Загальна інформація про хронічні захворювання
Хронічні захворювання з точки зору охорони здоров'я РФ:
Хронічні захворювання з точки зору Страхових компаній володіють як мінімум двома ознаками з наведених нижче:
- не мають визнаних способів лікування
- носять постійний характер
- мають ймовірність рецидивів
- перебувати під постійним наглядом лікаря
А іноді до них відносять будь-які захворювання, які були у Застрахованої і потребували тривалого лікування на момент укладення договору страхування, без урахування того, проводилося це лікування або ж його не було.
Витрати по загостренню хронічних захворювань будуть покриватися тільки в тих випадках, коли життя застрахованого знаходиться під загрозою.
У таких випадках Страховик відшкодує тільки ті витрати, які дозволять зняти гострий напад, не більше. Продовжувати лікування Застрахованій доведеться за свій рахунок.
Наприклад, в разі цукрового діабету, людини виведуть з гіпоглікемічної коми при різкому падінні рівня глюкози в крові. Або повернуть людини до життя в разі раптового гострого серцевого нападу. Можуть сплатити один день перебування в лікарні, пов'язаний з проведенням необхідних для цього процедур. Але довгі реабілітаційні заходи для усунення наслідків такого нападу вже не ввійдуть до страхового покриття.
НЕ покриваються витрати при загостренні хронічних захворювань
Навіть при загрозі життю Застрахованої Страховиком обмовляється ряд випадків, при яких виплати не проводяться ніколи. До них відносяться:
- венеричні захворювання, ВІЛ, СНІД
- психічні захворювання і суїцид
- трансплантація і протезування органів
- кардіо- та нейрохірургія (ангіографія, коронографія, балонная ангіопластика, аортокоронарне шунтування та ін.)
- алкоголізм, наркоманія, токсикоманія
- поїздка з метою отримання лікування
- порушення правил страхування (неузгоджене із страховиком лікування або його переривання і ін.)
Витрати, що покриваються іноді при певних умовах:
- онкологічні захворювання (тільки ERV, при гострого болю і загрозу життю в сумі не більше 5000 дол США / євро)
- епілепсія (тільки для купірування нападу, у ряду компаній)
- алергічні захворювання (тільки у випадку загрози життя, як набряк Квінке, у ряду компаній)
- гепатит (у ряду компаній можуть покриватися форми гепатиту А і Е)
- хронічна ниркова і печінкова недостатність (тільки у випадку загрози життю або гострому отруєнні у ряду компаній може покриватися діаліз)
- загострення інших хронічних захворювань у разі загрози життю Застрахованої (список покриваються і непокриваемих захворювань знаходиться в правилах страхування конкретної Страхової компанії)
Тому при виборі поліса страхування необхідно уважно дивитися, які гарантії покриття саме вашого захворювання може дати Страховики які ліміти відшкодування пропонують різні Страхові компанії (див. Таблицю нижче).
Евакуація застрахованого на батьківщину як альтернатива лікування.
Якщо для купірування загострення захворювання потрібно тривале лікування, то страховикові для зменшення своїх витрат може бути вигідніше оплатити евакуацію Застрахованої до місця його постійного проживання після стабілізації стану. Е слі Застрахований відмовляється від евакуації, то він втрачає право на відшкодування витрат.
Як вибрати суму страховки?
Існує 5 країн, де рекомендується покриття не менше, ніж 50000 $. Це США, Канада, Австралія, Нова Зеландія і Японія. У всіх інших можна обмежитися і необхідним мінімумом в 30000 -35000 $ / € (не менше 2 млн руб за ФЗ № 155 від 28.12.15).
Однак слід врахувати, що при наявності у застрахованої хронічного захворювання, при настанні страхового випадку може знадобитися транспортування потерпілого до того місця, де йому зможуть надати кваліфіковану допомогу. Навіть якщо поблизу є медустанови загального профілю, не всі з них володіють необхідним обладнанням та вузькими спеціалістами для надання допомоги в складних випадках.
Витрати на транспортування досить високі. і якщо на них піде велика частина страхового покриття, то коштів на надання медичної допомоги може і не вистачити.
Тому при наявності хронічних захворювань краще вибирати страховки з покриттям 50000 або 100000 $.
Що потрібно для оформлення поліса страхування?
Для оформлення страхового поліса не вимагається надання медичних довідок. Але перед поїздкою корисно проконсультуватися у свого лікуючого лікаря про наявність протипоказань для подорожі. Це дасть більше гарантій на відшкодування витрат, якщо вони виникнуть.
Рекомендується також взяти з собою останні дослідження про стан здоров'я для того, щоб було легше обгрунтувати відсутність серйозних захворювань до настання страхової події в разі його виникнення.
І ще один важливий момент: враховуйте, що хронічне захворювання може загостритися безпосередньо напередодні поїздки, аж до необхідності відмови від подорожі через цієї події. В такому випадку корисним виявиться такий вид страхування, як страхування від невиїзду.
Ліміти відшкодування витрат Страхових компаній при загостренні хронічних захворювань
Страхові комапнії "AIG", "Ингосстрах"