У цій статті розглядаються особливості роботи з банківськими рахунками в ОАЕ. Чи складно відкрити рахунок в ОАЕ? Що для цього потрібно? Що необхідно враховувати при роботі з рахунком? Детально розбираємо ці питання далі.
В Арабських Еміратах є як місцеві банки, такі як Mashreq Bank. Emirates NBD. Noor Bank. так і представлені іноземні банки, такі як Standard Chartered.
Для відкриття та особистого, і корпоративного рахунку в Дубаї потрібна особиста присутність розпорядника рахунку. Вам буде потрібно лише на один день приїхати в ОАЕ щоб виконати цю вимогу Центрального Банку ОАЕ. Відзначимо, що ця вимога відноситься до всіх банків в Еміратах.
Особистий рахунок в Дубаї
У тому випадку, якщо у Вас немає резидентної візи ОАЕ і Ви бажаєте відкрити тут банківський рахунок, у Вас буде обмежений вибір банків, які відкривають рахунки нерезидентам. Але все одно, Ви зможете знайти достатньо хороші банки, в яких зможете відкрити не-резидентський особистий рахунок.
Якщо у Вас немає резидентної візи ОАЕ, то банки зазвичай будуть пред'являти підвищені вимоги до мінімального залишку на рахунку. Ці вимоги відрізняються від банку до банку, зазвичай, це від 800 доларів до 1,500 доларів США або еквівалентна сума в будь-якій іншій валюті.
В якості альтернативи Ви можете відкрити резидентський особистий рахунок. В цьому випадку Вам потрібно резидентський віза ОАЕ. яку можна отримати за підтримки наших професіоналів. Для отримання візи Вам буде потрібно або зареєструвати власну компанію в ОАЕ (за допомогою наших фахівців), або придбати нерухомість в Еміратах, або ж буде потрібно офіційно влаштуватися на роботу в ОАЕ. Відкриття особистого рахунку в ОАЕ для резидента дозволяє отримати різні додаткові переваги, а список можливих банків значно розширюється.
Особистий рахунок можна використовувати для отримання переказів з корпоративних рахунків і навпаки, за умови, що банк розуміє природу таких транзакцій.
Серед переваг резидентських рахунків зазвичай виділяються наступні:
- можливість повного управління рахунком через інтернет,
- дебетова карта може бути рівня «premium» або «platinum», що дозволяє мати підвищений ліміт на зняття коштів,
- можливість отримати кредитну карту VISA або MasterCard,
- можливість отримання чекової книжки, яка дає значну гнучкість при оплаті по всій країні, так як в ОАЕ дуже розвинені платежі чеками.
Привілейовані особисті рахунки в ОАЕ
У багатьох банках є можливість відкрити привілейовані рахунки і для резидентів, і для не-резидентів. Такі рахунки мають ряд очевидних переваг. Наприклад, Вам буде призначено персональний менеджер, будуть більш вигідні обмінні курси, знижені тарифи на банківські послуги і багато іншого. Зазвичай, щоб перейти на привілейоване обслуговування необхідно підтримувати на рахунках в банку залишки не менше 25,000 USD або щонайменше еквівалентній цифру в будь-якій іншій валюті.
Які документи потрібні для відкриття особового рахунку в Еміратах?
При зверненні в банк Вам буде потрібно надати особисті дані, можливо, резюме (в якому потрібно описати свій професійний і діловий досвід) та інші стандартні документи.
Зазвичай обов'язково потрібно надати:
- Оригінал закордонного паспорта.
- Копію Вашої резидентної візи ОАЕ.
- Карту Emirates ID або заяву на її отримання.
Залежно від банку також можуть знадобитися наступні документи:
Набір документів, залежить від типу рахунку, який ви будете відкривати. Якщо у Вас є всі ці документи, то краще взяти їх все.
Записуйтеся до нас на консультацію, і ми надамо допомогу у відкритті рахунку без втрати часу і грошей.
Відкриття рахунків в ОАЕ для бізнесу
Якщо Вам потрібна рахунок з метою ведення бізнесу, то особистий рахунок не підійде для цього. Вам буде потрібно відкрити саме рахунок для компанії, тобто або бізнес-рахунок, або корпоративний рахунок.
Колись в ОАЕ можна було відкрити корпоративний рахунок для іноземної компанії. Однак зараз зробити це дуже складно, і зазвичай вибирається відкриття рахунку для компанії, зареєстрованої в ОАЕ або для філії іноземної компанії. Зрозуміло, філія повинна бути зареєстрована в ОАЕ.
