Не завжди багатий клієнт є для банку бажаним. Деякі кредитні організації, перед тим як відкрити вклад або рахунок на велику суму грошей, намагаються з'ясувати їх походження, запитуючи у клієнта додаткові документи.
Внутрішні інструкції в обхід закону
В теорії банки раді будь-якому вкладникові, особливо крупному, що приносить великі гроші на тривалий термін. Однак VIP-клієнта не варто дивуватися, якщо його попросять пояснити походження цих коштів.
Користувачі порталу Банкі.ру часто цікавляться, як відреагує банк на відкриття рахунків і вкладів на великі суми. Наприклад, відвідувач під ніком sny запитує, чи може банк попросити у нього підтвердження доходів при депозиті в 1 млн рублів.
У відвідувача під ніком mashulchik інша ситуація. «Я офіційно непрацююча, але живу з досить заможною людиною, який мені виділяє значні, скажімо так, суми на кишенькові на витрати, - пише вона. - Я відкрила в одному з російських банків рахунок і періодично його поповнюю, накопичена скоро значну суму. Чи не виникне у кого питань, звідки у неробочого людини такі кошти? »
Деякі відвідувачі діляться досвідом. Наприклад, Sergey7 розповідає, як його знайомий поклав в Райффайзенбанк гроші, «виручені від продажу маминої квартири». «Довелося показати договір купівлі-продажу і підтвердити спорідненість з мамою», - зауважує він.
Формально законодавство не передбачає вимог до перевірки легальності грошей вкладників. «Закон про протидію відмиванню злочинних доходів не встановлює обов'язковий контроль з боку банку, якщо вкладник відкриває депозит на своє ім'я, - вказує керівник банківської практики компанії« Пепеляєв груп »Лідія Горшкова. - Якби клієнт відкривав вклад на пред'явника або переводив гроші на користь третіх осіб на суму понад 600 тисяч рублів, то тоді б банк був зобов'язаний передати інформацію про такі операції в Росфінмоніторинг ».
Це правило поширюється і на поповнення вкладу: якщо клієнт за рахунок своїх коштів довносити гроші на депозит, то до нього ніяких питань виникнути не повинно. Якщо ж кошти надходять від третіх осіб, банк може приділити таким перекладам підвищена увага.
Втім, як зізнаються самі банкіри, своїми внутрішніми правилами вони встановлюють вимоги щодо перевірки легальності походження грошей. «Кожен банк самостійно визначає ту суму, вище якої він буде запитувати додаткові документи, що підтверджують законність походження грошей. У кого-то це 600 тисяч рублів, у кого-то - кілька мільйонів », - говорить на умовах анонімності співробітник управління фінмоніторингу великого банку.
У банках зазначають, що такими документами можуть бути довідка з місця роботи про розмір зарплати, копії документів, що підтверджують фінансові операції, наприклад договір купівлі-продажу майна, договір дарування та ін.
Але відмовити у відкритті рахунку при цьому банк може тільки в одному випадку. «На поточний момент законодавство передбачає лише одну легітимну причину відмови - ненадання клієнтом документів, необхідних для його ідентифікації, - підкреслює заступник начальника управління пасивних і комісійних операцій ВТБ 24 Марія Саєнко. - Для фізичної особи - громадянина Росії документом, достатнім для його ідентифікації, служить паспорт громадянина Російської Федерації ».
Один з банкірів визнається, що кредитна організація відкриє клієнту рахунок або вклад, навіть якщо у нього немає запитуваних документів, - так зобов'язує закон. Але при цьому банк може поставити його на особливий облік і уважно стежитиме за виробленими операціями.
«Коли клієнт відкриває вклад або рахунок на велику суму, немає підстав вважати його підозрілим, - констатує начальник юридичного управління СДМ-Банку Олександр Голубєв. - Набагато важливіше операції, які потім проходять по його рахунках ».
За словами Голубєва, якщо у банку виникають підозри, він повинен направляти інформацію по цим операціями в Росфінмоніторинг, а той вже, в свою чергу, може передавати відомості до податкової служби, правоохоронні органи і т. Д.
Згідно із законом банк не має права закрити рахунок підозрілого клієнта, але, як правило, кредитні організації вводять загороджувальні тарифи, які роблять проведення операцій невигідним. «Деякі клієнти намагаються оскаржити ці тарифи в суді, однак судова практика складається на користь банків», - говорить Голубєв.
Західні банки суворіше
Втім, деякі банки вважають за краще перестрахуватися і починають перевіряти клієнта ще до того, як він приніс свої гроші. Зателефонувавши в колл-центри найбільших російських банків і кредитних організацій з іноземним капіталом, оглядач Банкі.ру з'ясувала, що беззастережно великі вклади (1-3 млн рублів) візьмуть далеко не всі.
Наприклад, в Альфа-Банку сказали, що готові відкрити депозит на велику суму, проте якщо вона буде перевищувати 600 тис. Рублів, то інформація про нього надійде в Росфінмоніторинг.
У колл-центрі Райффайзенбанку повідомили, що при оформленні вкладу в розмірі понад 600 тис. Рублів потрібно буде надати докази походження цих грошей: довідку про доходи за формою 2-ПДФО або інші документи.
У колл-центрі ЮніКредит Банку заявили, що співробітники вправі запросити додаткові документи. «Але частіше за все не запитують», - уточнив оператор. Також про можливість таких запитів поінформували в колл-центрі ВТБ 24.
У Банку Москви відзначили, що інформацію по всім документам можуть надати тільки в відділенні. Про відсутність вимог до підтвердження доходів вкладника повідомили в колл-центрах Ощадбанку. Промсвязьбанка, «Уралсиба».
Експерти пояснюють більш жорсткі вимоги іноземних банків до джерела доходів своїх клієнтів міжнародними правилами. «Згідно із західними стандартами, банки досить строго підходять до перевірки законності походження коштів, - каже Лідія Горшкова. - Тому можливо, що деякі банки діють в рамках вимог групи ».
У прес-службі самого Райффайзенбанку сказали, що банк проводить ідентифікацію клієнтів і їх трансакцій відповідно до вимог федерального законодавства, Банку Росії і своїх внутрішніх процедур.
У західних країнах, більшість з яких входять до групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), доказ законності походження грошей - одна з головних умов взаємовигідного співробітництва з банками.
Наприклад, як розповідають ріелтори, які спеціалізуються на нерухомості за кордоном, при відкритті рахунку в банку для оплати великої покупки банк просить клієнта надати документи, що показують джерело наявних коштів.
Росія поки не є членом FATF, і законодавство РФ не передбачає пред'явлення таких вимог до клієнта. «Доказ джерела походження грошей не має ніякого відношення до банківським вкладом, з точки зору захисту персональних даних подібні вимоги неприпустимі», - говорить Сергій Сергєєв.
Якщо кредитна організація наполегливо просить клієнта показати додаткові документи, він може подати до суду і стягнути ті відсотки за вкладом, які б отримав за весь той час, коли банк відмовляв у відкритті депозиту.
Тетяна Альошкіна, Banki.ru
Підписуйтесь на телеграм бот Банкі.ру!
@banki_ru_bot