Якби ще пару десятиліть тому нам би повідомили про те, що в майбутньому людство зможе використовувати для розрахунків не тільки «реальні», а й електронні гроші. напевно більшість поставилося б до цього прогнозу скептично. Тим часом, сьогодні використання електронних грошей сприймається як цілком звичайний факт - з їх допомогою можна оплачувати товари і послуги, отримувати заробітну плату або, навпаки, виплачувати винагороду працівникові, займатися благодійною діяльністю і проводити багато інших фінансові операції. Сьогодні системи електронних грошей різноманітні. Кожна з них має свої особливості, переваги і недоліки. А так як без використання електронних грошей сучасній людині точно не обійтися, важливо знати про те, яким чином функціонують платіжні системи такого типу, коли і як вони можуть полегшити нам життя, і які типи електронних грошей існують на сьогоднішній день ...
Про такий термін, як «електронні гроші», ми дізналися відносно недавно.
Електронні та безготівкові грошові кошти: чи є різниця?
Вельми поширеною помилкою є ототожнення електронних і безготівкових грошей. Насправді, це не так. Електронні гроші не виступають в якості замінників звичайних фінансових коштів. Вони емітуються точно так же, як і безготівкові гроші. Різниця полягає лише в тому, що в цьому процесі бере участь спеціалізована організація, а в випадку з безготівковими грошима в статусі емітента виступає центральний державний банк.
Також не слід плутати електронні гроші з кредитними картками. Самі по собі карти виступають в якості способів використання банківського рахунку клієнта, а всі операції в цьому випадку виробляються з використанням звичайних грошей. Що стосується електронних грошей, то вони виступають як окреме платіжне засіб.
Переваги та недоліки електронних грошей
Безумовно, багатьох цікавитиме, навіщо взагалі потрібні системи електронних платежів і електронні гроші, якщо з готівковими або безготівковими коштами вони пов'язані лише побічно і, на перший погляд, нічим від них не відрізняються? Тим часом, у електронних грошей є велика кількість незаперечних переваг:
1. поєднувані і подільність - використання електронних грошей дозволяє обійтися без видачі здачі.
2. Низька вартість емісії - відсутня необхідність в карбуванні монет, випуск банкнот і витрат на фарбу, папір, метали та інші матеріали в зв'язку з цим.
3. Високий рівень портативності - на відміну від готівки фінансових коштів величина суми електронних грошей не пов'язана з їх ваговими або габаритними розмірами.
4. Легкість в процесі розрахунків - перераховувати електронні гроші не потрібно, оскільки цей процес автоматично здійснюється за допомогою платіжного інструменту.
5. Простота в організації фізичної охорони електронних платіжних засобів.
6. Зниження впливу людського фактора - момент платежу завжди фіксується електронною системою.
7. Економія простору і часу - електронні гроші не потрібно упаковувати, перевозити, перераховувати або залишати в сховищах.
8. Неможливість укриття коштів від оподаткування - йдеться про платежі, що здійснюються через фіскалізований еквайрингові пристрою.
9. Якісна однорідність - електронні гроші неможливо пошкодити, як, наприклад, банкноти або монети.
10. Ідеальна збереженість - свої якості електронні гроші можуть зберігати протягом тривалого проміжку часу.
11. Високий рівень безпеки - електронні гроші захищені від зміни номіналу, підробки або розкрадання, що забезпечується за допомогою електронних та криптографічних засобів.
12. Обмін електронних грошей на готівкові кошти простий - сьогодні електронні гроші можна вивести на банківську карту або рахунок, а також отримати готівкою, скориставшись послугами спеціалізованих організацій.
Але, як і будь-який інший вид платіжних засобів, електронні гроші мають і низку недоліків:
1. Відсутність стабільного правового регулювання - сьогодні багато країн ще не до кінця визначили статус електронних грошей і, отже, не розробили ряд законів, які могли б регулювати процес взаєморозрахунків, здійснюваних за допомогою використання електронних платіжних систем.
2. Необхідність у використанні спеціальних інструментів звернення і зберігання.
3. Неможливість відновлення грошової вартості при фізичному знищенні носія електронних грошей - втім, цього недоліку не позбавлені і готівкові грошові кошти.
4. Відсутність впізнаваності - суму електронних грошей неможливо визначити без спеціальних технічних засобів.
5. Висока ймовірність того, що персональні дані платників можуть відстежувати шахраї.
6. Невисокий рівень безпеки - при відсутності необхідних заходів захисту електронні гроші досить легко вкрасти безпосередньо з рахунку власника
Форми електронних грошей
Оскільки саме держава в своїх законах зобов'язує громадян брати фіатние гроші до оплати, їх емісія, погашення та звернення здійснюється відповідно до правил чинного законодавства і центрального банку.
Що стосується нефіатних грошей, то вони виступають в якості одиниці вартості недержавних платіжних систем. Такі електронні гроші є різновидом кредитних фінансових коштів і регулюються за правилами недержавних платіжних систем, які в кожній країні різні.
Види електронних грошей
Види електронних грошей досить різноманітні. Ще кілька років тому в світі існувало обмежена кількість платіжних систем. Сьогодні ж їх число постійно зростає. Для зручності всі електронні гроші і системи доцільно розділити на вітчизняні та зарубіжні.
Електронні гроші в Росії представлені такими системами:
2. Яндекс-гроші - ще одна популярна платіжна система, яка багато в чому схожа з Webmoney.
