Виявляється, щоб сколотити капітал, зовсім не обов'язково бути нафтовим магнатом. Досить щодня відкладати невелику суму грошей.
Хто нині не мріє стати мільйонером, а ще краще мільярдером і красуватися на сторінках журналу «Форбс»? Але, виявляється, щоб сколотити капітал, зовсім не обов'язково бути нафтовим магнатом або алюмінієвим королем. Досить привчити себе до порядку і кожен день викроювати з бюджету однакову невелику суму грошей. Ну, скажімо, 5 рублів. В кінці місяця накопичені гроші потрібно віднести в банк - і опа! Через 40 років ви зможете відсвяткувати свій вихід на пенсію на Гаваях. Скажете, брехня? Та нічого подібного!
Восьме чудо світу
Тема «як розбагатіти» нині обговорюється не тільки в офісах солідних фірм або будинку за кухонним столом, а й у художній літературі. Перші рядки в списку бестселерів займає книга «Один трильйон доларів» Андреса Ешбаха. Зав'язка в книжці на перший погляд фантастична: головний герой, який займався розвезенням піци, несподівано дізнається, що став найбагатшою людиною на Землі - володарем трильйона доларів. Виявляється, 500 років тому один з його предків передав в управління адвокатській конторі суму, рівну нинішнім 10 тисячам доларів. Ці гроші були вкладені в банк під складні відсотки. Тобто відсотки, що набігли до кінця року, додавалися до початкової суми. Таким чином на наступний рік инвестировалась вже велика сума, і знову під складні відсотки. Через 20 років вкладена сума подвоїлася, подвоїлася і сума нарахувань.
Протягом століть господарі адвокатської контори переносили гроші з рахунку на рахунок, розміщуючи їх в різних банках. І до двадцять першого століття ця сума досягла трильйона доларів!
Однак складні відсотки - це зовсім не художній вимисел, а реальний спосіб розбагатіти. Сам Ротшильд називав їх восьмим чудом світу. А він знав толк в грошах.
- Мрієш колись відкрити свій бізнес? І навіщо тобі цей головний біль? Теж мені бізнесвумен! - реготали з мене недавно два знайомих бізнесмена. - Краще будь слухняною і відкладай кожен день якусь суму, а потім тягни її в банк і розміщай під складні відсотки. На старості з голоду точно не помреш!
Вклав 73 тисячі - отримав мільйон
Замислившись над цією порадою, я зателефонувала в кілька банків дізнатися, що ж це за хитра і вигідна штука - складні відсотки?
З'ясувалося, що на професійній мові фінансистів складні відсотки називаються капіталізацією. Ви відкриваєте вклад, і ваш прибуток за місяць приєднується до початкового капіталу. В подальший «навар» буде набігати вже на більшу суму, і прибуток виявиться значно вище.
Скажімо, якщо ви будете вкладати кожен день по 5 рублів під 10% річних, то протягом 40 років у вас накопичиться 1 мільйон рублів. Або доларів, якщо вкладати в день по 5 доларів. При цьому самі на рахунок ви покладете всього 73 тисячі рублів (доларів).
Правда, жоден банк не буде у вас кожен день приймати не те що по п'ять рублів або доларів, а навіть по сто. Та й бігати щодня в банк ніяких ні сил, ні часу не вистачить. Тому гроші треба кожен день класти в тумбочку, а в кінці місяця зараховувати їх на депозитний рахунок. Найвигідніші відсотки виходять, якщо вкладати великі суми на тривалий термін.
Але, щоб гроші у вас брали щомісяця, внесок обов'язково повинен бути поповнюваним. І зверніть увагу на те, що в деяких банках встановлено обмеження на величину поповнення вкладу. Наприклад, дозволяється підкидати на рахунок не менше 3 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
І, нарешті, ще одна важлива умова. Внесок повинен передбачати можливість часткового зняття. Тоді ви в будь-який момент зможете використовувати гроші та інвестувати їх кудись ще, наприклад, в ПІФи.
Вибирайте надійний банк
Складність в тому, що жоден банк не пропонує сьогодні вкладів на п'ять - десять - п'ятнадцять років. Максимум - на три роки. Правда, можна відкрити вклад з так званої пролонгацією. Вона не підвищить вашого доходу, але дасть можливість продовжувати депозит на початкових умовах після того, як термін дії першого договору закінчиться.
- Якщо пролонгація не передбачена і ви не забираєте гроші з вкладу в зазначений день, ваші кошти автоматично переводяться на рахунок до запитання з прибутковістю в 1 - 2%, - пояснили мені в банках.
В цьому випадку накопичення доведеться переносити на новий вклад або інвестувати в якісь інші фінансові інструменти.
- Має сенс щомісяця класти гроші на депозит в банку, а при накопиченні на рахунку суми більше 20 тисяч рублів частина цієї суми (не менше 10 тисяч) інвестувати в ПІФи, - говорить генеральний директор консалтингової групи «Особистий капітал» Володимир САВЕНОК.
Порушувати дисципліну не можна!
Вся штука в тому, що ефект складного відсотка можна побачити лише на тривалих проміжках часу: сума інвестицій починає значно рости після десятого року. При інвестиціях на один-два роки складний відсоток не дуже помітний. Але професіонали поки ще не настільки довіряють російським банкам, щоб радити вкладати в них гроші на 15 - 40 років. Саме тому вони рекомендують вкладати гроші в російські і зарубіжні індексні Піфи (управляють цінними паперами, що продаються на біржі). Скажімо, протягом останніх ста років середньорічна дохідність фондового ринку в США становить 11%. Щоб стати доларовим мільйонером через 20 років, потрібно щомісяця інвестувати 1150 доларів. При цьому ви вкладете всього 276 тисяч доларів. А для того щоб накопичити 1 млн. Доларів через 40 років, доведеться в цілому вкласти всього 55 200 доларів, щомісяця викроюючи з бюджету 115 доларів.
У цього способу розбагатіти є один безперечний плюс: мінімум різноманітних дій. Відкладай кожен день гроші, носи їх в банки або ПІФи і багатій. Але така сталість не кожному під силу. Якщо вже вирішили збирати, так порушувати дисципліну не можна. Ну і найбільший недолік - тривалі терміни. Більшість людей хочуть розбагатіти тут і зараз, а не чекати 40 років і урізати свій бюджет в ім'я нащадків. Тому не варто на цьому зациклюватися. Орієнтуйтеся на цей спосіб як на альтернативу пенсії. Чим ви молодше, тим більше заробите до старості.
Розрахунки допоміг зробити гендиректор консалтингової групи «Особистий капітал».
Хто розбагатів завдяки складним відсоткам
Стан клану Ротшильдів, яке оцінюється приблизно в 40 мільярдів доларів, накопичилося завдяки звичайним і складним банківськими відсотками.
Мільярдери Леб, Шифф, Шпеєр, Морган, Вандербілдт і Астор нажили капітали багато в чому завдяки правильному вкладенню грошей в банки.
Екс-президент Філіппін Фердинанд Маркос вклав в швейцарські банки 300 млн. Дол. А через 12 років завдяки набіг відсоткам сума збільшилася вдвічі.