Ми домовляємося: я беру валюту мого товариша (300 доларів), додаю до них свої 100 - всього 400 доларів - і спробую обміняти без документів.
Кладу в лоточок чотириста зелених. Дівчина весело дивиться на мене крізь подвійне скло:
- Без паспорта не змінюємо.
- Чому? - все також злегка посміхаюся я.
- Прочитайте інструкцію, там всі відповіді знайдете.
Я б плюнув на незрозумілу впертість обслуговуючого нас персоналу - он скільки обмінних пунктів в Москві, заходь в будь-який, особливо привокзальний: хоч тисячу, хоч п'ять тисяч і навіть десять, двадцять тисяч доларів обміняють - будь люб'язний, принось швидше. На законних підставах. І без будь-якої ідентифікації, чи то пак без пред'явлення документа, що посвідчує твою особистість. Але щось тут не так. Вже чи не почалася кампанія обмеження наших прав, про яку шумить поки ще не помаранчева опозиція?
І все таки. Чому банк кинув виклик російським законам? Чому в обмінниках, що належать великим банкам, прямо на віконцях незмивною фарбою відображене на століття: "Обмін проводиться за пред'явленням паспорта"?
Дивно не це - лякана ворона і куща боїться, дивно інше: тероризм не йде на спад. Або наші закони і фіскальні державні органи не по тому сліду йдуть, або тероризм живлять не ті джерела. Але найсумніше "зворотний ефект", що отримується від тотального стеження - розширюється тріщина між владою і суспільством. У обмінники ходять, відомо всім, не олігархи і не мільйонери, і навіть не депутати Держдуми, а, вибачте, обивателі, які зневірилися у всіх і в усьому, бо за півтора десятиліття демократичної Росії їх зуміли обдурити і обібрати і влада, і банки, і корупція.
Заповнив "платіжку", дістав гроші.
- Ще ось це заповніть.
- Ви не заповнили дані паспорта.
- Чи не заповнив. А також не вказав, де будинки гроші лежать.
- На якій підставі?
- Ну, на підставі закону про відмивання коштів та боротьби з тероризмом. А також інструкції Центробанку.
- Ви пам'ятаєте, що в тому законі на цей рахунок?
Вона у відповідь, не дивлячись, тикає пальцем в клавіатуру комп'ютера, витягує з нього листок форматом А-4 і простягає мені. Ну, звичайно, витяг зі статті 7, пункт 1, підпункт 1, який зобов'язує банк ідентифікувати особу, яка перебуває на обслуговуванні банку.
- А тепер, - прошу я оператора, - витягніть попередню, 6-ту статтю цього закону.
З принтера виповз листок з пунктом 1 статті 6 того закону:
"1. Операція з грошовими коштами або іншим майном підлягає обов'язковому контролю, якщо сума, на яку вона здійснюється, дорівнює або перевищує 600 000 (шістсот тисяч) рублів або дорівнює сумі в іноземній валюті, еквівалентній 600 000 руб. Або перевищує її."
Хто, з яким наміром заводить на нас особисті досьє майже в будь-якому комерційному акціонерному, приватному або державному закладі, варто нам лише відкрити свій гаманець перед віконечком каси? Хто і з чиєї всесильної санкції веде за нами тотальне стеження, чхаючи на Конституцію Російської Федерації, що гарантує свободу, незалежність і конфіденційність особистої та приватного життя нам - громадянам Росії, єдиному суб'єкту і суверену влади в своїй країні?
Ми звикли до тотальним свавіллям чиновників держустанов. Може, тому й не помітили, що тепер виріс і зміцнів новий загін чиновників - службовців комерційних структур. Подвійний свавілля над громадянином нічого доброго не обіцяє ні державі, ні суспільству, ні людині. Якими б благими намірами це не пояснювалося.
від першого лиця
Закони сперечаються один з одним.
Павло Медведєв, голова підкомітету з банківського законодавства Держдуми
Росія є членом ФАТФ, а за правилами ФАТФ клієнт банку повинен
бути ідентифікований при здійсненні будь-яких операцій.
Можна спробувати виправити Закон про протидію відмиванню, пом'якшивши його. Однак в будь-якому випадку доведеться встановлювати верхню межу суми, при якій ідентифікація особистості не вимагатиметься. Звичайно, хотілося б, щоб вона становила якраз ті 600 тисяч, при яких необхідно повідомляти про операцію в Фінансову службу з фінансового моніторингу. Але боюся, що з цим не погодяться ні в Фінрозвідками, ні ФАТФ. Зараз якраз йде обговорення компромісних рішень.
