Сбербанкрегулярно випускає різні банківські продукти. Він радує нас державними пільговими програмами, вигідними пропозиціями по депозитах і інших видів вкладів, а також автокредитами і кредитними картами. Не так давно у Ощадбанку з'явилася унікальна цінний папір, що називається ощаднимсертифікатом. Які можливості він дає його власникові?
Загальні відомості про продукт
Сертифікат Ощадбанку випускається у вигляді цінних паперів. Оформити його можна в будь-якому відділенні банку. Ощадний сертифікат виконаний за особливою технологією і має високий ступінь захисту (забезпечення безпеки є головним завданням банку). Він випускається виключно в національній валюті. Термін придатності банківської паперу з логотипом банку становить від 3-х до 36 місяців. Мінімальна сума, яку можна інвестувати в даний цінний папір повинна бути не менше 10 000 рублів. Відсоткова ставка, яка діє протягом усього інвестиційного періоду, є незмінною (вона не змінюється і не коригується банком). Для того щоб стати власником цінного сертифіката необхідно прийти в будь-яке відділення Ощадбанку і вкласти певну суму грошей, не менше вище зазначеної суми. Якщо ж у громадянина РФ вже відкритий банківський рахунок в даному фінансовій установі і є якийсь внесок в Ощадбанку. то за рахунок нього можна придбати і сертифікат (якщо на рахунку є відповідна сума грошей).
Переваги та недоліки сертифіката
Сертифікат Ощадбанку має свої переваги і недоліки. Серед перших варто виділити наступні:
- Сертифікат можна подарувати (при необхідності цінний папір можна передати на постійне користування іншій людині без переоформлення великої кількості документів);
- Сертифікат можливо переконвертувати в готівку (в разі потреби сертифікат можна обміняти на гроші в будь-якому відділенні Ощадбанку);
- Процентні ставки за сертифікатом найвищі (якщо ви вкладете в сертифікат 200 000 рублів при ставці 8% річних. То вже через один рік ваш дохід складе 16 000 рублів).
Головним недоліком сертифіката є той факт, що ощадну цінний папір не можна продовжити. Крім того, не вигідно переводити сертифікат завчасно, тому як при достроковому перериванні банківського договору відбувається зниження процентної ставки (відсотки нараховуються за ставкою вкладу на вимогу). Ще одним важливим фактом, що свідчить не на користь ощадного сертифіката - це те, що він не бере участі в державній програмі страхування вкладів (якщо з якоїсь причини Центральний банк відкличе ліцензію Ощадбанку, то немає ніяких гарантій, що власник цінних паперів отримає назад свої гроші ). Крім того, розмір процентної ставки залежить від суми вкладу. Та, якщо ви робите внесок на 300 000 або 5 000 000, то розміри ставок будуть абсолютно різними. Ясна річ, що чим більше сума, тим вище будуть і відсотки по сертифікату. А чим менше сума, тим незначніше будуть відсотки.
Приклади процентних ставок
Ощадний сертифікат можна порівняти з іншими банківськими вкладами. Розглянемо конкретний приклад. Наприклад, ви придбали два сертифікати Ощадбанку на суму 100 000 рублів і 1 000 000 рублів. При цьому у вас оформлені наступні види банківських вкладів:
Якщо говорити окремо про сертифікат, то при інвестиціях в 100 000 рублів процентна ставка складе всього 7%, а при інвестиціях в розмірі 1 000 000 рублів, вона вже збільшиться на 7,50%. Тепер порівнюємо цю ставку з іншими видами вкладів. Вклад «Подаруй життя» при інвестиції в 100 тис. Рублів буде дорівнює 7,45% (розмір ефективної ставки з урахуванням капіталізації), а при вкладі на суму 1 млн. Рублів, процентна ставка складе всього 7,45% річних. Вклад «Переможець» з інвестиціями в 100 тис. Рублів буде дорівнює 7,25%, а при вкладі на суму 1 млн. Рублів виросте до 7,75% (вже вище, ніж при капіталовкладення в цінний папір Ощадбанку). Вклад «Зберігай» при вкладі в 100 тис. Рублів обіцяє вкладнику процентну ставку в розмірі 6,70%, а при вкладенні в 1 млн. Рублів вона буде відповідати 7,23%. При вкладенні на суму 100 000 рублів на вклад «Поповнюй» процентна ставка буде 6,01%. При вкладенні на 1 млн. Рублів складе 6,54% річних. Вклад «Керуй» в першому випадку буде мати процентну ставку, рівну 5,12%, а в другому - 5,12% річних (у даному виді вкладу процентна ставка не залежить від суми вкладу).
Резюме: Сертифікат, не дивлячись на його плюси і мінуси, є вигідним капіталовкладенням, але тільки тоді, коли сума вкладу буде високою.