Традиції і реалії самостійного інвестування
Інвестиції - це вкладення власного капіталу таким чином, щоб він приносив прибуток. Більшість наших співвітчизників досить консервативні і вважають за краще невеликий, але досить надійний дохід від банківських депозитів. Статистика стверджує, що в структурі накопичень фізичних осіб РФ 70% припадає на банківські вклади, а 20% складають готівкові гроші, при тому, що власні заощадження мають лише близько третини російських сімей.
Отримання доходу від нерухомості зазвичай зводиться до продажу або здачі в оренду отриманих в спадок будинку або квартири. Крім того, певний відсоток людей переводить частину своїх заощаджень в валюту. Особисті інвестиції в операції з цінними паперами або придбання право розпорядження активами здійснюють деякі фізичні особи, як правило, мають відношення до фінансового ринку. Причиною цього є не тільки і не стільки більший обсяг необхідних капіталовкладень або наявність певних навичок, а й недостатня інформованість більшості людей, здатних здійснити самостійне інвестування.
Цілі особистого інвестування
Зі збільшенням загальної фінансової грамотності приходить і розуміння того, що гроші повинні приносити дохід, а єдиним способом досягти цього є інвестування своїх заощаджень. При цьому слід пам'ятати, що основою правильного рішення задачі про те, куди вкласти особисті гроші, є визначення мети інвестування. Сформулювати цю мету можна, відповівши на такі питання:
- Для чого потрібні гроші?
- З якою періодичністю ви хочете отримувати дохід?
- Яку суму ви готові віддати на самостійні інвестиції?
Залежно від того, чи бажає власник заощаджень отримувати регулярно невелику суму як доповнення до основного доходу, убезпечити свої гроші від інфляції або накопичити певну суму до виходу на пенсію, особисті вкладення коштів можуть приймати форму, ПАММ-рахунків, золотих депозитів, інвестування в пенсійний фонд або інших видів інвестицій.
Як здійснювати особисті інвестиції?
Плануючи, як краще розпоряджатися своїм капіталом, необхідно мати на увазі, що вигода від його вкладення може виражатися по-різному, в першу чергу:
- Грошовим доходом;
- Поліпшенням комфортності проживання;
- Підвищенням власної капіталізації, тобто турботою про своє здоров'я, відпочинку, інтелектуальному розвитку.
Слід зауважити, що останні два пункти також мають, хоча і побічно, грошовий еквівалент, оскільки турбота про здоров'я і високий рівень освіти підвищують вашу вартість на ринку праці, а реконструкція власного житла або придбання дачного будинку в перспективі обернеться підвищенням їхньої продажної ціни.
Таким чином, крім зберігання грошей на депозиті, яке є непрямий формою банківських інвестицій, можна здійснювати і таке приватне інвестування, як:
- отримання освіти і освоєння нових професій;
- ремонт житла та придбання нерухомості;
- створення власного бізнесу.
Одним з найкращих співвідношень прибутковості і надійності є інвестування в цінні папери. При цьому слід знати, що єдиним способом диверсифікації ризиків операцій з цінними паперами є створення їх портфеля, що, зрозуміло, не під силу рядовому індивідуальному інвестору.
Самостійні інвестиції в цінні папери та валютний ринок
Активну участь в ПІФах (пайові інвестиційні фонди) - цієї доступний і надійний спосіб виробляти самостійні інвестиції в цінні папери. Для цього в обраному фонді необхідно придбати іменний цінний папір - пай, тим самим довіряючи керуючої компанії розпоряджатися вкладеними коштами. Отримана фондом прибуток розподіляється між його пайовиками пропорційно до вкладених коштів. Перевагами ПІФ як способу здійснювати особисті інвестиції є:
- невелика порогова вартість паю (від 1000 руб.), що робить його доступним практично для будь-якого інвестора і дозволяє створювати портфель інвестицій;
- державний контроль над діями керуючої компанії;
- професійне управління операціями з цінними паперами, що гарантує оптимальні значення прибутковості і ризику.
Більш ризикованими, але і більш прибутковими є самостійні інвестиції в валютний ринок. При цьому інвестор здійснює на ньому дії не самостійно, а довіряє розпоряджатися своїм спеціальним ПАММ-рахунком трейдеру (керуючому). Торги на біржі Форекс здійснюються від імені трейдера, що має свій власний рахунок, а прибутки та збитки від них розподіляються пропорційно коштам, вкладеним інвесторами. Високий рівень прибутковості (до 50% річних), можливість автоматичного управління і контролю через інтернет, низький рівень мінімальних вкладень (від 100 $) роблять ПАММ-рахунки одним з найбільш стрімко розвиваються способів самостійного інвестування.