Так зване мікрокредитування сьогодні набирає все більшої популярності серед населення. Насправді, якщо мова йде про невелику суму (хоча зараз суми досить серйозні), то замість того, щоб звертатися в банк, багато громадян віддають перевагу варіанту з мікрофінансової організацією. Адже тут процедура оформлення невеликого кредиту максимально проста. За часом це займає не більше 15 хвилин. Але найголовніше, це те, що в подібних організаціях бажану суму можуть отримати дев'ять заявників з десяти.
Тобто якщо вам знадобилося 5-10 тис. рублів, то природно, що звертатися в банк марно, тому що великі кредитні установи не працюють з такими сумами. Але не слід помилятися, і думати, що якщо вам виданий мікрокредит по одному лише паспорту (вкрай рідко МФО запитують другий документ), то можна його не віддавати. Адже це не банк, і не велике фінансова установа, а значить можна не переживати в разі несплати. Подібні судження вкрай помилкові, і можуть призвести до несприятливих наслідків.
У нашій статті ми розповімо про те, що відбувається у випадках несплати мікропозик, які дії робить МФО з метою повернення коштів, а також дамо кілька цінних порад тим, хто збереться оформляти мікропозик в МФО.
Загальні відомості про оформлення мікропозик
- бажана сума
- термін користування коштами
- кращі варіанти внесення оплати
Через кілька хвилин, вам буде запропоновано підписати кредитний договір. До речі, багато громадян помилково вважають, що кошти тут видаються "під чесне слово", розписку і щось в цьому роді. Це далеко не так, тому що тут оформляється повноцінний кредитний договір, який би вам запропонували підписати в будь-якому банку. Саме договір і є головним гарантом виконання сторонами своїх обов'язків: тобто організація зобов'язується надати вам кошти в зазначеному розмірі, а ви в свою чергу зобов'язуєтеся в установлений термін повернути як тіло мікропозик (видану суму) так і відсотки, нараховані за користування коштами. Договір складається у двох примірниках, один з яких позичальник забирає з собою.
Якщо угода відбувається в онлайн режимі, то і в такому випадку складається кредитний договір, який позичальник підписує за допомогою відправлення секретного смс коду. Тобто з юридичної точки зору, два способи оформлення мають однакову юридичну силу. Тому вважати, що онлайн займ ніж те відрізняється від звичайного, помилково.
Відсотки і штрафні санкції в мікрокредитування
Ми не помилимося якщо відзначимо, що саме відсотки, неустойка та інші штрафні санкції є ключовими моментами всього мікрокредитування. Зазвичай мікропозики видаються під 1-1,5% в день. Якщо перевести їх в річну величину, то ми отримаємо близько 400% на рік. Звичайно ні для одного банку такі цифри не прийнятні. Але ми веди оформляємо позику не на рік, а всього лише на тиждень або місяць. При своєчасному поверненні мікропозик, все насправді не так страшно, як здається на перший погляд. Наприклад, ми беремо 5 тис. Рублів під 2% в день на тиждень. В результаті у нас виходить близько 14% переплати. При тому, що ми отримуємо гроші швидко і без довідок, подібна переплата цілком допустима.
Але все змінюється кардинальним чином, коли ми взяли свого часу мікропозик, але повертати його або не вважаємо за потрібне, або просто не можемо (до слова для МФО, як і для будь-якого кредитора, причина неповернення коштів не має ніякого значення). З першого дня прострочення по мікропозик, до суми нашого боргу щодня додаються штрафні відсотки, розмір яких заздалегідь можна подивитися в договорі. При цьому, передбачені відсотки за користування позикою також продовжують нараховуватися. Незважаючи на те, що ми прострочили термін повернення, теоретично ми продовжуємо користуватися засобами, а значить наш кредитний договір продовжує діяти.
Розміри штрафних відсотків в мікрофінансових організаціях різняться. Але, як правило це не фіксована сума (наприклад 50 рублів в день), а відсоток від загальної суми боргу. Він може бути в розмірі 2%, а може бути і в розмірі 5% в день. Тобто шляхом простого розрахунку можна зрозуміти, в якому темпі може рости борг, і колись невелика сума в підсумку може вирости в кілька разів.
Мікрофінансвовая організація подала в суд: що робити?
Будь судовий процес для будь-якої організації, не тільки мікрофінансової, вважається несприятливим розвитком подій. Тобто на звернення до суду швидше за все піде час (якого часто немає) і будуть витрачені кошти. Але якщо це залишається єдиним варіантом для повернення коштів, то позов до суду в підсумку буде поданий.
Якщо подібне сталося, то не варто панікувати, і робити які-небудь необдумані вчинки. Це самий звичайний суд (як правило подібні справи розглядаються мировим суддею), яких по Росії в день проходить десятки. Є кілька обов'язкових правил, які позичальник повинен виконати в подібному випадку:
Ні в якому разі не варто довіряти розрахунками заборгованості. вироблених МФО. У нас на руках є договір (якщо такого немає, то слід запросити копію у кредитора), в якому вказані всі можливі штрафні санкції, і якщо щось з чимось не збігається, варто повідомити про це спочатку кредитора, а потім вже і суддю. Буде проведено перерахунок загального боргу, а незаконно нараховані відсотки не будуть братися до уваги.
Наголошуємо, що явка в суд в подібних випадках обов'язкове. Це в інтересах самого ж позичальника, тому що подібні процеси можуть проходити без присутності позичальника, і рішення може бути прийнято заочно. Тобто в позов можна вписати практично будь-яку суму. Помилково вважати, що суддя або співробітники суду будуть обтяжувати себе розрахунком загального боргу і правомірності нарахування зазначених відсотків. Якщо позичальник не проявить ініціативу, то позов швидше за все буде задоволений.
Судова практика у справах про невиплату мікропозик: чого очікувати?
Природа будь-якого кредиту, навіть невеликого полягає в тому, що його необхідно віддавати. Не варто думати, що мікрофінансових організація "пробачить" вам ваш борг, в силу вашої неплатоспроможності. Звичайно можна спробувати оскаржити в суді сам факт оформлення мікропозик, і підписання кредитного договору, але якщо це на самому виконали ви, то довести в суді зворотне буде неможливо. В результаті гроші в будь-якому випадку треба буде повернути.