У зв'язку з цим ЦБ випустило інформаційний лист «Про облік інформації про випадки відмови від проведення операцій, від укладення договору банківського рахунку (вкладу), про випадки розірвання договору банківського рахунку (вкладу) з клієнтом».
У листі регулятор зазначив:
Якщо клієнтові відмовили в обслуговуванні в одному банку в зв'язку з його неблагонадійністю, то це не повинно бути приводом у відмові від його обслуговування в інший фінансової організації.
Директор групи консультування з управління ризиками КПМГ Фаррух Абдуллаханов пояснює:
На останніх зустрічах в АРБ представники Росфінмоніторингу вказували, що списки не повинні бути стоп-листами, банки повинні використовувати ризик-орієнтований підхід. При цьому оцінки одного і того ж клієнта від банку до банку можуть різнитися з причин відмінності операцій клієнта, його продуктів, лімітів тощо
Експерти вважають, що роз'яснення ЦБ пов'язано з тим, що у банків існує різні правила внутрішнього контролю, і різна оцінка ступеня «сумнівності» проводяться клієнтом.
Якщо клієнт в чорному списку, то банк повинен насторожитися. При цьому він повинен перевірити нового клієнта відповідно до встановлених правил, не відмовляючи йому апріорі.
Відмова від проведення операцій в одному банку не повинен стати клеймом для клієнта.
Експерти наводять як приклад і міжнародну практику, яка рекомендує індивідуально підходити до кожного клієнта.
Фаррух Абдуллаханов вважає, що в чорні списки насамперед можуть потрапити представники середнього і малого бізнесу. Проблема в тому, що в даний час не передбачена процедура «відбілювання» для таких клієнтів. Якщо від таких неблагонадійних клієнтів відмовляться банки, то є ризик їх переходу в «сіру» фінансову сферу. У минулому році відповідні рекомендації видала FATF. повна відмова фінансових організацій від клієнта може призвести до втрати контролю за відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.
Єдина довідкова служба:
+7 (800) 500-76-44 час роботи 9:00 - 19-00
Судова експертиза - процесуальна дія, що складається з проведення досліджень і дачі висновку експертом з питань, вирішення яких вимагає спеціальних знань в галузі науки, техніки, мистецтва або ремесла і які поставлені перед експертом судом, суддею, органом дізнання, особою, яка провадить дізнання, слідчим в метою встановлення обставин, що підлягають доказуванню по конкретній справі