Коли людям або компаніям не вистачає коштів на здійснення будь-яких цілей, можна скористатися послугами банків. Субординований займ - вид запозичення грошей з оплатою відсотків і їх поверненням після закінчення періоду дії договору. Вони використовуються представниками з великим капіталом, а також кредитно-фінансовими формами.
визначення
Субординований кредит за деякими обставинами може бути частиною капіталу компанії або організації, його отримала. Він має свої умови і принципи оформлення.
Що означає цей термін? Він передбачає отримання коштів для поповнення активів юридичної особи у вигляді кредитування, але під іншими умовами. Ця послуга є новою в Росії.
Суборідінірованний займ - це кредит, депозит, облігаційний займ, що задовольняє наступним умовам:
- видається на термін більше 5 років, а з випуском облігацій час погашення встановлюється від 5 років;
- кредит або його частина не може бути затребувана, поки діє договір, якщо це не дозволив Центробанк;
- розірвання або внесення змін в договір не може бути виконано без погодження з регулятором;
- якщо юридична особа, якій видано позику, стало банкрутом, то погашення виконується після задоволення вимог звичайних кредиторів;
- відсоток встановлюється на основі ставки ЦБ, і потім він залишається незмінним протягом усього періоду дії документа.
варіанти оформлення
Метод оформлення документів по кредитам визначається цілями отримання кошти і характеристиками юридичної особи. Поширені такі типи субординованих продуктів:
- позики для ТОВ;
- банківські кредити;
- фінансування ТОВ засновником;
- позики страховим компаніям;
- облігаційні позики.
Договір складається юристами. У документі вказуються умови отримання грошей, а також гарантії повернення. Субординований займ передбачає відсутність надання застави, а також вигідні умови кредитування. Кредитор може отримати акції фірми, якщо це прописано в договорі.
Де взяти?
До кредиторам відносять приватних осіб, комерційні фірми, державні, муніципальні організації, Центробанк РФ. Позикодавці користуються привілеями. У них є можливість вкладення коштів на довгий період, а після закінчення терміну дії документа отримати більший прибуток.
Якщо в договорі є відомості про конвертацію коштів в частину статутного капіталу юридичної особи, то з'являється можливість приєднання до акціонерів для управління роботи позичальника. Субординований кредит може бути наданий тільки надійними компаніями. До них відносять Сбербанк, Банк Москви, "ВТБ 24", "Газпромбанк", ФК "Відкриття".
Що буде прописано в договорі, з кожним клієнтом вирішується індивідуально на основі врахування інтересів сторін. Тому у вільному доступі організацій не надають інформацію про таких позиках.
Кредит від засновника
У засновника фірми є можливість внести субординований позику. Зазвичай це використовується для того, щоб не допустити фінансові складності у компанії, а також для поповнення обігових грошей.
Кредитору пропонуються акції компанії. Директор установи вважається одночасно кредитором і кредитором. Тому він запевняє документ підписом з обох сторін.
Особливості
Дана послуга має наступні особливості:
- фірма повинна за рік створити фонд з цільовим капіталом;
- у кредитора є право за місяць до закінчення часу документа відправити пропозицію зі змінами мети для кредиту;
- якщо капітал формується, позику не може бути більше 1/3 його суми;
- якщо сума позики перевищує, то позикодавець має брати участь в розподілі: інакше кредит стає залученими грошима, через що накладаються податки.
Між юридичними особами
Може бути оформлений субординований позику між юридичними особами. Часто виконується рефінансування банків для їх санації. Кредит входить в актив отримала його організації. У Росії державними органами за допомогою Зовнішекономбанку були виділені подібні позики.
Насамперед гроші були надані "ВТБ", "Россельхозбанку". Потім вони були отримані Ощадбанком. Тому ці установи і зараз активно розвиваються.
потрібні документи
Щоб оформити договір субординованого позики, необхідна присутність нотаріуса. Будуть потрібні статути компаній і довіреності на підписання угоди. Договір є укладеним після надходження грошей позичальникові.
На рішення про видачу кредиту впливає домовленість по всім пунктам документа. Всі положення угоди повинні бути опрацьовані юристами, оскільки на весь час його дії вносити зміни заборонено.
Відсотки і суми
У документі прописується розмір відсотка, який діє протягом усього часу його дії. Ставка встановлюється на основі правил Центробанку. В угоді зазначена періодичність оплати відсотків: щомісяця, через 6 місяців, рік.
Кредит не має мінімальних і максимальних меж. Необхідно враховувати вимоги законодавчих документів про оподаткування. Якщо кошти вносяться більше 1/3 від капіталу, то стягуються податки.
Вимоги до позичальників
Позикодавець висуває до позичальника кілька вимог. Субординований борг повинен бути повернутий, а також отримано прибуток. Навіть при банкрутстві кредит є підлеглим, і зобов'язання по ньому виконуються останніми.
Спочатку виконується попередня експертиза, яка підтверджує, що позичальник платоспроможний. Якщо результати позитивні, то виконується комплексний захід.
Розглядається заявка близько 3 робочих днів. Таке ж час потрібно кредитору на перевірку зазначеної інформації. Він звіряє їх з державними реєстрами.
Комплексна експертиза триває до 10 робочих днів. Якщо рішення позитивне, то позичальнику видається необхідний кредит.
виплата боргу
Погашення позики виконується тоді, коли закінчується термін дії договору. Сума виплачується повністю. Інших варіантів оплати немає.
Погашення позики передбачає виплату відсотків, які можуть бути надані разом з основною сумою. Іноді призначається розрахунок за кожен місяць. Може використовуватися оплата в квартал, все залежить від угоди.
Перевагою такого виду позики є довгий період дії документа, в який не можна вносити зміни, що надає позичальникові поліпшення своєї роботи. З бажанням позикодавця замість грошей можуть бути передані акції. Всі нюанси співпраці сторін прописуються в договорі.