Пам'ятаю, раніше перед поїздкою за кордон ми ретельно вираховували бюджет. а потім йшли і міняли рублі на долари в Ощадбанку. Насолодившись видом значною пачки, ми розпихати бакси за різними валізах і сумках. Сьогодні ж ми беремо 3 банківських картки і максимум сотню доларів.
Як грамотно вибрати банківську карту для подорожей за кордон
При виборі карти для зняття готівки і платежів за кордоном важливо звертати на кілька критеріїв. По-перше, це комісії в банкоматах. В ідеалі її бути не повинно. По-друге, це втрати на конвертації. В ідеалі переклад рублів в валюту повинен здійснюватися за курсом Центробанку РФ.
Крім цього, у банку повинна бути нормальна зворотний зв'язок в разі блокування, втрати, шахрайства та інших форс-мажорів. В ідеалі з саппортом є можливість списуватися в інтернет-клієнті або телеграму, а не витрачати гроші на дорогі дзвінки в Росію.
Ну і завжди приємно заробляти відсотки на залишок по карті, отримувати кешбек і інші додаткові ништяки. Розповім про найпомітніших банківських продуктах для мандрівників і нашому виборі карт.
Дебетова карта Тінькофф Блек
Tinkoff Black (по моїй посиланням 3 місяці обслуговування в подарунок)
Банк з самим клієнтоорієнтованим інтернет-додатком і взагалі мій фаворит. Вартість обслуговування карти в місяць - 99 руб. А якщо у вас на карті або внесок не менше 30 000 руб. - обслуговування безкоштовно.
Комісії за зняття в будь-яких банкоматах світу немає. За умови, що ви знімаєте суму не менше 3000 руб. Якщо менше, береться комісія 90 руб.
З карти можна стягувати кошти з карт інших банків - без комісії до 300 тис. Руб. в місяць. Якщо більше, береться комісія в 2%.
Конвертація USD => RUB = курс ЦБ + 0,8%.
Кредитна карта Тінькофф All Airlines
Дуже корисна карта для тих, кому часто потрібно вийти злегка в борг з бюджету в подорож. А також тим, хто часто літає і любить збирати милі. Вартість обслуговування в рік - 1890 руб. Оформити можна тут. (За моєю посиланню вам нарахують відразу 1000 миліше)
Знімати в банкоматах з цієї карти не вигідно. Комісія з кожної транзакції - 390 руб. А при знятті понад 100 тис. Крб.- 2% плюс 390 руб.
Якщо ви берете кредит і гасіть його протягом пільгового періоду в 55 днів, процентна ставка становить 0%. Якщо не віддаєте гроші довше - від 18,9% до 29,9% річних.
За що нараховуються милі. 10% від суми бронювання готелів і авто. 5% від суми покупки на сайті travel.tinkoff.ru, 3% - на сервісах покупки авіаквитків, наприклад AviaSales. 2% від будь-яких покупок по карті і до 30% по спецпропозиції партнерів банку.
Можна також залишити заявку на дебетову карту All Airlines (по моїй посиланням вам йде 500 миль на рахунок)
Конвертація USD => RUB = курс ЦБ + 0,8%.
Рублева карта Сбербанк MasterCard
Карту Ощадбанку рідко блокують за кордоном, якщо ви заздалегідь попередили банк про свою подорож. Зате можуть заблокувати кошти, якщо операції по карті здадуться їм сумнівними - через це ми пройшли.
Вартість обслуговування карти - 750 руб. в перший рік і по 450 руб. в наступні роки.
За кордоном немає ощадбанківських банкоматів, тому ви гарантовано будете платити комісію 1% від суми, але не менше 100 руб.
Поповнення карти Сбербанк MasterCard з інших банків - 1,25% від суми, мін. 30 руб. макс. 1000 руб.
Конвертація USD => RUB = курс ЦБ + 1,6%.
Дебетова карта Кукурудза
Одна з найбільш недооцінених карт на ринку сьогодні. Вартість випуску - нуль рублів, обслуговування також безкоштовне.
Комісії за зняття в банкоматах немає, зняти гроші з картки «Кукурудза» можна по всьому світу в будь-якому банкоматі з логотипом MasterCard. Але не більше 50 000 рублів за календарний місяць. Якщо більше - комісія складе 1% від суми, що перевищує ліміт 50 тис. Руб. але не менше 100 руб. Якщо ви знімаєте гроші з картки «Кукурудза» за рахунок кредитних коштів - комісія за зняття складе 4% від суми, але не менше 400 руб.
Кукурудзу можна безкоштовно поповнювати з інших банків. З карт Visa і MasterCard в сумі 3 тис. Рублів і більше - без комісії. Менш - платите додатково 30 руб.
