Відкривати вклади і брати кредити можна тільки в банках Фото: EAST NEWS
Банки продовжують вмирати. Що не засідання наглядового комітету ЦБ - то відгукуються чергові ліцензії. І навряд чи цей процес скоро закінчиться. Інтрига в тому, що хто стане наступним, - широким масам невідомо. Гинуть і малюки, і, буває, банки з першої сотні. Що робити їх вкладникам і позичальникам?
АСВ поспішає на допомогу
У такій ситуації головне - не панікувати. Швидше за все, нікуди ваші грошики не подінуться. У нас все банківські вклади в сумі до 1,4 млн. Руб. застраховані державою. Після того, як у банку відкликали ліцензію, в Агентстві зі страхування вкладів призначають так званий банк-агент. Це він буде повертати вам внесок з відсотками.
Інформація про початок виплат з'являється на сайті www.asv.org.ru. Зазвичай виплати починаються тижні через дві після відкликання в банку ліцензії.
Подивіться, в якому банку ви можете отримати свої гроші. Як правило, йде розбивка клієнтів за їх місцем проживання і першою літерою прізвища. Для візиту в банк-агент досить взяти паспорт. Але, щоб підстрахуватися (раптом вас немає в реєстрі вкладників або не всі віддані банку гроші були враховані), візьміть з собою договір вкладу і прибуткові ордери.
Якщо все в порядку, гроші отримаєте тут же (так найчастіше і відбувається). Нерідко менеджер банку-агента починає вмовляти людей, які отримали виплати, відкрити вклад у них. Хто ж від грошей відмовиться, а тут платоспроможні клієнти течуть фінансової рікою. Але навряд чи варто приймати цю пропозицію. Зазвичай ставки, за якими пропонується це зробити, безбожно низькі.
А якщо вклад більше?
Це ми описали типову ситуацію. З неї бувають винятки. Наприклад, деякі люди можуть відкрити вклад на суму вище застрахованої.
- У цьому випадку теж потрібно звертатися в банки-агенти. Вони не тільки виплачують гроші, а й збирають вимоги кредиторів. Фізособи стають кредиторами першої черги. Тобто саме їм спочатку підуть гроші, які керують отримають при банкрутстві банку. Але це відбудеться не швидко. Мінімальний термін очікування - 6 місяців, - пояснили в ВТБ24.
- На жаль, в російській практиці спроби повернути гроші понад застрахованої суми часто безуспішні. Отримання 10 - 15% від опинилися в лопнула банку грошей вважається удачею, тому що більшості не дістається і цього, - інформує експерт Інституту МІРБІС Володимир Григор'єв.
- А взагалі - було б що втрачати! Фото: Іван Віслов
Кредити віддавати все одно доведеться
У нас не тільки банки, але і позичальники не ликом шиті. Вони часто стоять один одного.
- Я, коли вибирала банк для кредиту, шукала найменший. Сподіваюся, у нього скоро ліцензію відкличуть, і мені гроші не доведеться повертати, - з гордістю розповідає Наталя.
І не сподівайтеся. Доведеться. Тільки з великими клопотами. Це та ситуація, коли проблеми банку стануть вашими.
- Інформація про те, як позичальник погашає кредит, передається в бюро кредитних історій також і після відкликання ліцензії у банку. Якщо людина не платить по кредиту, він отримує негативну кредитну історію. Щоб виключити можливі неприємності, після відкликання ліцензії треба своєчасно і в повному обсязі продовжувати погашення кредиту, - попереджають в АСВ.
Мало того, за прострочення ще й пені зі штрафами будуть нараховуватися. Теоретично платити треба за новими реквізитами (вашого-то банку вже не існує). Але ось як їх роздобути? Вся інформація про те, кому перейшли справи банку-банкрута, є у АСВ. Дзвоню туди, представившись позичальниці одного недавно померлого банку.
- У нас тут технічний збій, - сказала оператор.
- Як так? - засмутилася я, на хвилину представивши себе реальним клієнтом того самого банку.
- Давайте я вам офіційну інформацію озвучу, - відповіли.
Жаліслива попалася жінка. Зачитала повідомлення про те, що оплачувати треба за новими реквізитами. Але де ж їх взяти?
- Поки таку інформацію я надати не можу: технічний збій. - Здається, ми пішли по другому колу.
І що робити тим, кому платити треба? Якщо нові реквізити вам невідомі, платите за старими, кажуть експерти. Тільки зберігайте квитанції, які це підтвердять.
- До мене зверталися позичальники збанкрутілих банків. Їм доводилося платити за старими реквізитами, і гроші йшли кудись не туди, а кредитна історія виявлялася зіпсованою. Ми робили запити в АСВ. Агентство розмотує цей клубок, знаходить гроші позичальників, виправляє кредитні історії. Після нервування все закінчується благополучно, - розповідає фінансовий омбудсмен Павло Медведєв.
