У наш непростий час багато хто вдається до фінансової допомоги банків, іншими словами, оформляють як споживчі кредити, так і інші види позик. Це дуже зручно, якщо немає можливості довго чекати, а дороге придбання необхідно прямо тут і зараз. Оформивши кредит, людина бере на себе певні зобов'язання перед банком. Заповнюється договір, пункти якого обидві сторони зобов'язані беззаперечно виконувати. Один з таких пунктів - це своєчасна щомісячна оплата по кредиту, терміни цієї оплати вказані в графіку платежів.
Іноді несвоєчасна оплата за кредитом має адекватні причини (хвороба, екстрений випадок. Затримка виплат, погодні умови тощо.), Іноді умисне ухилення від виконання кредитного договору ( «забув», «колись», «оплачу потім»).
Що страшного в пропуску щомісячного платежу або в несвоєчасній оплаті? Перш за все, страждає кредитна історія, інформація потрапляє туди вже з першого дня прострочення. Найчастіше в бюро кредитних історій йде наступна градація: прострочення від 1 до 6 днів - зелена секція (не грає великої ролі), від 6 до 30 днів - жовта секція (кредит видають. Але звертають увагу на прострочення), від 30 до 90 днів - червона секція (зона ризику, навряд чи видадуть повторний кредит), більше 90 днів - бардовая секція (відмова з повторного запиту). Кількість прострочень так само відзначається в кредитному бюро і грає роль при повторному зверненні за кредитом.
Помилково вважати, що якщо ви жодного разу не оформляли кредит, то є власником позитивної кредитної історії, вважається, що у вас немає кредитної історії, поки вами не виплачений хоча б один кредит. Клієнтам з позитивною кредитною історією легше отримати повторний позику на більшу суму зі зниженою процентною ставкою. При несвоєчасній оплаті, на кожен день прострочення накопичується неустойка, приблизно 0,5 відсотків від суми заборгованості кожен день, хоча відсоток може бути і іншим, все залежить від політики банку. Чим довше ви не сплачуєте, тим більшу суму вам доведеться вносити. Крім того, банк має право зажадати всю суму боргу, що залишився, якщо термін заборгованості буде великим.
Навіть якщо гроші банку не повернути, банк в будь-якому випадку отримає назад суму виданого позики, або через суд, за допомогою конфіскації майна боржника та подальшої його перепродажу на аукціоні, або за допомогою продажу кредитного справи колекторському агентству. Колекторські агентства стягують суму з боржника всіма законними і незаконними методами, причому найчастіше сума, стягнута співробітниками колекторських агентств, в кілька разів перевищують суму реального боргу.
Що ж робити, якщо з якихось причин, ви не можете оплатити кредит вчасно?
- Перш за все, необхідно попередити банк про затримку оплати з вашого боку. Необхідно пояснити, чому ви не можете оплатити вчасно і назвати реальні терміни оплати. Це вбереже вас від зайвого занепокоєння за місцем роботи і вдома.
- Якщо є можливість, перезайміте грошові кошти у друзів і родичів, так вам не доведеться оплачувати відсотки.
- Якщо є адекватні причини несплати, уявіть довідки в офіс банку і напишете заяву на відстрочку платежу. Це необхідно зробити ще до настання заборгованості, так у вас буде більше шансів отримати позитивну відповідь. Найчастіше відстрочку на місяць або перенесення дати платежу (теж не більше місяця) дають в разі, якщо протягом півроку у вас не було прострочених платежів. Відстрочкою і перенесенням дати можна скористатися лише один раз (знову ж таки, все залежить від банку).
- Необхідно планувати бюджет заздалегідь, завжди дивитися наперед і мати резервну суму про запас.
Вся ця система може здатися складною, але для людей, які відповідально ставляться до фінансових питань - це прості правила. Крім того внесений вчасно платіж позбавить від зайвого стресу і внутрішніх мук.
Логічна гра: потрібно оточити кота, натискаючи на круги, щоб він не втік з поля! Якщо не вийшло - гра почнеться заново.