ВИКОНАННЯ ДОГОВОРУ ЗАСТАВИ
Припустимо, що договором застави передбачені наступні ціни закладеного майна: ринкова ціна - 8 445 500 руб. заставна вартість - 5 911 850 руб. сума кредиту - 5 000 000 руб. Розглянемо, за якою ціною - заставної або ринкової - буде продано майно у разі невиконання заставодавцем умов кредитного договору і які наслідки невиконання кредитного договору для поручителя - фізичної особи.
У разі невиконання умов кредитних договорів у кредитора виникають можливість і право звернути стягнення на майно позичальника відповідно до ст.348 ГК РФ. Дана дія може бути здійснено як в досудовому, так і в судовому порядку. При цьому важливо, яке майно - рухоме або нерухоме - було предметом застави, так як є відмінності у вирішенні спорів в досудовому порядку:
оформлення угоди, нотаріально завіреного - для нерухомого майна;
оформлення угоди про відступне або припинення зобов'язання новацією - для рухомого майна.
Порядок оформлення даних операцій детально розглянуто нижче.
Згідно ч.3 ст.349 ГК РФ стягнення на предмет застави може бути звернено тільки за рішенням суду у випадках, коли:
для укладення договору про заставу потрібна згода або дозвіл іншої особи або органу;
предметом застави є майно, яке має значну історичну, художню або іншу культурну цінність для суспільства;
заставодавець відсутня встановити місце його знаходження неможливо.
Задоволення вимоги заставодержателя
за рахунок заставленого нерухомого майна
в позасудовому порядку
На підставі ч.1 ст.130 ЦК України до нерухомих речей (нерухоме майно, нерухомість) належать земельні ділянки, ділянки надр, відокремлені водні об'єкти і все, що міцно пов'язане із землею, тобто об'єкти, переміщення яких без невідповідного збитку їх призначенню неможливе, в тому числі ліси, багаторічні насадження, будівлі, споруди. До нерухомих речей належать також підлягають державній реєстрації повітряні і морські судна, судна внутрішнього плавання, космічні об'єкти. Законом до нерухомих речей може бути віднесено й інше майно.
Відповідно до ст.349 ГК РФ задоволення вимоги заставодержателя за рахунок заставленого нерухомого майна без звернення до суду допускається на підставі нотаріально посвідченого угоди заставоутримувача із заставодавцем, укладеної після виникнення підстав для звернення стягнення на предмет застави. Така угода може бути визнано судом недійсним за позовом особи, чиї права порушені такою угодою.
Позасудова реалізація закладеної нерухомості дозволяється, якщо після настання моменту невиконання забезпеченого заставою зобов'язання сторони уклали угоду про позасудової реалізації предмета застави і ця угода нотаріально посвідчена. Дана угода, укладена до моменту виникнення підстави звернути стягнення на предмет застави, юридичної сили не має і не дає права реалізувати предмет застави без звернення до суду. Якщо угода про позасудовий порядок звернення стягнення на закладену нерухомість порушує права і інтереси однієї зі сторін (наприклад, неправильно визначена початкова ціна предмета застави), то зацікавлена сторона може оскаржити його в судовому порядку.
Задоволення вимоги заставодержателя
за рахунок заставленого рухомого майна
в позасудовому порядку
На підставі ч.2 ст.130 ЦК України речі, які не відносяться до нерухомості, включаючи гроші та цінні папери, визнаються рухомим майном.
Перехід закладеного майна у власність заставоутримувача можливий також, коли угодою сторін кредитний договір замінений іншим. Згідно ст.414 ГК РФ зобов'язання припиняється угодою сторін про заміну первісного зобов'язання, що існувало між ними, іншим зобов'язанням між тими ж особами, передбачає інший предмет або спосіб виконання (новація). Новація не допускається щодо зобов'язань з відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю, і по сплаті аліментів. Новація припиняє додаткові зобов'язання, пов'язані з первісним, якщо інше не передбачено угодою сторін. Таким чином, новація передбачає виникнення між сторонами абсолютно нових зобов'язальних відносин, що веде до припинення раніше зв'язував їх зобов'язання.
При укладанні угоди про припинення зобов'язання новацією можливе укладання будь-якого типу договорів, які суперечать договору про заставу. Зокрема, при укладанні угоди про припинення зобов'язання новацією сторони можуть домовитися замінити кредитний договір іншим, наприклад договором купівлі - продажу заставленого майна.
