Історично в Росії банківський вклад є найпопулярнішим способом заощадження грошей. При цьому всі вклади підлягають страхуванню, тому вкладники можуть не переживати за збереження своїх заощаджень.
Відносячи кошти в банк, варто знати, на що сподіватися в ситуації банкрутства або втрати ліцензії банком, як зменшити ймовірні втрати і отримати страховку при настанні страхового випадку.
первісна інформація
Коли ви вносите гроші на банківський рахунок у внески, є ризик не отримати їх назад в ситуації банкрутства банку або його ліквідації. Після того як у банку-банкрута відкликали ліцензію. банку заборонено обслуговувати клієнтів.
У такій ситуації держава виплачує компенсацію вкладникам. Роль страховика лежить на Асоціації страхування вкладів фізичних осіб (АСВ).
Страхуються термінові і вклади до запитання. включно і вкладення у валюті. Застрахованими депозити є від моменту підписання договору про внесення їх на депозитний рахунок.
Окремо клієнту нічого не доведеться підписувати або звертатися в окрему організацію, що є дуже зручним. Договір для відкриття вкладу можна скачати тут.
Що це таке
Система страхування вкладів - це механізм захисту прав і інтересів фізичних осіб у фінансовій області, при розміщенні грошей в банківські депозити.
Система страхування поширюється на кошти фізичних осіб, які розміщені на рахунках в банках та залучені в депозити з нарахуванням відсотків. Чи не є застрахованими кошти:
- на рахунках фізичних осіб - підприємців без освіти юридичні особи. якщо депозит був відкритий для здійснення підприємництва;
- на рахунках адвокатів, нотаріусів та ін. якщо депозит відкритий для реалізації професійної діяльності;
- в депозитах на пред'явника;
- гроші, віддані банку на довірчих умовах;
- електронні засоби;
- депозити в відділеннях за межами Росії.
Куди звернутися вкладнику
При настанні страхового випадку протягом місяця після отримання реєстру АСВ говорить вкладникам щодо статусу їхніх збройних вкладу, в яке відділення передано справу, як зв'язатися з банком-агентом, що потрібно для отримання компенсації.
Клієнт звертається до відділення банку - агента із заявою про виплату та паспортом громадянина Росії, і через три дні отримує виплату по страховці.
Якщо клієнт не згоден з розміром виплати, він може надати додаткові документи, оспорювані з виплатою і реально обгрунтовані, направляє їх в банк для обробки.
Банк зобов'язується протягом 10 днів переглянути розмір виплати вкладу. якщо клієнт має рацію, то банк змінює перелік зобов'язань і повідомляє про це АСВ і відправляє новий список.
Потім клієнтові сплачується компенсація. Якщо клієнт не згоден з сумою компенсації він може подати в суд для прийняття складу і розмір відшкодування.
Видача відбувається через касу банку так і шляхом переказу коштів на рахунок в банку, визначений клієнтом.
Законодавча база
Згідно з цим законом застрахованими вважаються вкладення в рублях або банку Росії на підставі підписаного договору.
Внесок буде повернений в 100% від початкової суми, але не більше певної суми державою в 1,4 млн. Рублів.
Згідно ст. 7 ФЗ № 177-ФЗ. в ситуації, якщо вкладник має декілька депозитів в одному банку, і їх загальна сума перевищує 1 400 000 рублей, компенсація буде виплачена за кожним депозитом пропорційно його розміру.
АСВ забезпечує роботу системи страхування депозитів, робить виплату компенсацій при настанні страхового випадку, контролює страховий фонд і управляє його засобами.
Який порядок страхування вкладів для фізичних осіб
Процедура страхування депозитів досить проста. Клієнт вносить вклад в банк і оформляє депозитну угоду.
Спеціальної угоди страхування депозиту укладати не потрібно - всі моменти взаємодії з АВС лягають на плечі банку.
Кожен квартал банківська організація платить АСВ страховий внесок в сумі 0,1% від загального портфеля вкладів. Таким чином, за страховку платить сам банк. Страховим випадком згідно ст. 8 ФЗ № 177 є:
- відкликання ліцензії банку, в якому у вас відкритий вклад;
- мораторій ЦБ на задоволення запитів інших кредиторів банку.
Дано результат вірогідний в період серйозних фінансових труднощів у банку, його розорення або під час економічної кризи.
Умови для операції в організаціях РФ
Гроші, які зберігаються у банківських клієнтів на зарплатних картах входять в систему страхування депозитів. Але це можливо тільки тоді, коли такі карти виключно дебетові, а не передплачені.
Всі гроші, які були вкладені на рахунки юридичних осіб, або ними були відкриті вклади, не потрапляють в систему страхування вкладень.
Але гроші, які були внесені на вклад від ІП, потрапляють під визначення страхових випадків. Тому що ІП прирівнюються банками до фізичних осіб.
Угода страхування має оформлятися в письмовому вигляді. Недотримання цього правила тягне за собою недійсність угоди, за винятком угоди обов'язкового державного страхування.
Россельхозбанк
Россельхозбанк, як і інші банки Росії, є членом системи страхування вкладень, тому в ситуації настання страхового випадку вкладники зможуть отримати встановлене законом відшкодування.