Яндекс-гроші дозволяють здійснювати миттєві платежі в межах дії системи. Можливість управління гаманцем безпосередньо з офіційного сайту, високий ступінь захисту і конфіденційність, швидкість розрахунків між користувачами системи - ось, ті основні переваги, завдяки яким Яндекс-гроші набули популярності в Росії.
4. ASSIST - система, створена компанією Reksoft, яка є лідером в сфері системної інтеграції і консалтингу в сфері розробки програмних рішень і впровадження інформаційних технологій.
Одна з головних завдань даної системи - забезпечення платежів за кредитними картками при здійсненні покупок в інтернет-магазині Ozon. Правда, розвиток електронних грошей згодом призвело до того, що ASSIST стала використовуватися для оплати товарів і послуг різного характеру.
Менш відомими, але не менш затребуваними в Росії також вважаються:
5. CG PAY
6. CHRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9. MONYMAIL
10. RUNET
11. SimMP
12. Z-PAYMENT
13. ПІЛОТ
14. ТЕЛЕБАНК
15. Рапід
16. RAMBLER
Що стосується зарубіжних видів електронних грошей і платіжних систем, які з ними працюють, то їх вибір також великий:
Платежі за системою PayPal виробляються через захищене з'єднання. Процедура реєстрації передбачає переведення невеликої суми грошей з карти користувача на рахунок. Після того, як ідентичність власника рахунку і карти буде підтверджена, грошові кошти будуть повернуті. Реєстрація та переказ грошових коштів за допомогою системи PayPal безкоштовні. Комісію сплачує тільки одержувач платежу, а її розмір залежить від країни його проживання і статусу в системі PayPal.
4. E-gold - це інтернаціональна платіжна система, яка передбачає вкладення коштів у дорогоцінні метали.
Граючи на курсах золота, можна отримувати електронні гроші і здійснювати з їх допомогою різні фінансові операції. Основними перевагами системи E-gold є анонімність, транснаціональність і наявність вигідною партнерської програми. Разом з тим, за зберігання грошей в системі щомісяця стягується комісія. Те ж саме стосується перекладів - за кожну транзакцію доведеться сплатити певний відсоток. Поповнити рахунок завжди можна за допомогою переказів з систем Яндекс-гроші, Webmoney і т.д. Також з цією функцією цілком справляються і обмінники електронних грошей
Крім того, в числі відомих зарубіжних платіжних Інтернет-систем значаться:
5. CASHKASSA
6. ALERTPAY
7. EASYPAY
8. EMONEY
9. LIBERTY
10. MONEYBOOKERS
11. CHECKFREE
12. CYBERMINT
13. DATACASH
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16. FETHAND
17. GOLDMONEY
18. GOOGLE-CHECK
19. NETCASH
20. PAYMER
21. PECUNIX
Якщо ви вирішили скористатися електронними грошима: кілька порад для новачків
Перше, що вам необхідно пам'ятати - це те, що електронні гроші цілком «реальні», і їх втрата може дуже вам нашкодити.
Друге - вивчіть умови виведення, введення і обміну електронних грошей.
Кожна платіжна система пропонує користувачу свої умови. Сьогодні обмін електронних грошей в межах двох систем або валют цілком можливо здійснити на вигідних умовах. Те ж саме стосується введення і виведення електронних платіжних засобів. У першому випадку можна використовувати термінали, а в другому - переводити гроші на карту, банківський рахунок або отримувати їх готівкою, звертаючись до спеціалізованих організацій.
І, нарешті, третє - не відмовляйтеся від можливості використовувати електронні гроші.
Сьогодні вони з успіхом використовуються в різних країнах світу як засіб розрахунку за товари, роботи, послуги. Вже зараз експерти говорять про те, що в наступні роки кількість людей, що використовують для розрахунків електронні гроші, буде неухильно зростати. Це й не дивно, адже варто тільки один раз спробувати здійснити будь-яку фінансову операцію за допомогою електронних грошей, і ви теж зрозумієте, що це зручно і просто!
Електронні гроші сьогодні: новини законодавства
У законопроекті йдеться про правила переказу грошових коштів, а також вводиться поняття «кліринговий центр». У цьому статусі виступає організація, яка забезпечує прийом до виконання заявок учасників платіжної системи в той час, коли вони переводять свої кошти, використовуючи електронні форми розрахунків. Крім того, за допомогою закону вводиться 3 види платіжних засобів, які можуть використовуватися в процесі електронних розрахунків (нижче перераховані і властивості систем):
1. неперсоніфіковано електронні платіжні засоби:
- ідентифікація користувача не проводиться;
- максимальний залишок в будь-який час складає 15 тисяч рублів;
- ліміт по обороту грошових коштів в місяць дорівнює 40 тисячам рублів;
- використання для міні-платежів.
2. Персоніфіковані електронні платіжні засоби:
- здійснюється ідентифікація клієнта;
- максимальна сума грошових коштів на рахунку складає 100 тисяч рублів щомісяця.
3. Корпоративні електронні платіжні засоби:
- можуть використовуватися юридичними особами з їх попередньою ідентифікацією;
- максимальний залишок коштів на кінець робочого дня дорівнює 100 тисячам рублів;
- дозволять здійснити прийом електронних грошових коштів в якості оплати послуг і товарів.
В цілому, можна помітити, що з кожним роком електронні платіжні системи та електронні гроші набувають все більшої популярності. Не пропустіть можливість відчути комфорт від їх використання, адже електронні платежі дійсно здатні зробити процес розрахунків зручнішим!