Якщо для відкриття рахунку Ви вирішили зареєструвати компанію в ОАЕ, то у Вас буде на вибір три варіанти. Можна зареєструвати компанію на внутрішній території Еміратів, але в цьому випадку Ви не зможете на 100% володіти компанією. Не менш ніж 51% такої компанії повинен належати саме громадянину ОАЕ або компанії, яка належить громадянам Еміратів. Щоб на 100% володіти своєю компанією в Еміратах необхідно реєструвати або компанію в одній з вільних зон, або офшорну компанію.
Витрати на реєстрацію офшорної компанії ОАЕ досить низькі, однак відкрити рахунок для офшору значно складніше. Банк висуває підвищені вимоги до мінімального балансу рахунку. Рахунок офшорної компанії не вважається резидентським рахунком, це означає, що будуть застосовуватися більш суворі регулюючі положення.
Для прикладу банки Masreq Bank і Emirates NBD можуть відкрити рахунок для офшору, але на рахунок буде потрібно внести не менше ніж 50,000USD.
Витрати на реєстрацію компанії вільної зони вище. Однак така компанія дозволить Вам отримати резидентну візу ОАЕ. Бізнес-рахунок для такої компанії буде вважатися резидентським. Це означає, що будуть застосовуватися менш суворі регулюючі положення, вимоги до мінімального балансу рахунку будуть також нижче. При цьому список банків для вибору значно розширюється.
При відкритті бізнес рахунки, крім стандартних особистих документів власника компанії (які подавалися б при відкритті особистого рахунку), також потрібно подавати відповідні корпоративні документи.
Які документи потрібні для відкриття бізнес-рахунки в ОАЕ?
- Установчий договір.
- Статут.
- Сертифікат про реєстрацію.
- Ліцензія.
- Документи про корпоративну структуру і власності.
- Опис планованого бізнесу компанії.
- Інформація про діловому досвіді власників компанії.
- Документи про походження коштів, які будуть інвестовані в компанію.
Наші професіонали допоможуть Вам срегістраціей компанії в ОАЕІ допоможуть підготувати всі документи і довідки для відкриття рахунку в Еміратах.
Банківський рахунок в ОАЕ - як знімати і вносити готівку?
Незалежно від того який рахунок відкритий - особистий або корпоративний, і незалежно від того чи є розпорядник рахунку резидентом ОАЕ, зазвичай зняття та внесення готівки можна робити через безліч філій банку по всій країні. Також, при наявності платіжної картки, можна використовувати і банкомати. Дебетову карту можна отримати і для не-резидентських рахунків.
Кредитування в банках Еміратів
Банки Еміратів не пропонують кредити іноземним компаніям, які не відкрили філію в ОАЕ, і фізичним особам-
Щоб отримати кредит на компанію, необхідно як мінімум відповідати основним умовам. До таких умов відносяться, наприклад, вимога до успішної роботи компанії в ОАЕ не менше трьох років, хороші фінансові показники. У банк потрібно буде надати повну документацію на фінансований актив або проект.
Щоб отримати особистий кредит, необхідно надати інформацію про своє фінансове статус і доході. Зазвичай надається виписка за рахунком за останні 12 місяців і довідка про розмір зарплати від поточного роботодавця. Зарплата повинна бути видна в банківській виписці. Для бізнесменів замість довідки про зарплату надається інформація про отримані доходи.
Вимоги банків до клієнтів при відкритті рахунків в ОАЕ
Зараз розроблені міжнародні вимоги і стандарти для банків, які повинні застосовуватися в політиці і процедурах «Знай свого клієнта». Ці ж вимоги застосовуються і до банків ОАЕ. Всі банки Еміратів регулюються Центральним Банком ОАЕ. Він встановлює правила, яких повинні дотримуватися всі банки.
Ці правила містять чіткі вказівки, які повинні виконувати банки при відкритті особистих і корпоративних рахунків. Всі вимоги застосовуються і після того як рахунок був відкритий. Тому не варто дивуватися якщо банк запросить будь-які документи або пояснення щодо транзакцій на Вашому рахунку.
Відзначимо, що, якщо Ви працюєте за наймом, при відкритті рахунку банк може запросити лист про відсутність заперечень від роботодавця.
Для тих, хто знаходиться на візі, виданого спонсором, потрібно лист про відсутність заперечень від спонсора.
