Види банків поділяються за типом власності, правової організації, функціональним призначенням, характером виконуваних операцій, кількістю філій, сфері обслуговування, масштабами діяльності.
Всю кредитну систему можна розділити на центральний банк, комерційний банк, інвестиційний банк, ощадний банк, іпотечний банк, банк споживчого кредиту, банківський холдинг, також існує кілька форм банківських об'єднань.
Кожен з видів банку виконує свої функції і здійснює певні операції.
Центральний банк здійснює керівництво всією кредитною системою країни, веде всі фінансові операції держави. У ЦБ зберігаються тимчасово вільні кошти і обов'язкові резерви всіх комерційних і інших баків, надаємо їм в разі потреби кредити для підтримки їх ліквідності. Центральний банк має монопольне право емісії банкнот, є головним провідником у грошово - кредитної політики держави. Бере участь в управлінні державним боргом і здійснює кассово- розрахункове обслуговування бюджету держави.
Комерційні банки - основна ланка кредитної системи. Вони виконують практично всі види банківських операцій. Історично склалися функціями комерційних банків є прийом вкладів на поточні рахунки, короткострокове кредитування промислових і торгових підприємств, здійснення розрахунків між ними. У сучасних умовах комерційним банкам вдалося істотно розширити прийом термінових і ощадних вкладів, середньо- і довгострокове кредитування, створити систему кредитування населення (споживчого кредиту).
Комерційні банки часто називають фінансовими універмагами чи супермаркетами кредиту, адже ці кредитні установи також здійснюють розрахунок і організують платіжний оборот в масштабі всього народного господарства. На базі їх операцій виникають кредитні гроші.
Інвестиційні банки займаються емісійно-засновницької діяльністю, проводять операції з випуску і розміщення на фондовому ринку цінних паперів і на цьому отримують дохід. Вони не мають право приймати депозити, тому залучають гроші шляхом продажу власних акцій або за рахунок кредиту комерційних банків. Свій капітал вони використовують для кредитування різних галузей господарства.
Ощадні банки - це, як правило, невеликі кредитні установи місцевого значення, які об'єднуються в національні асоціації і звичайно контролюються державою, а нерідко і належать йому. Пасивні операції ощадних банків включають прийом вкладів від населення на поточні та інші рахунки. Активні операції представлені споживчим та іпотечним кредитом, банківськими позиками, купівлею приватних і державних цінних паперів. Ощадні банки випускають кредитні картки.
Іпотечні банки - установи, що надають довгостроковий кредит під заставу нерухомості (землі, будівель, споруд). Пасивні операції цих банків складаються у випуску іпотечних облігацій.
Банки споживчого кредиту - тип банків, які функціонують в основному, за рахунок кредитів, отриманих у комерційних банках, і видачі короткострокових і середньострокових позик на придбання дорогих товарів тривалого користування і т.д.
Банківський холдинг є держательскую (холдингову) компанію, що володіє пакетами акцій та інших цінних паперів інших підприємств і здійснює операції з цими цінними паперами.
За формою власності виділяють державні, акціонерні, кооперативні, приватні та змішані банки. Державна форма власності найчастіше відноситься до центральних банків. Капітал Банку Росії належить державі. Подібна ситуація склалася у центральних банків таких країн, як Німеччина, Франція, Великобританія, Бельгія.
За законодавством більшості країн на національних банківських ринках допускається функціонування іноземних банків. У ряді країн діяльність іноземних банків не обмежується. У Росії для іноземних банків вводиться певний коридор, в рамках якого вони можуть розгортати свої операції. У Росії сукупний капітал іноземних банків не повинен перевищувати 15%.
За правову форму організації банки можна розділити на товариства відкритого та закритого типів, обмеженої відповідальності.
За функціональним призначенням банки можна поділити на емісійні, депозитні і комерційні. Емісійними явл все центр банки, їх класичної операцією виступає випуск готівки в обіг. Депозитні спеціалізуються на акумуляції заощаджень населення. Прийом вкладів-основна операція. Комерційної зайняті всіма операціями, дозволеними банківським законодавством
За характером виконуваних операцій банки поділяються на універсальні і спеціалізірованние.універсальние банки можуть виконувати весь набір банківських послуг, обслуговувати клієнтів незалежно від спрямованості їх діяльності, як фіз так і юр ліц.спеціалізірованние-ті банки, які спеціалізуються на зовнішньоекономічної операції, іпотечні банки і т. д.оні спец-ся на певних видах операцій
Види банків можна класифікувати і по обслуговуються ними галузях. Це можуть бути банки багатогалузеві і обслуговують переважно одну з галузей чи підгалузей (авіаційну, автомобільну, нафтохімічну промисловість, сільське господарство). У Росії переважають багатогалузеві банки, що більш переважно з позиції зниження банківського ризику. Разом з тим в країні досить представницька прошарок банків, створених групою підприємств галузей. Вони обслуговують переважно потреби своїх засновників; у таких банків істотно зростають ризики неповернення кредитів.
За кількістю філій: безфіліальні ібагатофіліальних
За сферою обслуговування: регіональні, міжрегіональні, національні, міжнародні
За масштабами діяльності: малі, середні, великі, банківські консорціуми, міжбанківські об'єднання.
