Страхування автомобіля. Тариф - це верхівка айсберга ...
Сьогодні вже мало хто сумнівається, що якщо не відбудеться якогось глобального кризи в економіці, то страхування увійде в життя росіян як невід'ємна частина буття і буде все глибше і глибше проникати в усі верстви суспільства. При цьому згідно з прогнозом багатьох експертів найбільш швидкими темпами в найближчі роки буде рости страхування автомобіля і страхування життя - по 20-25% на рік. Про страхування автомобіля і піде мова в цій статті.
І це цілком зрозуміло, тому що в умовах фактичної відсутності державних гарантій на гідну старість у людей не залишається іншого вибору, як вдатися до послуг недержавних пенсійних фондів і до накопичувального довгострокового страхування життя. Зростання попиту на автострахування обумовлений неухильним зростанням автопарку, в якому чималу частку займають дорогі автомашини.
За різними оцінками ринок автострахування буде рости темпами по 25% щорічно. Деякі страховики називають і більш оптимістичні цифри - 30-32%. Але це можливо тільки в разі дуже сприятливого розвитку економічної ситуації в Росії.
На сьогоднішній день тільки московський автопарк налічує понад три мільйони автомобілів, а щорічно він збільшується на 200 тисяч машин. Втім, фактичну наявність автомобілів в столиці підрахувати складно, так як на московських дорогах присутня маса автомашин з Підмосков'я та інших областей, що, звичайно ж, не робить обстановку на дорогах легшою. Отже, з умови, що автопарк буде рости, так само як і добробут громадян, стає зрозумілим, що автострахування також отримає новий стимул для розвитку. Тому що всупереч розхожій думці, що "автомобіль не розкіш, а засіб пересування", для переважної більшості водіїв їх "сталеві коні" представляють величезну цінність. Та й коштувати вони, часом, можуть кілька сот тисяч доларів.
Ще одна причина, яка стимулює підвищення попиту на автострахування - збільшення обсягів автокредитування, обов'язковою умовою якого є оформлення поліса від угону і збитку.
Тепер спробуємо проаналізувати, чим це обернеться для кінцевого споживача.
Сьогодні вартість страхування автомобілів досить істотна: ціна поліса коливається від 4 до 20%, а в середньому становить близько 10%, що в перерахунку на "живі" гроші, зовсім не є такою вже маленькою сумою. Однак до сих пір залишається актуальною проблема вибору страхової організації.
"На мій погляд, ця тема в тій чи іншій мірі буде актуальна завжди, але особливо сильно в найближчі 3-5 років, - каже Генеральний директор СГ" Межрегионгарант "Євген Потапов, - Вибрати надійного страховика не так-то просто, тому що на ринку постійно присутні неблагонадійні компанії, активно демпінгують на ринку ". До цього варто додати, що за останній рік через подібну тарифної політики в області добровільного автострахування збанкрутувало кілька страховиків. Клієнти цих недобросовісних компаній виявилися, так би мовити, у "розбитого корита".
Тепер треба подивитися в правилах страхування кожної страхової компанії формулювання умов виплати страхового відшкодування і умови прийому на страхування. Тут-то і з'ясовується, що такі-то збитки не покриваються, є обмеження по кількості допущених водіїв, різні підвищувальні коефіцієнти і багато іншого, хоча базовий тариф спочатку був нижче середньоринкового показника.
Поступово ситуація на ринку добровільного автострахування складається таким чином, що тарифна політика страховиків ставати все більш одноманітною. У всіх компаній є градаційні таблиці, які ділять всі машини на кілька груп залежно від марки, потужності, віку і викрадень автомобіля. Для кожної групи встановлені мінімальні базові тарифи, які застосовуються для розрахунку вартості поліса.
Відмінності в тарифах, звичайно ж, залишаться. Це як у ресторанів - на кшталт блюдо той же, але смак інший. Все залежить від "кухні і кухаря". Така ж ситуація спостерігається і у страховиків. Тому щоб залучити клієнтів вони розробляють і активно розвивають різні околостраховие послуги.
"З кожним роком посилюється конкуренція на страховому ринку, що змушує страховиків в боротьбі за клієнта здійснювати пошук нових форм роботи, - говорить Керівник управління автомобільного страхування Групи" Альфастрахование "Галина Іонова. - Докорінно змінилися і потреби самого страхувальника. Разом з придбанням страхового поліса, що дає впевненість, клієнт хоче також задовольнити свої потреби ".
В результаті в останні кілька років істотно змінилися форми обслуговування клієнтів і набір послуг, що надаються, які в основному спрямовані на економію особистого часу страхувальника.
На сьогоднішній час багато страховиків обзавелися цілодобовими диспетчерськими службами, власними аварійними комісарами та надають евакуаційні послуги. Активно розвивається сервіс, пов'язані з врегулюванням проблем і питань, які зазвичай виникають у страхувальника при дорожньо-транспортній пригоді. "Мова йде про те, що страховики за угодою з клієнтом можуть взяти на себе турботи по збору необхідних документів, наприклад, збір довідок для ДАІ, і т.д.", - говорить Генеральний директор СК "МРСС" Семен Акерман.
Багато страховиків активно просувають програми VIP-обслуговування. Але, як правило, під цим помітною назвою ховається стандартний набір послуг. Ніяких ексклюзивних послуг, традиційних для такого рівня, в такі програми не входить. Тим часом лідери добровільного ринку автострахування такі, як "Ингосстрах", "РОСНО", "РЕСО-Гарантія", "Капітал Страхування" і ін. Пропонують дійсно VIP-продукти.
Ось характерний приклад подібної програми. Якщо водій потрапив в ДТП, то йому треба зробити тільки один дзвінок - менеджеру компанії. Через деякий час за ним приїде таксі, на якому він безкоштовно протягом кількох годин зможе пересуватися по місту. Питання оформлення всіх документів, евакуації автомобіля в автосервіс і т.д. вирішить "спеціальна людина" страховика. Клієнтові доведеться почекати деякий час, поки йому подзвонять зі страхової компанії і не повідомлять, що машина відремонтована і її можуть йому доставити в будь-який зручний час. Причому всі ці послуги входять у вартість страховки.
Також, крім проблем з ДТП, страховики розвивають "технічне" напрямок. Поломка або збої в роботі автомобіля VIP-клієнта не страшні. Він знову ж просто дзвонить в офіс страховика і повідомляє місце свого перебування. Через певний час до нього приїде технічна служба і допоможе вирішити виниклі проблеми. Страховику також не доведеться додатково оплачувати ці послуги. В цьому і полягає VIP-обслуговування.