Як відбувається розрахунок курсу для списання коштів з Кукурудзи. Здійснюється дві конвертації - з валюти країни перебування (донги. Рінггітів. Ріел) в USD по курсу MasterCard на день проведення розрахунків, потім з USD в RUR за курсом ЦБ РФ на день проведення розрахунків в системі MasterCard. Тобто втрат на конвертації по карті кукурудза немає, ніж вона і примітна.
У Кукурудзи є і бонусна програма. За все покупки ви будете отримувати 0,5% назад у вигляді балів на вашу карту. Але витратити їх можна тільки у певних партнерів. На даний момент їх всього сім.
Компанії Білайн
Карта буде вигідна, перш за все, тим, хто користується зв'язком або інтернетом Білайн. Вартість випуску й обслуговування - 0 рублів.
З карти Білайн можна знімати готівку в будь-яких банкоматах світу без комісії, якщо сума понад 5 тис. Руб. але не більше 50 тис. руб. за календарний місяць. Якщо знімаєте менше 5000, комісія складе 149 руб.
На банківську карту Білайн можна стягувати гроші з інших карт. 0% при поповненні від 3000 руб. Є й програма лояльності, але знову ж таки заснована на бонуси.
За кожну оплату картою Білайн Masterсard World нараховується 1% бонусами. У партнерів - до 15% (всього 4 магазини). Максимальна сума щомісячного нарахування - 3 000 бонусів. Якщо не витратити протягом півроку - нещадно згорять.
Зате у Білайну одні з найвищих відсотків, що нараховуються на залишок карти. 4% нараховується на залишок, якщо він менше 150 тис. Руб. і 8%, якщо більше.
Конвертація USD => RUB = курс ЦБ + 5%.
Вельми гідний конкурент мапі Тінькофф. За обслуговування нічого не треба платити, якщо сума покупок по карті перевищить 30 тис. Руб. в місяць. Якщо сума менше, вартість обслуговування карти за місяць складе 299 руб.
Комісія за зняття в будь-якому банкоматі світу - безкоштовне, але з лімітом - до 50 000 руб. в місяць. Безкоштовні міжбанківські перекази.
Конвертація USD => RUB = курс ЦБ + 0,3%.
Карта ЮніКредит Банк
Один з нових продуктів на ринку, але з вельми сумнівними привілеями. Хоча б тому що вартість щомісячного обслуговування - 500 руб. Зате зняття готівки в будь-якому банкоматі світу без комісії. До того ж дають безкоштовно 4 рублеві або валютні карти на додачу.
Найпривабливіше в карті - це нарахування миль. Карта Visa Air дозволяє збирати бонусні милі за покупки і обмінювати їх на квитки будь-яких авіакомпаній. 3% від будь-яких витрат на подорож і 2% за будь-які покупки по картці.
Конвертація USD => RUB = курс ЦБ + 2,5%.
Мій вибір карт
Основна платіжна карта для нас як в Росії, так і за кордоном - це Tinkoff Black. Ні комісій за зняття, високий відсоток на залишок, безкоштовний міжбанк, кешбек, зручний інтернет-клієнт плюс безкоштовний дубль карти на випадок втрати.
Карти Ощадбанку ми тримаємо як запасний інструмент платежів. Подобається зручний Сбербанк-оналйн, швидкі перекази між рахунками друзів і клієнтів. На карту приходять і йдуть важливі платежі. Не подобається комісія за зняття і совковий саппорт.
Третя банківська карта, яку ми завжди беремо в подорож - це Кукурудза. У разі раптової втрати інших карток, її можна поповнити з інтернет-клієнта, а потім зняти гроші з мінімальною конвертацією. До того ж, вона ніколи «не просить їсти».
Рекомендуємо статті по темі:
Дякуємо. Карта МТС добре підходить для абонентів оператора. Мінуси в тому, що за кордоном по-любому доведеться за кожне зняття платити 100 руб. А якщо ти не абонент МТС і не хочеш ніяк з ними пов'язувати долю, абонентка з 2-го року обслуговування складе 300 руб. Немає кешбек, і, судячи з відгуків, підтримка там дуже некомпетентна. Те ж саме стосується і банківської карти Мегафона. Банк - це все-таки не їх профільний бізнес.
Так, мабуть це суто варіант для локальних подорожей по Росії.
Зате по-суті мова про безкоштовне тарифі, тому що 10тис за місяць в будь-якому випадку витратиш. Мтс працює практично скрізь, а якщо брати Крим, здається там єдиний нормальний варіант зараз, і виходить умовно безкоштовна зв'язок + інет, має бути зручно (сам ще не пробував, але до літа хочу взяти спробувати).
Денис, а де ви взяли інформацію з конвертації на картах Кукурудзи? Дуже зацікавило. На оф. сайті не видно про це нічого
Якраз всю інформацію про тарифи брав тільки на офіційних сайтах банків. У Кукурудзи інфа, здається в розділі FAQ.
Дякую за корисну інформацію!