У Росії в даний час працює система страхування вкладів фізичних осіб: яка сума відшкодування, і як дізнатися застраховані депозити в банку чи ні?
Як діє система страхування вкладів в банках
Для виконання закону державою створено спеціальну організацію - Агентство зі страхування вкладів (АСВ), яка повертає вкладнику суму його накопичень замість банку.
Система страхування вкладів працює наступним чином. Банки роблять внески в «загальний казан». Якщо по відношенню до банку настає страховий випадок (у нього відгукується ліцензія), то вкладникам - фізичним особам, в тому числі ІП, з цього «котла» АСВ виплачує грошову компенсацію: відшкодування за вкладами певної суми.
Для отримання цього відшкодування, вкладник банку, що лопнув повинен з паспортом звернутися в Агентство по страхуванню внесків (його уповноважений банк-агент) із заявою за спеціальною формою.
Відповідно до закону, відшкодування за вкладами у банку, відносно якого наступив страховий випадок, виплачується клієнту в розмірі 100% суми вкладів, але не більше 1 400 000 рублей.
Якщо вкладник має декілька депозитів в одному банку, відшкодування виплачується по кожному з внесків пропорційно їх розмірам, але не більше 1,4 млн рублів в сукупності.
Сума відшкодування за вкладами фізичних осіб розраховується виходячи з розміру залишку грошових коштів за депозитами клієнта в банку на кінець дня настання страхового випадку.
Дивіться, які відсотки за вкладами сьогодні пропонує Сбербанк
Далеко не всі гроші, які клієнт віддає банку на зберігання застраховані на 1,4 млн рублів. Відповідно до законодавства Російської Федерації в даний час підлягають обов'язковому страхуванню тільки такі кошти:
Які гроші в банках не підлягають страхуванню
Відповідно до законодавства Російської Федерації НЕ підлягають обов'язковому страхуванню такі кошти:
- розміщені на банківських рахунках (у вкладах) адвокатів, нотаріусів та інших осіб, якщо такі рахунки (вклади) відкриті для здійснення передбаченої федеральним законом професійної діяльності;
- розміщені фізичними особами в банківські вклади на пред'явника, в тому числі засвідчені ощадним сертифікатом і (або) ощадною книжкою на пред'явника;
- передані фізичними особами банкам в довірче управління;
- розміщені у внески в що знаходяться за межами території РФ філіях банків РФ;
- є електронними грошима;
- розміщені на номінальних рахунках, за винятком окремих номінальних рахунків, які відкриваються опікунам або піклувальникам і бенефіціарами за якими є підопічні, заставних рахунках і рахунках ескроу, якщо інше не встановлено цим Законом;
- перекази грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків;
- кошти на знеособлених металевих рахунках.
Чи застраховані в даний час вклади у валюті
Вклади фізичних осіб в іноземній валюті застраховані державою, як і депозити в рублях. Сума відшкодування по валютних внесках розраховується в рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку. Виплата відшкодування за такими вкладами проводиться не в доларах США або євро, а в рублях незалежно від того, в якій валюті був відкритий депозит.
Дивіться, вклади фізичних осіб в яких банках сьогодні найвигідніші
Чи застраховані вклади, засвідчені ощадними сертифікатами?
Банківський вклад, посвідчені іменним ощадним сертифікатом (оформленим на певну особу, вказане в бланку сертифікаті), є застрахованим. Якщо ж ощадний сертифікат виданий НА ПРЕД'ЯВНИКА, то такий внесок не підлягає страхуванню.
Чи підлягають страхуванню гроші на знеособлених металевих рахунках
Кошти на знеособлених металевих рахунках не підлягають страхуванню. Відповідно до Федерального закону «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації» страхуванню підлягають грошові кошти, розміщені в банку на підставі договору банківського вкладу (рахунку). На знеособлених металевих рахунках враховуються не грошові кошти, а дорогоцінні метали, вимірювані в певних вагових одиницях (наприклад, в грамах).
Дивіться, які пільги по внесках надає Сбербанк пенсіонерам
Чи застраховані вклади ВП у банках на сьогоднішній день
У яких банках вклади застраховані державою
В даний час в Росії працюють близько 500 банків - учасників системи страхування вкладів фізичних осіб. Щоб перевірити, чи застраховані ваші заощадження державою, треба в першу чергу уточнити, куди ви віднесли гроші: в банк, МФО, кооператив або куди-небудь ще.
Якщо ви відкрили вклад саме в банку, то, швидше за все, кошти застраховані, але перевірити це не заважає.
Перш за все, відомості про участь в системи страхування вкладів повинні бути розміщені на інформаційному стенді в самому банку. Ви також можете задати це питання співробітникам фінансової організації перед тим, як відкрити вклад.
Як перевірити, чи застраховані вклади в банку
Останнім часом було розкрито кілька фактів ведення банками подвійної бухгалтерії. Це призводило до того, що кошти деяких депозитів не враховувалися офіційно, а відповідно, отримати відшкодування клієнти банку не могли, хоча були добропорядними вкладниками. Такі невраховані вклади фізичних осіб сьогодні називають «забалансовими».
Потрібно обов'язково переконатися, що ваш внесок при його відкритті і в подальшому враховано на балансі кредитної установи. Для цього потрібно як мінімум наступне.
- Зберігати договір і всі квитанції про внесення грошей на рахунок і їх зняття.
- Перевірити наявність свого вкладу і всі рухи по ньому в «особистому кабінеті» на сайті банку. Дзвонити в колл-центр і просити підтвердити поточну суму вкладу та його умови.
- Регулярно (раз в квартал або півріччя) брати офіційні виписки з рахунку, на яких повинні бути реквізити банку, інформація про вкладника і його договорі, підписи посадових осіб та печатки. При наявності документів можливо буде в крайньому випадку довести наявність і суму вкладу.
Якщо при будь-якому з описаних дій ви отримуєте негативну відповідь, потрібно негайно звернутися до підрозділу Центрального банку.
Кому можуть відмовити в отриманні відшкодування за вкладами
Шахрайські схеми використовують не тільки недбайливі банкіри, а й деякі багаті вкладники. Відомо, що застраховані державою тільки вклади на суму 1,4 млн рублів. Але багато банків встановлюють максимальні процентні ставки по депозитах від 1,5 млн рублів!
Вже відомі випадки, коли фізособи відкривають вклади під високі відсотки на 2-3 і більше млн рублів, а коли з'являється інформація про відкликання в банку ліцензії, вони дроблять свої великі депозити на дрібні частини, переказуючи гроші на рахунки родичів, щоб отримати відшкодування на всю суму. Такі дії АСВ вважає незаконними і відмовляє «Дробильники» у виплаті грошей. Але ж ознаки «дроблення вкладів» можна при бажанні знайти і у добропорядних клієнтів!
Щоб випадково не потрапити в число «Дробильники», фінансові експерти радять обмежити перекази коштів по банківських рахунках:
- Не відкривати близьким родичам вклади в одному банку і вже тим більше не переводити кошти між рахунками.
- Після закінчення терміну вкладу забирати гроші з банку, обналічівая їх. Якщо хочете ще раз вкласти їх, укладіть новий договір, внісши «готівку», а не рухайте гроші з одного рахунку на інший.
І головне: якщо хочете відкрити вклад на суму понад 1,4 млн рублів, вибирайте найбільш надійний банк, щоб ймовірність відкликання ліцензії у нього була мінімальною.
(2 оцінок, середнє: 5,00 з 5)
Поділися з друзями в соцмережах!