініціативи страховика
Страховик не має права достроково розірвати договір ОСАГО за діючими нормативними актами, укладений за певних умов із страхувальником.
Але у внутрішні Правила страхування та договору страхові компанії намагаються ввести умови одностороннього розірвання на свій розсуд, які вони здійснюють без узгодження зі страховиком згідно з кодексом по праву, передбаченого статтею 958.
Страховик має право розірвати договір зі страхувальником при виявленні завідомо неправдивих або неповних відомостей, які були представлені їм, що впливають на величину страхової премії, тобто на ціну поліса.
В даному випадку розірвання виступає в якості санкції, що застосовується за приховування або перекручення відомостей. Наприклад, для зниження вартості поліса підвищується робочий пробіг.
Якщо підставою для розірвання договору служать порушення правил страхувальником, то страховик цілком може розірвати взаємини з ним. При цьому він здійснює виплати, розмір яких обчислюється з урахуванням понесених витрат.
Розірвання ОСАГО при продажу автомобіля
Він повинен представити в страхову компанію:
- копію договору, оформленого при здійсненні угоди купівлі-продажу;
- копію технічного паспорта автомобіля, де потрібно вписати особисті дані нового власника;
- паспорт, що засвідчує особу його особистість;
- поліс страхування, отриманий при укладенні договору;
- платіжне доручення, видане йому банком.
Виплата компенсації здійснюється за період, що залишився, протягом якого повинен був діяти договір.
І на завершення, страхувальник повинен обґрунтувати причини, за якими він бажає розірвати договір. Вони повинні бути вагомими, мати значимість, інакше він може втратити значну частину страхової премії або й зовсім її позбутися.
Він повинен володіти знаннями про свої права, вільно орієнтуватися в законодавчих актах, що важливо для отримання позитивного результату в суперечці, пов'язаної з розірванням договору по ОСАГО і платежів по ньому.
Як перевірити поліс ОСАГО за номером, дізнайтеся за цим посиланням.