Відкриття рахунку в ОАЕ - чекова книжка
Платежі чеками дуже поширені і популярні в Арабських Еміратах. У деяких секторах - це взагалі основний метод розрахунку. Наприклад, при оренді житлової та комерційної нерухомості. Більшість орендних платежів проводиться саме за допомогою чеків.
Чек може бути виписаний на поточну дату, а може бути виписаний на будь-яку дату в майбутньому.
Досить часто використовуються «Manager cheque». Такий чек випускає банк з Вашого запиту. На відміну від простого чека, при випуску «Manager cheque» банк автоматично блокує відповідну суму коштів на Вашому банківському рахунку. Це робить чеки «Manager cheque» повністю гарантованими в плані оплати.
Скільки коштує банківське обслуговування в ОАЕ?
У світі існує багато різних типів мит банківського обслуговування. Досить часто банки стягують плату за обслуговування рахунку, за овердрафт, за виписку по рахунку, плату за іноземні транзакції, а також збори за відсутність активності. Банки ОАЕ не є винятком.
Плата за зниження балансу рахунку нижче мінімального
Дуже важливо точно знати політику банку по тарифікації обслуговування рахунку, щоб не втратити гроші на цьому. Багато банків в ОАЕ не стягують щомісячну плату за обслуговування банківського рахунку в тому випадку, якщо на конкретному рахунку, а можливо в сумі на всіх рахунках банку, підтримується певний мінімальний залишок коштів.
Причому, деякі банки враховують саме середньомісячний баланс рахунку, тобто вони щодня фіксують баланс рахунку і потім в кінці місяця обчислюють середнє значення. Це значення і має відповідати мінімальним вимогам. Інші ж банки можуть просто брати саме мінімальне значення балансу рахунку за місяць.
Якщо баланс рахунку за місяць виявляється менше встановленого мінімального вимоги, то банк стягує щомісячну плату за обслуговування рахунку.
З нашої практики, наприклад, для особистого рахунку вимогу до мінімального залишку зазвичай становить 3,000 дирхамів (818 USD). Якщо ця вимога не дотримується, то банк щомісяця стягує мито 25 дирхамів (6.9 USD).
Плата за настройку автоматичного платежу
Майже всі банки в ОАЕ дозволяють налаштувати інструкції, з допомогою яких платежі будуть автоматично проводитися в задані дати.
Такими платежами можуть бути, наприклад, платежі за оренду або комунальні послуги.
Самі платежі можуть бути безкоштовними, але саме настройка інструкції може коштувати дорого. Тому, якщо Ви плануєте налаштувати багато інструкцій для автоматичних платежів, то варто звернути на це увагу.
Багато банків Дубая беруть за настройку інструкції 50 дирхамів (13.7 USD).
Плата за використання банкоматів
Перед використанням банкоматів необхідно знати основні тарифи. Наприклад, за зняття готівки через банкомати банку, плата може бути скасовано. Зняття готівки через банкомати, що належать іншим банкам ОАЕ, вже може скільки-то коштувати. Зняття в країнах GCC може коштувати дорожче, а зняття готівки по всьому світу зазвичай коштує 20 дирхамів (5.5 USD).
Якщо у Вас валютний рахунок, то звичайно краще знімати гроші через банкомат з конвертацією, так як курс обміну буде швидше за все вигідніше, ніж в обмінному офісі.
Плата за здійснення покупок за кордоном
Якщо Ви робите покупки за кордоном по карті, то деякі банки можуть додатково стягувати від 1 до 3 відсотків при конвертації валюти.
Плата за іноземні грошові перекази
При здійсненні переказів з ОАЕ за кордон зазвичай стягується певна фіксована мито. Причому, при здійсненні платежу через інтернет-банк мито зазвичай нижче, ніж при відправці платежу в філії через співробітників банку.
Хоча мито фіксована і не залежить від суми платежу, якщо у Вас багато невеликих платежів, то витрати можуть бути значними. В цьому випадку рекомендується вибрати великий міжнародний банк, тоді тариф на перекази з рахунку цього банку в одній країні на рахунок цього ж банку в іншій країні буде нижче.
Звертайтеся прямо зараз до наших фахівців для відкриття рахунку вОАЕ! Ми відкриваємо особисті та корпоративні банківські рахунки. Якщо для відкриття рахунку Вам потрібні візи Еміратів або реєстрація компанії, то ми допоможемо і з цим.
Допоможіть зробити наш портал ще детальніше, актуальніша і корисніше для Вас і Вашого бізнесу.
