(Як заощадити на покупці)
Знав би, де впасти, соломки підстелив би, говорить народна мудрість. Ось тільки чомусь згідно з опитуваннями росіяни нехтують страховкою. Більшість росіян не користуються добровільним страхуванням, а мають лише ті поліси, які зобов'язані купувати (наприклад ОСАГО). На ділі, страхування могло б серйозно полегшити життя. Ось тільки про це ми замислюємося, тільки в той момент, коли щось трапляється. Експерти «КП» розповідають, які види страхування існують, і який поліс міг би знадобиться в першу чергу.
Кожен німець має 6 - 7 різних полісів, які забезпечують страховий захист його життя, здоров'я, майна, транспорту, а так само застрахована відповідальність перед третіми особами. Загалом, поліси на всі випадки життя. За десятиліття страхування увійшло у населення в природну звичку.
Ми ж тільки зіткнувшись з проблемою, дізнаємося для себе, що можна було уникнути світових фінансових витрат, якби вчасно була оформлена страховка.
Взяти для прикладу пожежі цього літа. У вогні за лічені хвилини зникали села і дачні селища. Але якщо держава відбудовує жителям сіл нові будинки, то дачникам самим за свій рахунок доведеться відновлювати фазенди. Зі страховкою цю проблему можна було б вирішити простіше.
За словами Володимира Нечепи, віце-президента і керівника роздрібного страхування компанії Росгосстрах, відразу після пожеж різко зріс попит на страхування заміської нерухомості. І все-таки більшість як і раніше сподіваються на авось і впевнені, що з їх житлом нічого не трапиться. Та й зі здоров'ям схожа ситуація.
Хворіти нині дуже дорого, в безкоштовних лікарнях вам обов'язково нададуть екстрену допомогу, а щоб скористатися новітнім діагностичним обладнанням та отримати якісне лікування, доведеться чимало витратитися. Тим часом поліс окупається за 3-4 відвідування лікаря.
ЖИТТЯ І ГАМАНЕЦЬ
Отже, ви все-таки вирішили застрахуватися. З чого почати? Перш за все, варто визначитися, який поліс купити першим?
- Що вам найбільше дорого, що ви хочете захистити? Відповіді лежать на поверхні, - каже Володимир Нечепа. - На Заході більшість громадян при відповіді на таке питання на перше місце поставлять життя. Росіяни, швидше за все, - автомобіль. Нам, за старою радянською звичкою, найдорожче автомобіль. Після автомобіля - квартира. Потім, можливо, при наявності вільних грошей, людина подумає про придбання поліса добровільного медичного страхування. Про страхування життя росіяни думають, на жаль, в останню чергу.
Купівля поліса ОСАЦВ є обов'язковою для всіх автомобілістів, тому давайте все-таки подумаємо про життя і здоров'я. Можна застрахуватися просто від нещасного випадку. Схема найпростіша: купуєте страховку, а компанія виплачує вам гроші тільки якщо нещастя станеться.
Накопичувальне страхування життя - це особливий продукт. Ви страхуєтеся на певний термін і суму. Наприклад, оформляємо накопичувальне страхування на 10 років, щоб до кінця цього терміну отримати $ 30 тис. У цьому випадку, кожен місяць в страхову компанію потрібно буде відносити по 288 доларів. Через 10 років гарантовано отримуєте страхову суму $ 30 тис. Але за ці роки страхова компанія вкладала ці гроші і вони принесли дохід. Ми взяли середній відсоток 5,5% річних. Таким чином страхова сума може збільшитися на $ 3 тис.
Можна оформити накопичувальне пенсійне страхування. В цьому випадку ви так само кілька років будете робити страхові внески, а після настання пенсійного віку зможете забрати всі накопичені гроші відразу або отримувати по частинах.
ДІТЯМ І ПОДОРОЖУЮЧИМ
Страхування дітей у нас в країні досить поширене. Дитина знайде пригода де завгодно, і дитячі пустощі можуть закінчитися сумно.
Багато батьків домовляються і роблять групові страховки, наприклад, на весь клас. Дитину можна застрахувати на час шкільних канікул, на період навчання або ж на цілий рік.
І навіть збираючись у відпустку потрібно думати про страховку. В багато країн вас просто не пустять без поліса. До того ж, це в ваших інтересах. Лікування за кордоном буде коштувати дуже дорого.
- Вартість поліса залежить не від країни і не від пори року, а від страхової суми, яка встановлюється, виходячи з того, куди ви вирушаєте (від $ 15000 для Туреччини і мінімум $ 30000 для країн ЄС), - розповідає Олександр Шваб, заступник директора департаменту страхування мандрівників РОСНО. - Також на вартість впливає термін страхування і додаткові ризики. У стандартний пакет мандрівника включається страхування витрат на медичну і транспортну допомогу по екстреним невідкладних показаннями.
МІЙ ДІМ МОЯ ФОРТЕЦЯ
Якщо перераховувати всі ризики, які загрожують вашій квартирі, спасти спокійно ви точно не будете. Тому краще всього купити поліс і забути.
- Квартиру можна застрахувати від стандартних ризиків, наприклад пожежі, вибуху, пошкодження водою в результаті аварії систем водопостачання, опалення, каналізації та пожежогасіння, проникнення води і інших рідин із сусідніх приміщень, стихійних лих, крадіжки і т.д. - розповідає Володимир Нечепа. - Застрахувати можна конструктивні елементи будівлі (підлога, стіни, дах), внутрішнє оздоблення, інженерні системи та комунікації, домашнє майно і навіть громадянську відповідальність. Можливі комбінації, як об'єктів страхування, так і ризиків. Тобто можна застрахувати, наприклад, тільки обробку і майно від пожежі і затоки. Найбільшою популярністю у власників міської нерухомості користується страхування обробки і домашнього майна за повним пакетом ризиків.
Звичайно, за логікою речей треба б застрахуватися на всі випадки життя. Але такий багатий набір полісів влетить в копієчку. Що ж робити? По-перше, потрібно розставляти пріоритети, що для вас важливіше. По-друге, якщо ви будете оформляти кілька страховок в одній компанії, швидше за все вам нададуть знижку.