Бувають і такі випадки, коли людина достроково погасив частину кредиту, а у банку незабаром відкликали ліцензію.
- Якщо гроші перераховувалися для оплати кредитів і знаходяться на рахунку фізичної особи, то вони застраховані, як і вклади на суму до 1,4 млн. Рублів. Тому через два-три тижні їх можна буде забрати в банку-агенті, - інформує директор юридичного департаменту Абсолют Банку Катерина Любичева.
У списках не значиться
Є речі й гірше - позабалансові вклади. Це коли ви гроші в банк принесли, а він в своїй офіційній бухгалтерії їх не зафіксував. Ось у нього відкликали ліцензію, ви прийшли за грошима, а в банку-агента розводять руками: немає, кажуть, вас в списках.
- Щоб не потрапити в таку ситуацію, потрібно зберігати договір вкладу, і обов'язково періодично брати в банку довідку про стан свого рахунку. Це дозволяє побачити, чи значиться там ваш депозит, - рекомендує голова правління Міжнародної конфедерації товариств споживачів Дмитро Янін.
Як не помилитися з вибором
Навіть якщо все завершиться добре, нервування не уникнути. Як вибрати такий банк, щоб цих проблем уникнути? Експерти радять приходити у великі кредитні організації. Так, шанси, що вони позбудуться ліцензії, невеликі. Але не дорівнюють нулю. Згадаймо хоча б Військово-промисловий банк, Росінтербанк. Майстер-Банк, Інтеркоммерц. Всі вони входили в топ-100. Можна, звичайно, йти в найбільші банки (їх всього кілька). Але ставки по вкладах там бувають не надто високі.
Правила обережними споживача
- Перевірте по новинній стрічці в інтернеті, чи немає проблем у обраного банку.
- Не зберігайте на вкладі суму більше 1,4 млн. Руб.
- Не втрачайте договір вкладу, кредитний договір і довідки, що підтверджують всі операції по рахунках (про погашення кредиту, про поповнення вкладу).
- Ставши клієнтом банку, продовжуйте моніторити новини. Якщо бачите, що у кредитної організації виникли проблеми, біжіть в інший банк. Часто слідом за такою інформацією слід відкликання ліцензії, але іноді буває тимчасова можливість для маневру.
- Відкривати вклади і брати кредити можна тільки в банках. Всі інші вклади (в МФО, в кредитних кооперативах) держава не гарантує. Так що якщо з такою фінансовою організацією щось трапиться, співвідношення ціни і якості ви, швидше за все, не побачите.
Читайте також
Банківські клієнти, що потрапили в «чорні списки» через непорозуміння, будуть реабілітовані
За біткоіни відповіси рублем: У Мінфіні хочуть обкласти податком дохід від криптовалюта
Уряд намагається придумати, як поповнити бюджет за рахунок цифрових «монет»
Оптові ціни на бензин б'ють рекорди
У подорожчанні палива звинувачують Московський НПЗ
П'ять порад, як взяти мікропозик і не залишитися без штанів
"Комсомолка" розбиралася, що робити тим, кому терміново знадобилося зайняти до зарплати
Як не допустити помилки, купуючи квартиру: вісім надійних рад
Купуючи нове житло, потрібно не забувати про ризики і постаратися їх мінімізувати
Кадрові зміни в сучасній Росії: Хто насправді працює в країні?
«Комсомолка» вирішила дослідити, які професії лідирують в країні в порівнянні з Радянський Cоюзом [радіопередача]
Середня зарплата в Москві перевалила за 90 тисяч рублів
За рік вона зросла на 8,5%
В Інтернеті з'явилася вакансія на посаду президента Росії
Люди вже шлють свої резюме
Пенсіонерів попросять залишитися: з дефіцитом на ринку праці будуть боротися за допомогою літніх працівників
Наша країна поступово занурюється в демографічну яму, і це може стати серйозною проблемою для економіки
Курців налякають картинками
Оформлення сигаретних пачок стане більш похмурим
Найгірше - ситуація в будівництві
До Нового Року шампанське в Росії не подорожчає
Дефіциту ігристих вин теж не буде
Благодійна акція банку ВТБ «Світ без сліз» приїде в Шадринськ
ВТБ профінансував придбання медичного обладнання на суму 1 500 000 рублів.
Фермер Олег Сирота: «Пармезан можна здешевити на 1000 рублів!»
Чому вітчизняний пармезан не може бути дешевим при нинішніх умовах підтримки сироварів і що потрібно зробити, щоб переламати ситуацію? Про це підмосковний сировар розповів у відкритому листі міністру Олександру Ткачову