. Зате терорист не пройде!
На наше прохання ситуацію роз'яснили фахівці Московського Головного територіального управлінні Центрального банку.
По-перше, вони вважають, що в обмінних пунктах справедливо вимагають документи при обміні валюти, оскільки діють відповідно до правил, встановлених ЦБ. По-друге, ніяких протиріч між нормами законів "Про протидію." І "Про валютне регулювання та валютний контроль" немає, вважають в Московському ГТУ Банку Росії. Згідно з другим документом, операції з купівлі-продажу готівкової іноземної валюти можуть без обмежень здійснювати як резиденти РФ (громадяни нашої країни і зареєстровані в країні організації), так і нерезиденти (іноземні громадяни та юридичні особи). Вимога пред'явити паспорт обмеженням не є: ви можете обміняти будь-яку суму. Вимога ідентифікації особистості, сказано в законі, не допускається, за винятком випадків, передбачених федеральними законами. Норми, затверджені Законом "Про протидію.", Якраз і відносяться до числа таких випадків.
Федеральна служба з фінансового моніторингу дійсно відстежує угоди від 600 тисяч рублів і вище. Про таких угодах банки зобов'язані їй повідомляти. Однак в тому ж законі сказано, що, якщо угода здається банку підозрілою, він повинен повідомити про неї незалежно від суми. (Виходить, відтепер крім фіскальних служб за нами будуть стежити і службовці банків? Зауважте: за своїм вибором і розсуд. - Ред.) Зрозуміло, обмін сотні доларів важко кваліфікувати як "відмивання" капіталу. Але ж і терористи цілком можуть міняти валюту "на дрібні витрати", вважають в Московському ГТУ Центробанку. І відомості про них, що збереглися в документах банку, стануть в нагоді правоохоронним органам. Відомості про тих, хто знаходиться в розшуку після здійснення теракту або спроби зробити це, поширюються спецслужбами (при цьому в ЗМІ нерідко повідомляються і вигадані імена, під якими вони можуть ховатися, а часом і номера використовуваних ними документів, щоб дезорієнтувати злочинців). Сигнал, що надійшов з обмінного пункту, може допомогти в затриманні зловмисника. Тому вимога пред'явити документи при обміні валюти - цілком законно, підкреслили в Московському ГТУ Банку Росії.
ЦБ надав комерційним банкам право самостійно розробляти програми ідентифікації клієнта. Тому менеджери банку самі вирішують, які з передбачених законом документів банк прийме, а які - ні. Якщо ж клієнт змінює чеки або валюту від імені іншої людини, то, крім документа, що посвідчує його особу, він повинен пред'явити касовому працівникові обмінного пункту довіреність, засвідчену в порядку, встановленому законодавством РФ.
Що пред'являти для обміну валюти
ДЛЯ ГРОМАДЯН РФ документами, що засвідчують особу, є паспорт громадянина РФ, загальногромадянський закордонний паспорт, посвідчення особи моряка, військовий квиток або посвідчення особи військовослужбовця, водійське посвідчення. Документом, що посвідчує особу, є, згідно із законом, також довідка про звільнення з місць позбавлення волі.
ІНОЗЕМЦІ зможуть обміняти валюту за своїм паспортом іноземного громадянина або пред'явити інший документ, встановлений федеральним законом або визнаний відповідно до міжнародного договору РФ в якості документа, що посвідчує особу.
ОСОБИ БЕЗ ГРОМАДЯНСТВА. Якщо вони постійно проживають на території нашої країни, можуть скористатися дозволом на проживання в РФ.
Всі інші особи без громадянства можуть пред'явити документ, що визнається відповідно до міжнародного договору РФ в якості документа, що посвідчує особу людини без громадянства, наприклад, дозвіл на тимчасове проживання, вид на проживання і т. П.
Біженці. Для них документом, що посвідчує особу, можуть послужити посвідчення біженця або свідоцтво про розгляд клопотання про визнання особи біженцем, видане дипломатичною або консульською установою РФ або постом імміграційного контролю або територіальним органом федеральної виконавчої влади по міграційній службі.
Підготували Олена Грекова, Ірина Федотова