Одне з найважливіших винаходів у сфері фінансового сервісу - пластикова кредитна карти. Вона являє собою невеликий квадратний шматок пластика із закодованою магнітної лінією і рельєфними ідентифікаційними позначеннями, деякі вироби обладнані додатковими захисними чіпами.
Призначення кредитки - безготівковий розрахунок і зняття грошей в банкоматі в кредит. Її власникові не треба кожен раз звертатися в банк щоб оформити кредит - досить мати таку карту з певним лімітом і знати до неї пароль доступу. Кредитні карти майже завжди банківські, тобто видаються і обслуговуються банками, зустрічаються і небанківські продукти.
принципові відмінності
Скласти уявлення про те, які є види кредитних карт, допоможе докладний опис їх видів. Існує досить багато типів цих фінансових інструментів. Для того щоб зрозуміти, що таке кредитна карта порівняємо її з некредитні «пластиком».
Критерії та види кредиток:
Банківські та небанківські
Засоби перших більш захищені, так як гарантуються банком, другі - випущені партнерами фінансової установи (наприклад, карти Білайн) - менш захищені, кошти не страхуються. Втім, махінації з будь-яким видом карт з вини емітента трапляються вкрай рідко.
Залежно від міжнародного значення
Visa, MasterCard. Російські банки більше видають перші.
Дебетові та кредитні. Кредитка являє собою карту з виділеним обслуговуючим банком лімітованим обсягом коштів. Вона надається клієнтові не з його власними грошима, а з банківськими коштами. Після зняття з неї грошей клієнту необхідно погасити основну суму заборгованості (тіло кредиту) і відсотки, але вже своїми засобами. Простіше кажучи - це позика, видана за допомогою "пластику".
На дебетової картки спочатку і під час користування обертаються тільки власні гроші клієнта або перекладені на неї з інших карт або рахунків (поповнення родичами, друзями, зарплата), за які не потрібно сплачувати відсотки. Вона є просто носієм цих коштів.
Основна відмінність між зазначеними двома видами: по дебетових інструменту язик не повертається залізти в борг перед банківською установою, а «кредитка» спочатку призначена для отримання грошей в борг, тобто зняті кошти необхідно погасити з відсотками.
Є карти, які об'єднують розрахункову і кредитну функцію: вони зручні, наприклад, коли клієнт їде за кордон, а якщо його власні гроші закінчилися, то він може по цій же карті взяти певну суму в борг у банку
порівняння функцій
Найкраще пояснити, які є види кредитних карт, порівнявши їх особливості та можливості в таблиці:
Плюси і мінуси
Користуватися чи взятими у банку в борг грошима - вирішувати потребує них в кожному конкретному випадку відповідно до фінансових можливостей.
- по «пластику» відсоток нижче, ніж по звичайному кредиту, а платежі мінімальні - 7-10% від суми боргу в місяць;
- можливість зробити покупку, коли не вистачає грошей, причому по кредитній карті відсотки набагато нижче, ніж за звичайним кредитним договором;
- виручає, коли потрібна невелика сума «до зарплати»;
- вигідні при безготівковому розрахунку;
- більшість карт поєднує розрахункову і кредитну функції;
- вигідно користуватися кобрендинговими картами, випущеними, наприклад, спільно з авіакомпаніями (істотні знижки на авіаквитки), мобільними операторами (знижки на мобільні витрати та в торгових точках) і подібними.
- головний мінус - легко захопитися і почати жити в кредит, тому банк страхує себе кредитним лімітом, але часто його сума все-таки досить істотна і перевищує 3-місячний середній заробіток;
- в деяких випадках високі відсотки не виправдовують вигоди;
- багато комісійних платежів, висока комісія при переведенні в готівку;
- іноді виникають складності з нав'язливим сервісом емітента при закритті карти.
У чому плюси кредитної картки Промсвязьбанка на 145 днів - розповімо на цій сторінці.