Вибираючи банківську установу для оформлення позики, звертайте увагу на процентну ставку. Які фактори впливають на її розмір? Що допоможе знизити процентну ставку доступними способами для вас, як для потенційного позичальника. Це дозволить підібрати оптимальний кредитний продукт для вирішення поставлених вами завдань.
Кожен потенційний позичальник, який планує на потрібну суму оформити позику, порівнює умови різних банків. Найчастіше потенційний позичальник орієнтується тільки на номінальну процентну ставку, однак ця ставка не дає об'єктивної відповіді. Тому, порівнюючи різні умови, потрібно приділити увагу саме ефективній процентній ставці.
Згідно із законодавством нашої країни, ефективна процентна ставка повинна бути прописаною в договорі, який укладає позичальник з банком. Крім цього суму переплати зобов'язаний оголосити клієнту кредитний фахівець ще на етапі ознайомлення з умовами позики. Це дуже важливий нюанс при роботі з людьми похилого потенційними позичальниками, яким складно прочитати дрібний шрифт, яким зазвичай надруковані всі тексти банківських та інших договорів.
Фактори, що впливають на процентну ставку
платоспроможність позичальника
Банк, який видає кредит, повинен бути впевнений в тому, що позичальник зможе виплачувати борг. Тому проводиться оцінка доходів, використовується скорингова система оцінки. Саме для цих цілей фінансова установа запитує довідку про доходи з місця роботи і в деяких випадках копію трудової книжки. Після вивчення цих документів банк робить оцінку доходу позичальника, вивчає діяльність підприємства, на якому він працює, визначає перспективи позичальника, виходячи зі складу його сім'ї.
Банки більш прихильно ставляться до позичальників, які працюють в солідних підприємствах, державних установах, а не працевлаштовані в штаті індивідуальних підприємців. Важливий і термін роботи на останньому місці. Якщо позичальник тільки влаштувався на роботу або працює на даному підприємстві менше шести місяців, то банк може взагалі відмовитися від розгляду такої заявки.
Деякі акційні пропозиції, розраховані на молодих позичальників, але перспективних, пропонують особливі умови - в цьому випадку безперервний термін роботи на останньому місці повинен становити не менше трьох місяців. Плануючи взяти безвідсотковий кредит, не поспішайте. Ознайомтеся з нюансами, описаними в матеріалі «Безвідсотковий кредит: де таїться недолік?». щоб прийняти зважене рішення.
Участь у зарплатному проекті
Якщо позичальник отримує свою заробітну плату в банку, в який звертається за кредитом, це набагато спрощує процес оформлення позики і його видачі. Пояснюється цей момент дуже просто - фінансова установа побачить всі доходи, зможе обчислювати щомісячні платежі із заробітної плати, якщо в цьому виникне необхідність. Принцип роботи з боржниками описаний в матеріалі «Принцип роботи банків з боржниками». ознайомившись з яким ви будете знати, чому банку вигідно видавати позики клієнтам, які отримують заробітну плату в цій установі.
Банки регулярно пропонують цікаві пропозиції користувачам, які отримують заробітну плату і стипендію на рахунок, відкритий у фінансовій установі. Щоб бути в курсі цікавих пропозицій, стежте за новинами, публікуються на сторінках банківських установ.
Кредитна історія
Безумовно, кредитна історія впливає як на схвалення заявки в принципі, так і на процентну ставку, яка буде доступна користувачеві. Будьте обережні, своєчасно виплачуючи позики, щоб кредитна історія залишалася бездоганною.
додаткові гарантії
Якщо позичальник з тієї чи іншої причини не зможе вносити щомісячні платежі по кредиту, а банк таку можливість передбачає, то істотно знизити процентну ставку допоможе заставне майно або поручитель. Якщо позичальник заявляє про те, що в його власності є нерухомість, земельну ділянку або автомобіль, то банк більш лояльно ставитиметься до такої людини. Адже якщо він не зможе повернути борг, то завжди зможе продати своє майно і виконати всі свої зобов'язання перед фінансовою установою.
Швидкість оформлення кредиту
Пакет документів
Тут все просто. Чим більше пакет документів, тим більша ймовірність того, що банк знизить процентну ставку. Якщо у клієнта є вища освіта, то він є більш перспективним, ніж той позичальник, який отримав тільки шкільний атестат. Якщо ви хочете взяти позику на велику суму, але тимчасово не працюєте або працюєте без офіційного працевлаштування, ознайомтеся з підказками, наведеними в статті «Як отримати кредит, не маючи можливості підтвердити працевлаштування?»
Процентна ставка по кредитних картах може теж залежати від декількох факторів. Перш за все, на ставку впливає вид карти. Якщо це карта типу - Visa Classic або Mastercard Standard, то ставка буде вище, а в разі карти типу - Gold, вона буде трохи нижче. У випадку з преміум картами палиця з двох кінців - пам'ятайте про це. Обслуговування карти Gold становить близько чотирьох тисяч рублів на рік, в той час як за обслуговування звичайної карти клієнт буде платити щорічно за все чотириста рублів. Різниця очевидна.
У деяких банках відсотки за використання карткових коштів нараховуються на залишок основного боргу. Тому чим більшими сумами позичальник буде повертати борг, тим менше відсотків він переплатить.
Вибираючи банківську установу, порівнюйте не тільки процентні ставки за обраними кредитним продуктам, вибирайте банківську установу з оглядкою на пакет документів, які необхідно надати, і на принцип погашення позики. Вдалого вибору кращого кредитного продукту з відповідною вам ставкою!