Розглянемо досить неприємний, але такий типовий випадок. Ваш спокій порушує пролунав раптово грізний стукіт у двері супроводжуваний грізними вигуками. У подиві відкриваєте двері, на порозі виявляєте сусіда, що живе прямо під вами. Серед вигуків і нецензурних вигуків ледве відчуваєте суть претензії: квартира бідолахи затоплена і ви є першим підозрюваним, оскільки живете безпосередньо над ним.
Тут вам стає не по собі, однак ви запрошуєте сусіда разом з вами обстежити ваші кухню і санвузол на предмет протікання. На превеликий подив і вашому превеликий щастя нічого не виявляєте, однак, відкривши ревізію зашитого стояка, ви виявляєте стіни, по яких течуть ріки води ... «Кошмар!» Тихенько ругаетесь про себе ви, не тільки у вашого сусіда очікується відклеювання кахлю і здуття паркету.
Праведний гнів тепер переповнює вас і, вже на пару з сусідом знизу, ви летите до товариша, що живе над вами. Виявляється, що сусід зверху робив ремонт, найняв зальотні бригаду, або сантехніка з ЖЕКу. Робочі знімали батареї, щоб обробити стіну за батареєю, погано запакували з'єднання. Після затоплення забрали свої речі і втекли. Сусід їх шукає і перекладає провину на них і ЖЕК. Ще сусід може виявитися бідним пенсіонером. Так що справа закінчиться тим, що ви відзвітували недолугого сусіда, а самі, мовчки, поплететесь геть з думкою, де роздобути грошей на ремонт квартири? Майно в принципі було застраховано, але від грабежу і пожежі, лиха завдані потопом в цьому списку не входять, так що на страхову компанію надії немає.
Як показують соціологічні опитування майже всі громадяни України впевнені що житло на всякий випадок застрахувати можна, сподіватися на відшкодування збитків не варто. І все-таки давайте спробуємо розібратися, як застрахувати обробку своїх квартир і чи можливо це в принципі?
Більшість великих страхових компаній, що печуться про майнові інтереси фізичних осіб, серед іншого страхують:
а) Самі квартири, тобто капітальні стіни і перекриття;
б) Обробку квартир і інженерне обладнання.
У першому випадку людина може застрахувати житлоплощу саму по собі, без її вмісту, тобто ви можете розраховувати на компенсацію в разі якщо ваша квартира, внаслідок стихійного лиха або теракту, фізично перестане існувати. Але давайте більш детально розглянемо пункт «б». Як сказано в правилах однієї із страхових компаній, до обробки житлових приміщень і будівель відносяться:
1) Усі види штукатурних і малярських робіт, в тому числі ліпні роботи;
2) Оздоблення стін усіма видами дерева, пластику і тому подібними матеріалами;
3) Обклеювання їх шпалерами;
4) Спаленні елементи підлоги і стелі, покриття підлоги і стелі, дверні та віконні конструкції, що згорають, включаючи засклення балконів і лоджій;
5) Вбудовані меблі.
Отже, від яких ризиків пропонують убезпечити українців сучасні страхові компанії?
1) Від пожежі
2) Від затоки в результаті аварій водопроводу, каналізації, опалювальної або протипожежної систем, а також від проникнення води з сусідніх приміщень (з вини сусідів, наприклад);
3) Від вибуху побутового газу або парового котла;
4) Від стихійних лих, до яких відносяться: злива і град незвичайної для даної місцевості сили, повінь, удар блискавки, вихор, ураган, смерч, тайфун тощо;
5) Від крадіжки зі зломом, грабежу, вандалізму або просто протиправних дій третіх осіб.
Ось далеко не повний перелік загроз для вашого будинку. Страхувати можна як новий ремонт, так і обробку, яка служить вам вже кілька років. Однак, як з'ясувалося, існує ще чимало підводних каменів. Наприклад, деякі компанії відмовляються виплачувати збиток, якщо вода потрапила до вас не від сусідів, а по вашої помилки (забули закрити віконце, а тут злива почалася або скористалися послугами жеківського сантехніка і затопили весь стояк квартир), в договорі є навіть два пункти: Потоп або стихійне лихо, але, жодна з них вас не рятує. Якщо ви не спромоглися добре ознайомитися з умовами страхування або промахнулися з вибором страхової компанії - залишитеся один на один зі своєю бідою.
Так само варто врахувати, що якщо на момент настання страхового випадку у вас не збереглося документів, що підтверджують вартість ремонтних робіт, то страхова компанія виплатить вам збиток тільки за матеріалами, а ремонтні роботи будуть оцінені за середньою ринковою вартістю.
Скільки коштує застрахуватися?
Природно точно назвати суму неможливо, у кожної страхової фірми свої розцінки. Або, як вони це називають, «ставки страхового внеску з одиниці страхової суми або обсягу страхування». Простіше кажучи - це відсоток від тієї суми, на яку ви збираєтеся щось застрахувати. В середньому тарифи називають в межах 1%. Елементарна математика: хочете застрахувати свій ремонт на 20 000 доларів - платите всього 200 зелених в рік і живіть собі споеойно. Втім, в кожному конкретному випадку питання про суму внеску вирішується індивідуально.
Громадянська відповідальність.
Але ж трапляється так, що винуватцем усіх бід є ви. Адже можете і ви затопити власну квартиру і ще сусіда знизу зачепити, у нього як на зло може виявитися тільки що зроблений «з голочки» супер - євроремонт. Мороз проскакує по шкірі, коли ви уявляєте скільки вам виллється відшкодування збитку.
Є в страхових компаніях і пропозиції для «шкідників», тобто страхуєте вашу громадянську відповідальність «на випадок нанесення шкоди третім особам», а краще вносите її в загальний контракт, адже ні для кого не секрет, що комплексна страховка куди більш вигідна і практична.
Ось, мабуть, і все, що ми можемо розповісти вам про страхування ремонту. Ще раз підкреслимо, що зайві 15 хвилин витрачені на читання договору страхування, можуть позбавити вас від сперечань і розборок зі страховою фірмою, а так само заощадять вам купу часу і нервів при настанні страхового випадку. І пам'ятайте, неможливо убезпечити себе від нещастя на всі 100%, зате можна подбати про те, щоб вчасно отримати належну компенсацію.