На сьогодні ця сума не може перевищувати 1,4 млн. Руб. При цьому компенсації підлягає загальна сума вкладів з нарахованими відсотками, але не більше 1,4 млн. Руб.
Вклади, які потрапляють під страхування в Россельхозбанке:
- кошти, які розміщені фізичними особами на основі укладених раніше угод про депозити і рахунки в різних валютах, включаючи відсотки за вкладами;
- кошти, розміщені ІП на своїх рахунках, вкладах;
- кошти на номінальних рахунках піклувальників за умови, що вигоду отримують їх підопічні;
- гроші з рахунків ескроу.
У разі настання страхового випадку вкладник звертається в АСВ і пред'являє паспорт.
Вкладнику вручається виписка з реєстру зобов'язань банківської організації, де вказана сума компенсації, що є підставою для її отримання.
Іншими словами, страхування вкладів в Ощадному банку гарантує вам те, що в ситуації настання страхового випадку кошти будуть повернуті клієнту протягом 2-х тижнів.
Система страхування вкладів в Ощадбанку поширюється на такі вклади:
- строкові вклади і поточні рахунки "до запитання";
- вклади, відкриті через дистанційні канали обслуговування;
- кошти на банківських картах, включаючи зарплатні;
- відсотки по депозитах.
Застрахований депозит або рахунок може бути відкритий в будь-якій валюті. Якщо ви розміщуєте в Ощадбанку депозит в іноземній валюті, необхідно враховувати, що розмір компенсації вважається в російських рублях.
У ситуації якщо ви маєте в Ощадбанку кілька депозитів, сума яких перевищує 1,4 млн. Руб.
Компенсація буде виплачуватися за кожним вкладом пропорційно їх сумам, але загальний розмір компенсації не може перевищувати 1,4 руб.
Також в топ банків, які є учасниками системи страхування, входять:
Об'єднує більше 20 фінансових компаній. ВТБ впевнено тримає курс на зростання клієнтського довіри, надійність і відкритість
Постійний учасник ССВ, володар національних та інтернаціональних нагород
Тримає курс на гармонійне поєднання досвіду міжнародних фінансових компаній з реаліями місцевого ринку. Кожен внесок фізичних осіб в обов'язковому порядку страхується за єдиною системою страхування вкладів
Входить в систему страхування внесків. Обслуговує головні галузі російської економіки, має дочірні відділення в Казахстані, Вірменії, Білорусі, Китаї та Швейцарії. Налічує більше 4 млн. Фіз. осіб-вкладників
Банк, який спеціалізується на оформленні іпотечних позик. Будь-які дії фіз. осіб обов'язково захищаються страхуванням. Тут є вигідні пропозиції по депозитах
Які документи можуть знадобитися
Для отримання суми страховки клієнту необхідно пред'явити заяву за відповідною формою, розміщеною на сайті АНО «ФЗВ» про згоду на покупку АНО «ФЗВ» прав (вимог) до банку, а також інші документи:
- документи, що посвідчують особу клієнта - паспорт громадянина РФ або інший документ, який визнається в якості документа, що посвідчує особу, в тому числі, на основі якого оформлені вклади та їх ксерокопії;
- свідоцтво про присвоєння клієнту реєстраційного номера облікової картки платника податків (ІПН);
- свідоцтво про реєстрацію фізичної особи - ІП;
- оригінали документів, які засвідчують присутність зобов'язань банку перед клієнтом, в тому числі - угоди банківського депозиту або договору банківського рахунку. Ощадні книжки, іменні ощадні сертифікати або інші документи, які доводять присутність і суму зобов'язань банківської організації перед клієнтом, зазначених в Заяві. Витяги з рахунком, прибуткові та видаткові паперу за касовими і безготівковими операціями;
- запит в банк на надання інформації по депозитах (форма запиту міститься в формі заяви).
Це нотаріально завірена або прирівняна до неї довіреність, довідка про право на майно та інші документи, які доводять повноваження представника відповідно до закону.
Відмінні характеристики за сумою депозиту
При настанні страхового випадку вкладники отримують страхове відшкодування не більше 700 тис. Руб. валютні депозити конвертуються в рублі за курсом Центрального банку Росії на дату настання страхового випадку.
Якщо у вкладника в банку знаходиться декілька депозитів, сума компенсації буде вважатися як сума по всіх вкладах, але не більше визначеного ліміту.
Якщо фізична особа не є депозити в різних банках, то отримання страховки в одному банку на суму компенсації при настанні страхового випадку в іншому банку не впливає.
Якщо у вкладника є зобов'язання перед банківською організацією за угодою кредитування, то сума страховки по депозиту вважається як різниця між кредитом і внеском.
Плюси і мінуси
Агентство зі страхування вкладів має свої плюси і мінуси. Переваги АСВ:
До деяких незручностей і недоліків системи відноситься відсутність захисту сум, які розміщуються на рахунках бізнесменами і нотаріусами.
Які передбачені відсотки за вкладами для фізичних осіб в Російському Капітал банку, дивіться тут.
Для оформлення вкладу краще відразу вибирати банківську організацію, яка потрапляє в зону ризику, а входить в ССВ.
Це можна легко перевірити на офіційному сайті АСВ. Необхідно зібрати всю інформацію про банк, перш ніж довіряти йому свої гроші.