Страхування відповідальності приватних охоронних підприємств
1. Страхування цивільної відповідальності ЧОП перед клієнтами
Проблема відшкодування майнової та моральної шкоди Клієнтам і Третім особам з вини співробітників охорони завжди стояла досить гостро, бо у ЧОП не завжди є кошти для відшкодування збитків, який може досягати мільйонів доларів, та й пряму провину охорони довести часом дуже складно. За рахунок страхування цивільної відповідальності, в значній мірі знімається гострота суперечок з приводу провини охоронного підприємства або його співробітників, при здійсненні ними професійної діяльності.
* Охорона майна Клієнтів, а також життя і здоров'я громадян від протиправних посягань в Москві і Підмосков'ї (приватна охорона в Москві), з включенням в договір на охорону додаткових заходів страхування відповідальності - одна з переваг групи охоронних підприємств «ТАГГЕРД» (ЧОП Москва).
страхувальники
Страхувальниками визнаються юридичні та фізичні особи, які мають діючу ліцензію на проведення охоронної (детективної) діяльності, видану органами МВС РФ. При цьому Страхувальники мають право укласти договір про страхування своєї відповідальності, або відповідальності інших осіб, якщо ці особи згідно із законом несуть відповідальність по відношенню до своєї діяльності за позовами Клієнтів або третіх осіб.
об'єкти страхування
Об'єктами страхування є майнові інтереси Страхувальника (приватного охоронного підприємства або розшукового бюро), пов'язані з відшкодуванням заподіяної шкоди майновим інтересам Клієнта або третіх осіб, в результаті здійснення Страхувальником професійної діяльності.
Особи, яким за договором страхування, може бути завдано шкоди життю, здоров'ю та майну.
Страхові ризики
До страхових ризиків можна віднести пред'явлення претензій охоронному підприємству (його співробітникам) з боку третіх осіб (Клієнтів) якщо:
а) при здійсненні розшукових заходів були допущені ненавмисні помилки або була надана неповна або недостовірна інформація:
- при зборі відомостей у цивільних справах;
- при вивченні ринку, збір інформації для переговорів, виявленні некредитоспроможних або ненадійних ділових партнерів;
- при здійсненні пошуку безвісти зниклих громадян;
- при пошуку втраченого фізичними або юридичними особами майна.
б) при здійсненні охоронних заходів були допущені ненавмисні помилки, що призвели до заподіяння моральної або матеріальної шкоди:
- при захисті життя та здоров'я громадян;
- при охороні майна Клієнтів (у тому числі при транспортуванні);
- при проведенні консультування Клієнтів з питань правомірного захисту від протиправних посягань;
- при забезпеченні порядку в місцях проведення масових заходів.
період страхування
Договір страхування укладається на термін: 1 рік або на будь-який інший період, в межах якого Страхувальнику (застрахованій особі) можуть бути пред'явлені претензії з боку Клієнтів або третіх осіб.
Страхова сума
Страхові суми та ліміти відшкодування по кожному страховому випадку або об'єкту охорони, встановлюються за згодою сторін. При цьому кілька збитків, що настали по одній і тій же причині, розглядаються як один страховий випадок. Виходячи зі страхової суми встановлюються розміри страхової премії та страхової виплати.
Плата за страхування, яку Страхувальник зобов'язаний сплатити Страховику в порядку і в терміни, які встановлені договором страхування.
Виплата, вироблена або на підставі необхідності відшкодування організацією заподіяної третім особам шкоди, відповідно до чинного законодавства, або на підставі вступив у законну силу рішення суду. Виплати страхового відшкодування провадяться безпосередньо потерпілій особі.
Ця угода між Страхувальником і Страховиком, в силу якого Страховик зобов'язується при страховому випадку провести страхову виплату Третім особам (Вигодонабувачам), громадянську відповідальність перед якими несе ЧОП, а Страхувальник зобов'язується сплатити страхову премію у визначені терміни.
Вчинилося подія, передбачена договором страхування, з настанням якої виникає обов'язок страховика (в силу закону і / або на підставі вступив в законну силу рішення суду або арбітражного суду) здійснити страхову виплату Третім особам, а саме:
- заподіяння шкоди життю або здоров'ю Третьої особи;
- заподіяння шкоди майну Третьої особи;
- заподіяння шкоди майну Клієнта.
Шкода завдана Третім особам (але не нападаючому) в результаті застосування спеціальних засобів, визнається страховим випадком, якщо спеціальні засоби були застосовані:
- для відбиття нападу, безпосередньо загрожує життю і здоров'ю охоронця;
- для припинення злочину проти охоронюваної власності, коли правопорушник надає фізичне опір.
Шкода, заподіяна в результаті застосування вогнепальної зброї, визнається страховим випадком, якщо вогнепальна зброя була застосована:
- для відбиття нападу, коли власне життя охоронця піддається безпосередньої небезпеки;
- для відбиття групового або збройного нападу на охоронювану власність;
- для попередження (пострілом в повітря) про намір застосувати зброю, а також для подачі сигналу тривоги або виклику допомоги.
Сума страхового відшкодування
а) сума страхового відшкодування при заподіянні шкоди життю або здоров'ю третьої особи включає в себе:
- заробіток, якого потерпілий втратив внаслідок втрати працездатності або зменшення його в результаті заподіяної каліцтва чи іншого ушкодження здоров'я за весь період втрати працездатності;
- додаткові витрати, необхідні для відновлення здоров'я потерпілого;
частина заробітку, якого позбавилися утриманці потерпілого через його смерті;
витрати на поховання.
б) сума страхового відшкодування при заподіянні шкоди майну Клієнта або третьої особи встановлюється в розмірі прямої дійсної шкоди, завданої смертю (пошкодженням) або втратою майна, який визначається:
- при повному знищенні або втраті майна - в розмірі його дійсної вартості на дату заподіяння шкоди;
- по частковому пошкодженні - у розмірі необхідних витрат по приведенню їх у стан, в якому воно було до заподіяння шкоди.
Тарифна ставка для даного виду страхування становить в середньому 0,2-2,5% від страхової суми. На вартість страховки впливають такі чинники:
- термін і умови страхування;
- термін здійснення охоронної діяльності Страхувальником;
- стаж професійної діяльності співробітників ЧОП;
- тип об'єктів, що охороняються;
- кількість пред'явлених Страхувальнику позовів (майнових претензій) у зв'язку з охоронною діяльністю за останні 5 років.
2. Страхування співробітників приватних охоронних підприємств
Страхування приватних охоронців від нещасних випадків призводить діяльність ЧОП у відповідність до зазначеної норми законодавства РФ, а також допомагає компенсувати вимушене зниження доходів працівника, забезпечивши йому виплату грошової компенсації при тимчасовій непрацездатності або інвалідності в результаті нещасного випадку в процесі професійної діяльності. А в разі загибелі застрахованого працівника дозволяє здійснити матеріальну підтримку його сім'ї.
Стандартний набір пропонованих програм страхування співробітників приватних охоронних підприємств гарантує здійснення виплат:
- в разі тимчасової непрацездатності, при отриманні працівником ЧОП травми або випадкового гострого отруєння;
- в разі встановлення постійної або повної непрацездатності (інвалідності), отриманої в результаті охоронної діяльності;
- в разі загибелі працівника ЧОП.