Якщо у позичальника виникли труднощі з погашенням кредиту, буде потрібно перегляд умов його обслуговування. Щоб знайти взаємовигідні шляхи вирішення проблеми, слід звернутися до фінансової установи і проконсультуватися з фахівцем. Представник банку проаналізує ситуацію, що склалася і запропонує можливі шляхи виходу з неї. Одним з варіантів може стати відстрочка платежу по кредиту (кредитні канікули) - поширений вид реструктуризації.
Кредитні канікули - це реальний метод відкласти платежі по укладеним кредиту (кредитами) на більш пізній термін. У період відстрочки по платежах кредитна історія позичальника ніяким чином не постраждає. Якщо клієнт вирішив скористатися даною послугою, банківська установа може збільшити суму виплат, їх загальна кількість, а також побажати, щоб надання відстрочки по платежах було попередньо сплачено.
Як отримати відстрочку по кредиту?
Для отримання відстрочки виплати по кредиту боржнику буде потрібно звернутися в банк з відповідною заявою на відстрочку платежу по кредиту (зразок його заповнення нададуть у фінансовій установі). Заява на відстрочку платежу по кредиту буде розглянуто керуючим банку.
Знадобиться перелік документів, що підтверджують нездатність позичальника виконувати, покладені на нього зобов'язання в повному обсязі, згідно з укладеним кредитним договором, наприклад:
- довідка про розмір заробітної плати, яка свідчить про зниження щомісячного доходу.
- повідомлення з військкомату, що підтверджує призов до Збройних сили.
- підтвердження про статус безробітного (з центру зайнятості).
Існують наступні види відстрочок платежів по кредиту:
- Перенесення часу гасіння основний борговий суми, тобто канікули по тілу кредиту. Боржником виплачуються лише кредитні відсотки, в той час як тіло позики їм не погашається протягом певного проміжку часу. Як правило, максимальний термін, на який можна взяти відстрочку на погашення тіла позики, становить дванадцять місяців.
- Канікули за відсотками. Боржник може погашати тільки тіло кредиту. Відсотки він не виплачує.
- Канікули, що передбачають можливість не виплачувати і тіло, і відсотки. Зазвичай фінансові установи надають такого роду відстрочку, що не перевищує один-три місяці.
- Особи, які втратили джерела прибутку.
- Вагітні жінки, а також ті, які перебувають у декреті.
- Що залишилися без годувальника сім'ї особи.
- Громадяни, змушені платити за лікування родича.
- Клієнти, що знаходяться в складному фінансовому становищі в результаті виникнення форс-мажору (псування майна внаслідок пожежі, викрадення автомобіля і так далі).
Якщо виникли сумніви щодо платоспроможності клієнта, що подає заяву на відстрочку платежу по кредиту, банківська установа може вимагати залучення поручителів,
Як відбувається оформлення відстрочки платежів по кредиту?
Фінансова організація може відмовити в кредитні канікули:
- Боржникам, які мають прострочену заборгованість.
- Позичальникам із зіпсованою історією виплати позики.
- Особам, які оформили позику, але часовий проміжок користування нею становить менше трьох місяців.
- Позичальникам, у яких через квартал добігає кінця дія договору позики.
- Найманим працівникам, які покинули місце трудової діяльності за власним бажанням. Повинна бути відмітка про звільнення в трудовій книжці.
- Підозрюваним у шахрайських діях клієнтам.
Якщо в договорі передбачено опис умов отримання відстрочки, то фінансова установа діятиме, виходячи з цих норм. У більшості випадків в документі прописуються допустимі терміни відстрочки виплат, її умови, а також перелік паперів, які будуть потрібні від боржника. Якщо в договорі позики відсутня згадка про можливість надання відстрочки, то кожна заява буде розглянута банківською установою індивідуально. Остаточне рішення буде прийнято кредитним комітетом.