Застава та заклад як способи забезпечення зобов'язань
Застава регулюється законом РФ «Про заставу». В основі заставних операцій лежать наступні основні положення:
1. Заставне право на майно переходить разом з ним до будь-якого нового придбання даного майна.
2. Гарантією виконання вимог кредитора - заставодержателя є тільки майно боржника.
3. Кредитор - заставодержатель має право в разі невиконання боржником зобов'язань отримати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами.
4. Застава допускається щодо як рухомого, так і нерухомого майна (іпотека). Предметом застави можуть бути майнові права.
Застава - спосіб забезпечення зобов'язань, при якому кредитор - заставодержатель набуває право у разі невиконання боржником зобов'язання, отримати задоволення за рахунок заставленого майна.
Договір про заставу не носить самостійний характер, тому що заставу - це спосіб забезпечення зобов'язань. Тому не можна укласти такий договір поза зв'язком з іншим договором, виконання якого він забезпечує. За договором застави завжди повинен стояти інший договір. Застава товарів здійснюється шляхом передачі заставодержателю товарораспорядительного документа, що є цінним папером. Закладені цінні папери можуть бути передані в депозит нотаріальної контори або банку.
Боржник має право закласти одне і те ж майно одночасно декільком кредиторам. Це можливо з кількох причин:
1. Вартість закладеного майна зазвичай перевищує номінальну вартість вимог. Ця різниця і береться до уваги при наступну заставу.
2. Боржник розраховує виконати зобов'язання перед першим кредитором до того, як настане термін виконання зобов'язань перед іншими кредиторами. Але перший кредитор може в договорі заборонити наступні застави. Крім того, встановлюється черговість.
Розрізняють заставу з залишенням майна у заставодавця і заставу з передачею закладеного майна (речі) заставодержателю (застава).
Заклад - застава з передачею закладеного майна заставодержателю, наприклад, передають товаророзподільчих документи.
Іпотека - (гр. Hypotheke - застава, застава) - застава нерухомого майна для забезпечення грошової вимоги кредитора - заставодержателя до боржника.
Нерухомість - це земельна ділянка, будівля або споруда, які настільки міцно пов'язані з землею, що не можуть бути відокремлені від неї без суттєвого збитку.
Вкладення коштів у нерухомість - стійке засіб проти інфляції. Ціни на нерухомість постійно зростають, це служить причиною спекулятивних угод з нерухомістю.
Іпотека підприємства поширюється на все його майно: ОФ, ОС та інші цінності, відображені в самостійному балансі підприємства.
Для торгуючих комерційних організацій предметом застави можуть служити товари, що знаходяться в обороті або переробці.
В якості предмета застави використовуються: валютні цінності, векселі.
Інший спосіб забезпечення виконання зобов'язань - поручительство. Поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язань повністю або частково.
Зобов'язання боржника можуть бути забезпечені банківською гарантією. Банк, який виступив в ролі гаранта дає на прохання іншої особи (принципала) зобов'язання сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму. Гарант і принципал підписують угоду, за якою гарант має право зажадати від принципала в порядку регресу відшкодування сум, сплачених бенефіціару за банківською гарантією.
Трансферт (франц. Transfert - передача) має два значення:
1) переказ грошей з однієї фінансової установи в інше або з однієї країни в іншу;
2) перерахування, переклад цінних паперів з одного власника на іншого.
Тому розрізняють трансфертні операції і трансфертні послуги.
Трансферні операції - операції з переказу грошових коштів. Вони включають всі виплати держави громадянам (пенсії, субсидії, допомоги по безробіттю, допомоги на дітей і т.п.), які не є платою за будь-які трудові послуги.
Валютні трансферти - зовнішньоекономічні операції. В їх основі лежить не закріплене документально «джентельментское угоду» російського партнера з іноземним про обмін рублів на валюту. На ім'я іноземної фірми відкривається рублевий рахунок в будь-якому російському банку, а на ім'я російського партнера - валютний рахунок за кордоном. Іноземна фірма використовує рублі на російському ринку, а російська фірма - валюту за кордоном. При цьому валюта не перетинає державних кордонів. Досить усною домовленістю.
Трансферні послуги - передача права власності на цінні папери від однієї особи іншій. Замовники - емітенти цінних паперів. Ці послуги вирішують такі проблеми:
1) оперативний облік власників цінних паперів;
2) сповіщення акціонерів про діяльність АТ;
3) поширення інформації про дивіденди;
4) перереєстрація власників цінних паперів на вторинному ринку;
5) контроль курсу цінних паперів, його підтримка;
6) створення іміджу емітента.
До складу трансфертних послуг можуть входити:
1) реєстрація власників цінних паперів при їх первинному розміщенні;
2) зберігання цінних паперів в депозитарії (сховище);
3) надання інформації про котирування цінних паперів;
4) облік руху цінних паперів і їх власників;
5) організація архіву обігу цінних паперів.
Генерація сторінки за: 0.011 сек.