Ваше благополуччя залежить від ваших власних рішень.
Депозит або його ще називають банківський вклад - це розміщення грошей під відсоток у фінансовій установі. Банки залучають депозити, щоб в подальшому ці кошти видати у формі кредиту під більш високий відсоток.
Депозити в банках найчастіше можна розділити на кілька видів.
За терміновості:
За схемою виплати відсотків:
По можливості зняття частини або всього депозиту:
- до запитання (іноді можна ще почути термін «вільні гроші», тобто коли вкладник має можливість зняти кошти в будь-який момент. Але за цими депозитами завжди мінімальна ставка);
- терміновий депозит (вклад на визначений договором строк і без можливості зняття)
- депозити з не знижується залишком (комбінація двох попередніх видів, коли певну частину можна знімати в будь-який момент. А іншу частину депозиту не можна знімати).
Існують стандартні формули розрахунку нарахованих відсотків за вкладом. Для початку в договорі уважно погляньте на пункт, в якому описаний метод нарахування відсотків. Він присутній по всіх банківських договорах.
Наприклад, ви поклали 25 000,00 грн. на термін 6 місяців по 18% річних. На необхідно дізнатися скільки ми будемо отримувати відсотків щомісяця (приймемо що в місяці у нас 30 днів)
= 369,86&space;"/> Грн. - це буде наш щомісячний дохід, а за 6 місяців 369,86 * 6 = 2219,16 грн.
Зверніть увагу на цифру 365 (кількість днів у році): в договорі в розділі. Який описує метод нарахування відсотків вказано скільки брати днів в році. Тому, що деякі банки можуть використовувати 365 днів не залежно від того високосний рік чи ні, можуть брати і 360 днів.
Капіталізація відсотків - це щомісячне або щокварталу приєднання нарахованих відсотків за депозитом до суми вкладу, ще іноді цей метод називають «складний відсоток».
Більша частина банків депозити з капіталізацією відсотків використовують як маркетинговий хід при цьому занижуючи ставку по цьому виду депозиту мотивуючи тим, що вкладник заробить більше за рахунок приєднання відсотків за вкладом.
Формула складних відсотків &space;\ right&space;] ^ "/>
I - річна процентна ставка;
j - кількість календарних днів в періоді, за підсумками якого банк проводить капіталізацію нарахованих відсотків;
K - кількість днів у календарному році
P - початкова сума залучених в депозит грошових коштів;
n - кількість операцій по капіталізації нарахованих відсотків протягом загального терміну залучення коштів;
S - сума грошових коштів, що належать до повернення вкладникові після закінчення терміну депозиту. Вона складається з суми вкладу (депозиту) з відсотками.
Знову звертаємося до нашого прикладу, але тільки в цей раз враховуємо, що за такими вкладами зазвичай процентна ставка в середньому на 0,5% нижче від звичайного вкладу, тобто, тепер ставка по депозиту буде 17,5%.
Спочатку наша сума депозиту була 25 000,00 грн. тобто, на цьому виді депозиту ми заробимо грн.
В даному випадку результат очевидний: дохід за вкладом з капіталізацією відсотків буде більше. Вчимося рахувати відсотки, що б не бути обдуреними.