Слід відрізняти припинення зобов'язання за допомогою відступного від його припинення новацією. Відступне змінює не саме зобов'язання, а спосіб його виконання. Первісне зобов'язання не припиняється, а продовжує діяти і підлягає виконанню. При укладанні угоди про відступне можлива зміна правової кваліфікації самого договору, а при новації кваліфікується нова угода, без обтяження її будь-якими умовами припинення зобов'язання. Неодмінна умова - збереження суб'єктивного складу, тобто в первісному і знову виникає зобов'язання виступають той же кредитор і той же боржник.
При визначенні ціни зазначених договорів сторони можуть виходити з принципу свободи договору у відповідності зі ст.421 ГК РФ. Наприклад, згідно ст.409 ГК РФ розмір, терміни і порядок надання відступного встановлюються сторонами. Таким чином, вартісне вираження майна, що пропонується в якості відступного, ринкова ціна якого в нашому випадку становить 8 445 500 руб. а заставна ціна - 5 911 850 руб. може відрізнятися від цих цифр. Банк прийме відступне, швидше за все, за ціною заборгованості підприємства (5 000 000 руб.).
Можливий варіант, коли банку в якості відступного пропонується прийняти пакет акцій підприємства на суму 5 500 000 руб.
Коли замінюється первісне зобов'язання, що існувало між сторонами, іншим зобов'язанням між тими ж особами (наприклад, купівля - продаж), що передбачає інший предмет або спосіб виконання (новація), то визначення ціни нового договору здійснюється за згодою сторін відповідно до ГК РФ. Варто очікувати того, що банк може купити заставлене майно за ціною заборгованості підприємства, тобто 5 000 000 руб. У той же час якщо у банку виникне зацікавленість, то можливий випадок продажу йому заставленого майна за ціною і у 8 445 500 руб.
Таким чином, закладене майно буде продано за тією ціною, по якій сторони домовляться.
Задоволення вимоги заставодержателя
за рахунок заставленого майна в судовому порядку
Перш за все зазначимо, що різниці в реалізації в судовому порядку рухомого і нерухомого майна немає.
Стягнення на заставлене майно (рухомого і нерухомого) для задоволення вимог заставодержателя (кредитора) може бути звернено в судовому порядку, якщо кредитор відмовився від укладення угоди про відступне або заміні кредитного договору іншим, наприклад договором купівлі - продажу заставленого майна (новація).
На підставі ст.350 ГК РФ реалізація (продаж) закладеного майна проводиться шляхом продажу з публічних торгів у порядку, встановленому процесуальним законодавством. На прохання заставодавця суд має право в рішенні про звернення стягнення на заставлене майно відстрочити його продаж з публічних торгів на строк до одного року. Відстрочка не зачіпає прав та обов'язків сторін за зобов'язанням, забезпеченим заставою цього майна, і не звільняє боржника від відшкодування зрослих під час відстрочки збитків кредитора і неустойки. Початкова продажна ціна закладеного майна, з якої починаються торги, визначається рішенням суду у випадках звернення стягнення на майно в судовому порядку. Закладене майно продається особі, яка запропонувала на торгах найвищу ціну.
Тому, якщо при розгляді зазначених спорів з ініціативи будь-якої із зацікавлених сторін будуть представлені докази, що свідчать про те, що ринкова вартість майна, що є предметом застави, істотно відрізняється від його оцінки, виробленої сторонами в договорі про заставу, арбітражний суд може запропонувати особам, які беруть участь в справі, прийняти узгоджене рішення або визначити початкову продажну ціну такого майна відповідно до представлених доказами незалежно від його оцінки сторонами до азательств.
Якщо майно на торгах було продано, то на підставі п.п.5, 6 ст.350 ГК РФ:
якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, недостатня для покриття вимоги заставодержателя, то він має право при відсутності іншої вказівки в законі або договорі отримати решту суми з іншого майна боржника, не користуючись перевагою, заснованим на заставі;
якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, перевищує розмір забезпеченого заставою вимоги заставодержателя, то різниця повертається заставодавцю.
Таким чином, якщо майно було реалізовано за 4 500 000 руб. то для покриття залишився вимоги заставодержателя на суму 500 000 руб. банк змушений направити позовні вимоги і просити арбітражний суд накласти арешт на інше майно боржника на потрібну суму.
Якщо заставлене обладнання на торгах було реалізовано за ціною вище, ніж заборгованість, то різниця повертається відповідачу.
Підписано до друку Т.Алексеева