У кожного з нас є певний дохід, і розпоряджаються ним все по-різному: хтось витрачає все, насилу доживаючи від зарплати до зарплати, а хтось розумно розпоряджається своїми грошима. Як жити так, щоб і бути при грошах, щодня відчуваючи «смак життя», і в той же час примножити свої статки?
Як фінансово грамотно ставитися до своїх грошей?
На цей і ряд інших питань відповідає керуючий директор АТ «Казкоммерцбанк» Андрій Тимченко.
- Питання про те, як правильно розпоряджатися грошима, є одним з найважливіших в сучасному житті. Багато хто думає про те, як уберегти свої гроші, та ще й накопичити їх, але не всі знають, як це правильно зробити.
- Так як же збирати правильно? І чи можна зробити так, щоб не просто зберігати гроші, а й отримувати від них додаткову прибуток?
- Одним з найбільш вірних рішень зберегти і примножити свої гроші є депозит в банку.
- Перше, що спадає на думку при слові «депозит» - це процентна ставка, причому, чим вона вище - тим краще. Це так?
- З фінансової точки зору наявність високої ставки ще не означає вигідність депозиту. Зараз деякі банки пропонують вищі, в порівнянні з іншими, ставки, але які при цьому беруть на себе зобов'язання і, що найголовніше, які гарантії дають своїм клієнтам? Адже що є головним для людини, коли він вирішує відкрити депозит? Довіряючи банку свої гроші, він повинен бути впевнений, що коли знадобиться, він зможе забрати з банку свої накопичення. І наше головне завдання - забезпечити це. А якщо людина думає тільки про високі ставки, він іноді не замислюється про найголовніше факторі при виборі банку - про те, що він повинен бути стабільним і надійним.
У Казкома департамент маркетингу періодично проводить різні дослідження. Зокрема, серед наших клієнтів було проведено опитування по депозитах «Які фактори вплинули на вибір банку при розміщенні депозитів?».
Отримані дані показали, що для
44% опитаних важливі «стабільність, надійність банку»;
41% - «довіра, позитивний досвід співпраці з банком»
15% «максимальна процентна ставка».
Це, на мій погляд, показовий приклад.
- Яку позицію на сьогодні займає казка на ринку депозитів?
- Казка пропонує хорошу комбінацію вигідних умов, сучасних технологій і надійності. І як показують останні дані, обсяг вкладів роздрібних клієнтів Казкома вже перевищив 4 мільярди доларів.
- А як визначитися з вибором депозиту?
- Депозити відрізняються розміром початкового внеску, термінами зберігання, способами нарахування відсотків, можливістю знімати кошти та поповнювати вклад і іншими характеристиками. А який з них вибрати, ви можете вирішити самі, вибравши той з них, який найбільш вам підходить.
Якщо ви хочете періодично знімати відсотки, що набігли за депозитом, як надбавку до зарплати, вам підійде депозит «Свобода». Якщо ж ви хочете, щоб у вас був якийсь недоторканий запас, варто вибрати вклад «Кращий», який передбачає більш високу ставку, з урахуванням більш тривалого терміну вкладення без додаткових вилучень. Дуже зручний депозит «Пенсійний», який може бути відкритий задовго до настання пенсійного віку, тобто в 45 років. Є депозит «Інноваційний», особливість якого полягає в тому, що його можна легко відкрити і поповнювати самостійно через фінансовий портал Homebank.kz. А якщо ви оформите послугу «Зарплатний внесок», то зможете автоматично, не витрачаючи часу на відвідування відділення, поповнювати вклад з кожної зарплати.
- Андрій Ігорович, а скільки і в якій валюті краще відкладати?
- Економісти підрахували, що 10% свого доходу може відкладати практично кожен. Це сума, яка згодом дасть відчутні результати. Можна відкладати і більше, тобто зовсім не обов'язково поповнювати депозит на одну і ту ж суму, її величина може змінюватися в залежності від ваших доходів, від поточних потреб і від реальних можливостей. Головне - це регулярність.
Що стосується валюти вкладу, то я, наприклад, зберігаю гроші і в тенге, і в доларах. Причому більшу частину - в тенге, оскільки і зарплата, і всі мої основні витрати в тенге. Щоб мінімізувати валютні ризики і не залежати від валютного курсу, краще відкривати депозит в тій валюті, в якій у вас є доходи і витрати.
Взагалі традиційно в Казкома частка вкладів в тенге складає близько 50%. Залежно від ситуації на ринку іноді тенгових частка знижується, іноді - збільшується. Решта - в доларах і менше 10% в євро.
- Ви сказали про ризики, пов'язані зі зміною валютного курсу, а які гарантії дає Казка щодо збереження та повернення вкладених клієнтами грошей?
- По-перше, казка - це найбільший банк, що пройшов випробування кризою, а, по-друге, почуття впевненості і захищеності дає вкладникам участь банку в системі страхування вкладів - все вклади застраховані в Казахстанському фонд гарантування депозитів. Розмір і порядок виплат гарантійного відшкодування здійснюється відповідно до Закону РК «Про обов'язкове гарантування депозитів, розміщених в банках другого рівня Республіки Казахстан».
- І на закінчення, резюмуючи все вищесказане, які основні критерії, які характеризують депозити Казкома?
- До основних критеріїв я б відніс:
2. Отримання стабільного доходу.
3. Конфіденційність і гарантовану безпеку.
Депозити Казкома - це хороше поєднання як надійності, так і прибутковості.