24. Статус, ф-ції і цілі ЦБ РФ. Банк Росії явл-ся юр.л. осущ-м свої витрати за рахунок власної. доходів. Він не регістр-ся в податок. органах. Гос-во не відповідає по обязвам ЦБ, а Банк Росії не відп-ет по обязвам гос-ва. Органи держ. влади не мають право втручання-ся в деят-ть ЦБ і прин-ть рішення, противореч. законод-ву. ЦБ не має право предост-ть кредити править-ву РФ длпокритія бюдж. дефіциту, купувати цін. паперу при їх привчає. розміщенні (викл-ся передбачені. законом «Про федер. бюджеті на очеред. фін. рік»). ЦБ має статут. капітал в розмірі 3млрд.руб. Він підзвітний Держ. думі, тому що предст-ет 2 рази в рік звіт і аудит. закл-ня по ньому. Вища. органом упр-ия ЦБ явл-ся Рада Директорів, сост. з 13 чол-к. До його складу входять: Голова ЦБ, председ-ль править-ва, Члени править-ва, Члени думи, члени Ради Федерації, Експерти і т.д. Цілі деят-ти ЦБ: 1) захист і забезпеч-ие уст-ти курсу рубля, 2) розвиток і зміцнення БС, 3) забезпеч-ие безперебійне. функц-ия сис-ми розрахунків. Для досягнення цілей ЦБ РФ вип-ет ф-ції: 1.Монопольно осущ-ет емісію готівки. грошей і оргвнізует їх звернення. Банкноти та монети ЦБ РФ явл-ся єдностей. закон. ср-вом платежу на тер-рії РФ. Їх вип-ють в рез-ті проведення ЦБ своїх актив. операцій: кредитування комм. банків і гос-ва, покупка цін. паперів, ін. валюти і драг. металів. Банкноти та монети Банку Росії явл-ся його безуслов-ми зобов вами; він повинен вип-ть їх в такому кол-ве, кіт. не призведе до їх обесцен-нию, тобто буде соотв-ть товар. масі. 2.Банк для банків. ЦБ откр-ет банку крресп. рахунки, осущ-ет їх розрахунково-кас. обслуг-ие і устан-ет правила міжбанк. розрахунків. Банк Росії депонує обязат. резерви кому. банків і привертає їх тимчасово свобод. ср-ва в депозити (строком на 1, 7, 14, 30 днів і 3 міс.). Також ЦБ РФ служить для кому. банків послід. інстанцією. 3.Банкір править-ва. У Банку Росії відкриті рахунки Федер. казначейства, осущ-го кас. виконання бюджету, і рахунки держ. внебюдж. фондів. Також ЦБ РФ кредитує правит-во як в формі предост-ия йому прямих кредитів, так і в формі покупки держ. боргових паперів. Банк Росії осущ-ет операції з держ. цін. паперами в плані проведення аукціонів з їх розміщення серед ін. власників. Також ЦБ РФ без стягнення комісійних. вознагр-ия осущ-ет операції по обсл-ію держ. боргу і з золотовалютні резерви-ми резервами Росії. Крім перечисл-х ф-цій, Банк Росії явл-ся провідником ден.-кредит. і валют. пол-ки, а також органом банк. нагляду.
26. Актив. і пасив. операції комм банків. Будь-посередник, зв з кред отнош вист-т в подвійній ролі: 1) як позичальник, привернув ден ср-ва; 2) як кредитор, нах кому-ки вигідні шляхи по размещ цих ср-в. Метушня-т природ. розд всіх операцій банку на 2 класу: 1. Пасив. операції - по привлеч ср-в 2. Актив операції - по рамещ ср-в. За 2 операціями платою вист-т%. Плата за актив. операц більше, ніж за пасив. Різниця м / у цими% сост-т осн. дохід комм банків - банківську маржу. До пасивних операцій відносять:
-залучення коштів на розрахункові та поточні рахунки юр і фіз осіб
-відкриття термінових сетів громадян, підприємств і організацій
-випуск цінних паперів
-позики, отримані від інших позик
Всі пасивні операції діляться на:
Депозитні, включаючи отримання міжбанківських вредитися (записи в банківських книгах, що свідчать про наявність певних вимог клієнтів до банку)
Емісійні (розміщення паїв або цінних паперів банку)
-позичкові (операції з надання коштів позичальнику на засадах терміновості, зворотності і платності) вони діляться на: тип позичальника, спосіб забезпечення, терміни кредитування, характер кругообігу коштів, назаначеніе, вид відкривається рахунку, метод погашення позики
-Розрахункові (операції по зарахуванню і списанню коштів з рахунків клієнтів, у тому числі для оплати їх зобов'язань перед контрагентами.
-Касові (операції з приймання та видачі готівкових грошових коштів)
-Инвестиционной і фондові (інв-щодо інвестування банком своїх срдств в цінні папери та паї небанківських структур з метою спільної госп-фінансової і комерц деят-ти, фондові-операції з цінними паперами)
-гарантійні (з видачі банком гарантії сплати боргу клієнта третій особі при настанні певних умов
Комісійні (здійснювані банками за дорученням від імені та за рахунок клієнтів; приносять банкам дохід у вигляді коміссіоннго винагороди
До банк операціями відносять. 1) привлеч ден ср-в юр і фіз л; 2) размещ привлеч ср-в від св імені за св рахунок; 3) відкриття і ведення банк рахунків юр і фіз л; 4) осущ розрахунків за дорученням юр і фіз л; 5) інкосація ден ср-в, касове обслуг юр і фіз л; 6) купівля-продаж ін. валюти; 7) залучення у внески і розміщу від св імені драг металів та ін цінностей; 8) видача банк-х гарантій. Кредит орг-ції міг вип-ть і слід операції: 1) Видача поручительств за 3-х осіб, предусматр испол-е зобов в в ден формі; 2) набуто право треб-я від 3-х осіб; 3) довіру. (Трастове) упр-ня ден ср-ми і іншим імущих-му; 4) надана така в оренду спец помещ і сейфів для зберігання док-в і цінностей; 5) Лізингові операції; 6) Надання консультац. та інших послуг. Всі операції провід в руб, а при наявності ген. ліцензій - в ін. валюті. Банкам заборонено заним-ся произв. страх. і торгової деят-ма.