Відмивання грошей поняття, системи та схеми, боротьба і закони з відмиванням

Поняття «відмивання грошей» має на увазі легалізацію нечесно нажитих доходів, коштів, отриманих злочинним шляхом. Витоки явища в його сучасному трактуванні - вісімдесяті роки двадцятого століття, США. Доходи наркобізнесу «відмивалися» через різноманітні схеми, перетворюючись в легальні (фіктивні легальні).

Цілі відмивання грошей

Етапи процесу відмивання

Традиційна схема проходить через чотири основних етапи:

1. Вчинення злочину, доходи від якого треба приховати (корупція, оборот у сфері наркотиків, шахрайство, тероризм і т. П.).
2. Розміщення брудних грошей, так зване «підмішування», коли потоки легальних і нелегальних грошових коштів перемішуються, зливаються в єдині надходження.
3. Приховування - комбінування грошових потоків за рахунками банків, «заплутування слідів», розміщення в активи, переклади в інші держави.
4. Інтеграція - гроші офіційно легалізуються, збираючись на законний рахунок в банку або вкладаються в офіційний актив.

способи відмивання

Розроблено і функціонує кілька способів, маніпуляції з яким прораховані слідчими органами і перевіряючими інстанціями. Але в силу їх численних варіацій і видозмін, не завжди виходить вчасно припинити злочинну схему, яка діє той чи інший спосіб.
Найяскравішим і всім відомим прикладом легалізації брудних грошей можна вважати ситуацію в кінофільмі «Діамантова рука», коли нетрудових доходів шефа була додана форма «скарбу». Широко поширеним способом відмивання в 90-і роки 20 століття було структурування, тобто, дроблення доходів штучно на безліч дрібних операцій, надходження від яких містилися в різні банки, ПІФи, ломбарди, перераховувалися через відділення пошти, і, в кінцевому підсумку, збиралися на один легальний рахунок. Для більш великих угод застосовувалася мережу фіктивних підприємств. Їх засновники - підставні особи або номінальні об'єкти по викраденим паспортами. На їх рахунку, корпоративні та особисті, надходять певні суми грошових коштів, і потім - виводяться на рахунок третіх осіб (будь-якої компанії, що знаходиться в офшорній зоні і т. П.). Однак з огляду на поширеність сучасних засобів комунікації, зв'язку і спостереження, електронного обігу та документації, сьогодні ці схеми вже не є життєздатними і швидко обчислюються на практиці.

Відмивання грошей через банківські карти

На сьогоднішній день - це одна з найпоширеніших схем діяльності тіньової економіки в здійсненні процедур відмивання грошей. Справа в тому, що будь-який ІП має право взяти в банку будь-яку кількість коштів за допомогою кредитних або дебетових карт і витрачати їх практично на будь-які потреби. З цією метою можна використовувати банківські карти, електронні валютні гаманці, передавати в дар третім особам грошові кошти.
Особливо багато зловживань в операціях, що здійснюються з готівкою. Звичайно, IP зобов'язана здавати в банк виручку, що перевищує встановлений законом і договором ліміт. Але - якщо цього не зробити, відповідальність підприємця буде мінімальною: невеликий штраф в кілька тисяч рублів, і то, виписаний лише в тому випадку, якщо порушення буде виявлено в ході податкової перевірки. Оскільки ИФНС перевіряють ІП не так часто, організатори злочинних схем охоче користуються цією лазівкою.

До недавнього часу найпоширенішим способом відмивання брудних доходів були операції по банківських картах, в тому числі - особистим.

Але Закон про фінансовий тероризм зробив таку схему підозрілою і небезпечною, наділивши банки повноваженнями відмовити у виплатах при виникненні у них підозр, а також - почати розслідування по руху фінансових переказів. Обмеження по особистим картками в 15 тисяч рублів на одну операцію також позбавили схему своєї життєздатності.

Наслідки за відмивання грошей

Можливо вас також може зацікавити: