Коли у позичальника виникають матеріальні труднощі, і обов'язки, взяті при укладенні договору кредитування, не можуть бути виконані в силу форс-мажорних обставин, він може подати кредитору заяву з проханням відстрочки по кредиту. Банку вигідно підтримувати з клієнтом тривалі відносини заради отримання прибутку і не стягувати борг в судовому порядку, тому часто він задовольняє таке прохання.
Відстрочка платежу по кредиту не завжди надається тільки за фінансової неспроможності позичальника - іноді це сервіс для зручності сумлінних позичальників. Така відстрочка є платною послугою, а умови її надання у кожного кредитора різні.
Зверніть увагу! Відстрочка по кредиту спрямована, перш за все, на те, щоб боржник зміг відновити матеріальне становище і в термін вносити належні кредитору щомісячні виплати.
Однак не кожен позичальник при оформленні договору по кредиту знає про існуючу послузі і, втрачаючи здатність оплачувати борг по кредиту, прагне не взаємодіяти з кредитором взагалі. Як отримати відстрочку по платежу, якщо немає можливості платити по кредиту, буде розказано далі.
Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з відстрочкою платежу по кредиту, то вам слід пам'ятати, що:
- Всі випадки унікальні і індивідуальні.
- Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
- Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.
Як відстрочити платіж по кредиту
Головне правило, якого повинен дотримуватися боржник при неможливості виплачувати борг по кредиту - не ховатися від кредитора. Для того щоб врегулювати ситуацію і уникнути нарахування неустойки у вигляді штрафних санкцій і пені, зазначених в договорі кредиту, позичальникові необхідно написати заяву в банк.
У заяві слід перерахувати причини, за якими в даний момент виплата проводитися не може, і документально їх підтвердити. Воно може бути як відправлено рекомендованим листом з повідомленням, так і принесено в саме відділення банку, але в цьому випадку позичальник повинен попросити поставити відмітку про прийняття документа на своєму екземплярі. Це покаже кредиторові, що боржник не відмовляється від взятих на себе зобов'язань і готовий виплачувати борг по кредиту в майбутньому.
Банк розгляне цю заяву і або відмовить позичальникові в наданні відстрочки, або прийме позитивне рішення. При задоволенні прохання боржника банк надає варіанти, за яким дана відстрочка буде можлива:
- реструктуризація боргу;
- кредитні канікули;
- зміна валюти кредиту;
- зміна графіка платежу;
- реалізація предмета застави.
Реструктуризація заборгованості надається боржнику, матеріальні проблеми якого короткочасні. Боржнику в даному випадку вигідно укласти договір про збільшення терміну кредитування, так як це дозволить знизити фінансове навантаження і дасть час вирішити проблеми, що виникли в результаті непередбачених обставин. Даний спосіб призводить до зменшення розміру щомісячних виплат завдяки збільшенню терміну кредитування, але при цьому підсумкова сума боргу збільшиться за рахунок нарахованих відсотків.
Кредитні канікули спрямовані на зміну умов договору кредитування, згідно з яким боржнику буде надана відстрочка платежу на визначений сторонами термін. Повна відстрочка платежу - припинення виплат по основній сумі боргу і нарахованих відсотків на зазначений в додатковому договорі про надання відстрочки термін. Таку відстрочку боржник може отримати всього лише раз за весь період дії договору кредитування.
Кредитні канікули за відсотками на увазі внесення щомісячних виплат боржником тільки за основною сумою боргу кредиту без нарахованих відсотків.
Відстрочка платежу по тілу кредиту, навпаки, дозволяє вносити щомісячні платежі лише за відсотками, а основна сума боргу не оплачується. Такий вид кредитних канікул може бути надано максимум два рази за весь період дії договору кредитування.
Зміна валюти кредиту теж відноситься до кредитних канікул і направлено на уникнення накопичення заборгованості в період, коли боржник відновлює матеріальну стабільність. Зміна валюти кредиту надається також на обумовлений додатковою угодою термін, а щомісячні виплати проводяться в тій валюті, яка найбільш вигідна для позичальника.
Зміна графіка платежу дозволяє боржникові вносити платежі в інший, встановлений сторонами термін за договором відстрочки, наприклад робити не щомісячні внески, а квартальні, і дасть можливість боржникові зміцнити фінансові позиції і продовжити виплачувати борг за кредитом.
Зверніть увагу! При подачі заяви про розстрочення платежу необхідно надати доказову базу, що підтверджує наявність в даний момент фінансових труднощів.
Хоч би якими були причини, за якими позичальникові потрібно відстрочка платежу, важливо з усією відповідальністю підійти до вирішення даного питання. Відстрочка надається лише для того, щоб за виділений період стабілізувати ситуацію і сумлінно продовжувати оплачувати борг по кредиту. Допомога юриста в даному випадку є необхідністю. Його дії зможуть врегулювати ситуацію, що виникла, грамотно підійти до вирішення питання про надання розстрочки платежу і уникнути несприятливих наслідків в майбутньому.
зразок заяви
Для подачі заяви ви можете скористатися підготовленим бланком загальної форми і заповнити його.
Завантажити зразок заяви на відстрочку платежу по кредиту (.docx)
Обговоріть питання відстрочки платежу по кредиту з юристом