Різке збільшення тарифів на оформлення страхових полісів неминуче призвело до того, що багато росіян стали робити собі підроблені ОСАГО. Статистичні дані вже невтішні: 10% всіх страхових полісів недійсні. При цьому тенденція до їх збільшення до 25% досить відчутна, що буде свідчити про крах всієї системи ОСАГО. За опитуваннями автовласників, близько 70-80% з них готові піти в обхід порядку і оформити собі поліс зі знижкою, яку пропонують деякі компанії. І ось серед таких полісів дуже велика ймовірність наштовхнутися на підроблені ОСАГО. Фальшиві ОСАГО є простий папірцем, за яким виплату не отримає ні господар поліса, ні той громадянин, з ким звела доля в ДТП. Більше того, такий страховий поліс може послужити початком до кримінального переслідування.
Денис Макаров, який представляє «Альфа Страхування», зазначає, що великий ризик зустріти підробку найчастіше з'являється в Поволжі, Сибіру і на Півдні країни.
Як дізнатися фальшивку?
Кількість фальшивих і більш якісних підробок збільшується щорічно. Багато автовласників не завжди виявляються в курсі, що їх поліс ОСАГО несправжній. Як же їх відрізнити від оригіналу? Найчастіше підробляють такі варіанти ОСАГО:
- Поліс, в який вносяться зміни, наприклад, за термінами його дії.
- Поліс-двійник, коли один реальний поліс може бути у двох різних автовласників.
- Поліс, проданий двічі. Наприклад, його можуть оформити після його закінчення в зовсім іншому регіоні.
- Поліс на підробленому бланку. Бланк несправжній, а ось номер поліса може мати цілком реальне втілення.
- Поліс закрилася страхової компанії. Таке може статися, якщо поліс не був вилучений після того, як компанія вийшла з системи ОСАГО.
З усіх цих «липових» паперів неозброєним поглядом можна дізнатися підробку тільки в першому варіанті. Всі інші підробки мають необхідний набір реквізитів, які навіть в системі РСА (Російський союз автостраховиків) можуть видавати позитивну перевірку на якість і справжність. Проблеми почнуться, коли станеться ДТП і почнеться процес на вимогу страхової виплати.
Гендиректор юридичної компанії «Главстрахконтроль» Микола Тюрніков акцентує увагу на тому факті, що основна біда полягає не в тому, що поліси підроблені, а що вони оформляються на реальних бланках, які страхові компанії зливають на чорний ринок, оголошуючи дані бланки загубленими. В результаті чого поліс, оформлений на такому бланку, не має ніякої юридичної сили.
Як уберегти себе від покупки "липового" поліса?
Щоб максимально убезпечити себе від покупки фальшивого страхового поліса, експерти радять не нехтувати такими діями:
Дії власника підробленого ОСАГО
Що робити, якщо поліс ОСАГО підроблений? Якщо ще до ДТП ви дізналися, що ваш поліс фальшивий, то необхідно якомога швидше оформити новий справжній поліс ОСАГО. Підробку ж потрібно віднести до органів поліції і завести кримінальну справу. Далі з усім буде розбиратися поліція і судові органи, які зможуть залучити до необхідної відповідальності особа, що продало вам фальшиву страховку ОСАЦВ. Головне - знайти цю особу.
Якщо з вами сталося ДТП, то страхову виплату доведеться платити самостійно, без свого страховика. Якщо ж останній погодиться відшкодувати потерпілій стороні збитки, то згодом він все одно зажадає від вас відшкодувати йому повну суму страховки. Якщо вас зупинить співробітник ГИБДД і вкаже вам на те, що ваш поліс ОСАГО - це один суцільний обман, то вам загрожують такі санкції:
- заберуть водійські права, керувати ТЗ ви не зможете;
- по ст. 327 КК РФ ви будете притягнуті до кримінальної або адміністративної відповідальності;
- накладуть істотний штраф.
