Кредитні засоби хороші в той момент, коли йде оформлення договору. Але ось покупка - неважливо: квартири, автомобіля або пральної машинки - завершена, і позичальник залишається «один на один» з кредитним договором. Як показують дослідження психологів, найбільша частина позичальників тільки після завершення угоди починають усвідомлювати, що гроші потрібно повертати. Крім позикової суми необхідно повернути також і відсотки. Найчастіше чималі. У цей момент необхідно відкинути в сторону емоції, і спокійно проаналізувати ситуацію.
Деякі рекомендації тим, хто в цьому має наміру укладати іпотечний кредитний договір з банківською організацією. Або тим, хто виплачує іпотеку і намагається погасити її достроково. Мої поради не теоретичні, я сама укладала договір з банком і отримувала іпотечні кошти для покупки квартири, потім їх виплачувала. Впевнена, що мій досвід стане в нагоді багатьом.
Кредитний калькулятор
Як вибрати кредитну організацію?
Не шкодуйте час на спілкування зі співробітниками різних банків, нехай вони детально розкажуть вам про процентні ставки і їх типах, про платіжні періодах і (це дуже важливо!) Про розміри неустойки за прострочення платежу. Зверніть увагу на процентні ставки. Банк не оголошує причину їх збільшення. Однак, якщо ви є учасником зарплатного проекту, банк зазвичай пропонує відсоток нижче, так як ваша зарплата є гарантією обов'язкових виплат кредиту. В першу чергу рекомендується звернутися в такий банк або банк, де у вас вже є позитивна кредитна історія.
Як вибрати платіжний період?
Порушення або неналежне виконання зобов'язань по поверненню кредитних коштів
Ми не говоримо про злісних неплатників. Наведу приклад елементарного незнання власних зобов'язань, які, між іншим, описані в договорі. Отже, знайома, яка виплачує іпотечний кредит, отримала на роботі премію і заплатила в банк суму, що перевищує щомісячний платіж в три рази. Після цього вона щиро була впевнена, що три місяці може бути спокійна. Яке було її здивування, коли через три місяці в банку їй пояснили, що вона пропустила 2 платежу, і нарахували значну неустойку. Таким чином, пункт кредитного договору про порушення або неналежних виконаннях зобов'язань по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків ви повинні знати ще до його підписання.
додаткові виплати
На момент обговорення кредитного договору у банківського працівника необхідно запросити перелік всіх виплат: наприклад, банк обов'язково зажадає, щоб позичальник був застрахований на весь період дії кредитного договору. Вимагайте, щоб суму страховки (як і всі інші платежі) вам оголосили заздалегідь.
Як виплачувати кредит?
Як скоротити суму виплат?
По-перше, зверніть увагу на пункт договору, в якому йдеться про дострокове погашення кредиту. Допускається дострокове погашення? В даний час банківські організації відмовилися від практики застосування штрафів по достроковому погашенню позикових коштів, але ще кілька років тому вони часто використовували систему штрафів.
По-друге, якщо ви будете виплачувати суму, що перевищує розмір платежу по кредиту, то скоро побачите, як зменшиться підсумкова сума виплат. Нагадаю, що вона складається з щомісячної фіксованої суми, яка включає в себе суму основного боргу і суму по процентній ставці. При збільшенні виплат основного боргу, відсоток значно знижується. Особливо, в перші місяці.
Не забудьте щоразу при збільшенні суми щомісячного платежу запитувати новий графік платежів. По ньому можна чітко відслідковувати суму залишку.
Ваш кредит погашений повністю!
Запитайте у банку довідку про повне погашення кредиту. Саме вона є вашим документальним підтвердженням про погашення кредиту. Особливо, якщо грошові кошти бралися для отримання споживчого кредиту і не забезпечувалися заставою, як, наприклад, при покупці нерухомості.
При повній виплаті іпотечних кредитних коштів банк видає документ про зняття застави предмета іпотеки (квартири) і дозвіл на отримання свідоцтва про власність на нерухомість. Ви надаєте всі отримані документи в Управління федеральної служби держреєстрації і, після оплати держмита, отримуєте свідоцтво про власність на нерухомість.
Як резюме хочу сказати, що головне при отриманні кредиту - це не поспішати з укладенням договору, а уважно і всебічно вивчити його, проконсультуватися у банківських співробітників (нехай ви здастеся нав'язливим або безграмотним, повторю - що це ваші гроші), відвідати різні банки і порівняти пропоновані ними умови. А також - проаналізувати свої можливості. Успіху вам!