Вибрав в автосалоні машину і відразу ж відправив заявку на автокредит в кілька банків, тобто кредитний менеджер відправив з автосалону. Через 10 хв. мені цей менеджер сказав, що видача кредиту схвалена в двох банках, і необхідно з документами підійти в будь-який з них.
Тому питання, чи зможуть мені, потім в банку відмовити, якщо попередньо схвалювали видачу?
Так, зможуть відмовити. Попереднє схвалення означає тільки те, що ви підходите за параметрами для проведення угоди і про вас відсутній негативна інформація. Остаточне рішення приймається банком тільки після перевірки всіх необхідних документів.
Є кілька варіантів при яких банк винесе негативне рішення по попередньо схваленою кредитної заявці. Однією з найбільш частих причин виявляється оцінка платоспроможності.
Можливо, що підтверджених дохід буде трохи нижче, ніж заявлений в попередній анкеті. Або виявляться будь-які діючі кредити, обов'язкові платежі за якими зменшують чистий щомісячний дохід.
У банківській практиці бувають випадки, коли при співбесіді з кредитним менеджером банку, попередньо схвалений клієнт може у відповідях на питання, які вказував в анкеті. Якщо з моменту попереднього схвалення проходить якийсь час, то ймовірність, що остаточне рішення буде іншим - зростає.
Наприклад, щоб потрапити під більш вигідну ставку, людина вибирає програму автокредитування з більшим початковим внеском, ніж може собі дозволити. Банк виносить попереднє позитивне рішення. Клієнт починає шукати гроші, яких бракує до необхідної суми внеску і оформляє споживчий кредит або кредитну карту. Банк перевіряє кредитну історію і бачить нові зобов'язання по кредитах, які зменшують його платоспроможність. Але це швидше поодинокі випадки.
Попереднє схвалення істотно впливає на шанси отримати остаточний позитивну відповідь. Набагато частіше бувають ситуації, коли при остаточному розгляді банком коригуються будь-які параметри угоди:
- змінюється початковий внесок,
- додатково запитується порука подружжя,
- збільшується термін кредиту,
ніж коли рішення змінюється на прямо протилежне.