Чому підроблених полісів стає тільки більше?
Поліс ОСЦПВ міцно увійшов в життя росіян. Він дає більшу гарантію отримати гроші на ремонт при виникненні шкоди в разі ДТП. І хоча багато страхових компаній намагаються ухилитися або знизити суми виплати, проте сам автовласник все-таки захищений. Однак значне підвищення тарифів і подорожчання поліса ОСАЦВ останнім часом стало причиною виникнення фальшивих страховок ОСАГО, вартість яких може бути в рази менше оригіналу. Прагнення заощадити призводить до сумних наслідків і тільки множить нечистих на руку страховиків.
Дії постраждалої сторони
Якщо з вами сталося ДТП і ви при цьому не винні в ньому, а у винуватця виявився підроблений поліс ОСАГО. то проблем зі страховою виплатою буде набагато більше. Страхова компанія за липову папір відповідальності не несе, а значить, і компенсувати збиток теж не стане. До суду доведеться йти Вам самим і правду шукати самостійно. Порядок ваших дій буде наступним:
- звертаєтеся в РСА і пишете заяву про визначення автентичності поліса ОСАЦВ;
- отримавши відповідь від РСА, доводите до винуватця ДТП свої досудові вимоги про відшкодування шкоди;
- якщо на попередньому етапі залагодити справу не вдалося, то йдете в суд і подаєте відповідний позов. При цьому ваш збиток тільки зросте - через витрати на юридичну допомогу, судові витрати та інше;
- також звертаєтеся до органів поліції із заявою про шахрайські дії з полісом ОСЦПВ, приклавши офіційну відповідь РСА.
Треба враховувати те, що в кожному конкретному варіанті підробки буде свій власний результат. За полісом-двійнику цілком реально домогтися виплати від страхової компанії. Спочатку СК буде заперечувати можливість виплати за такою фальшивою страховкою ОСАЦВ, однак наявність на ньому всіх необхідних реквізитів, як то реєстраційного номера та серії, друку, інших елементів, характерних для оригіналу, не дозволять компанії ухилитися від виплати.
Отримати свою компенсацію можна, якщо у вас на руках є поліс і квитанція, що підтверджує оплату страхової премії. Проблема відсутності належного контролю в системі обліку бланків поліса ОСАЦВ в страховій компанії повинна бути тільки внутрішньою проблемою організації, і ні в якій мірі не повинна торкатися її клієнтів. Відмова страхової компанії виплачувати збиток є підставою для подачі скарги в РСА на необгрунтовану відмову. Скарга подається за формою досудової претензії, яка пишеться в разі затягування термінів страхової виплати. Для підстраховки слід також відправити дублікати документів в страхову компанію протилежного боку, яка з'явилася винуватцем ДТП, а також і в ЦБ РФ. Для більшої надійності всі листи надсилайте тільки цінним листом з повідомленням про вручення.
Невинному складніше всіх
Якщо у винуватця ДТП виявлено підроблений поліс ОСАГО, то в цьому випадку найбільше проблем виникає у невинною боку. Навіть якщо винуватця ДТП і притягнуть до відповідальності і суд зобов'яже його відшкодувати збиток, на ділі це ще не означає, що невинна сторона отримає свої гроші. Винуватець ДТП просто може бути фінансово неспроможним громадянином, щоб оплатити всі витрати по відновленню автомобіля. Отже, законодавство необхідно вдосконалювати. Шляхи подальшого вдосконалення системи страхування автоцивілки можна запозичити у наших сусідів. Наприклад, в Україні при ДТП Моторно-транспортне страхове бюро (МТСБУ) виплачує страхову виплату в будь-якому випадку, незалежно від того, є ОСАГО у винуватця або ж відсутня зовсім. Після цього страхове бюро має відношення тільки з винуватцем і вимагає вже від нього компенсувати всі свої витрати. Таким чином, у автовласника є якась гарантія того, що він отримає свої кошти.