Внесок під відсотки в банку дозволяє збирати кошти без побоювання втратити їх. Але депозити мають особливості. Вибираючи, який внесок відкрити, важливо врахувати ряд нюансів.
Внесок під відсотки в банку: визначимо мету
Вибираючи, який внесок під відсотки відкрити, важливо першим визначити, навіщо ви хочете покласти гроші в банк. Є різні варіанти.
Наприклад, ви плануєте вирушити в подорож або зробити солідне придбання і плануєте збирати гроші, періодично поповнюючи внесок. У цьому випадку варто зупинити свій вибір на вкладах, які передбачають поповнення. Звичайно, процентна ставка в порівнянні з депозитом без поповнення буде нижче, але ви зможете самостійно контролювати накопичення суми на певний термін.
А якщо, наприклад, у вас раптом утворилася велика сума грошей, і найближчим часом гроші вам не знадобляться, то можна покласти її в банк під високий відсоток на рік, два або три. У цьому випадку вибираємо внесок під відсотки без поповнення і зняття. Так можна вберегти гроші від інфляції, а можливо, і заробити, оскільки процентна ставка буде максимальною.
А якщо впевненості в завтрашньому дні немає, і планується час від часу знімати гроші з вкладу на поточні потреби, то краще вибрати вклад з можливістю зняття частини грошей. Звичайно, відсоток в даному випадку буде не найбільшим.
Як правильно вибрати вклад під відсотки в банку
Експерти радять завжди зберігати в банку суму, якої буде достатньо для забезпечення вашої сім'ї за останні півроку без зниження комфортності життя.
Внесок під відсотки: вибираємо термін депозиту
Визначившись з видом вкладу (поповнюваний чи ні, з можливістю зняття чи ні і т.д.), вибираємо терміни, на які гроші залишаться в банку.
Тут важливо розуміти, що депозити з тривалим періодом дії гарантують отримання більш високих відсотків, але при достроковому розірванні вкладник втратить очікуваного прибутку і отримає менше 1% від річної ставки. Такі умови, як правило, виставляють банки.
Вклад з капіталізацією відсотків або без?
- Вклади фізичних осіб ВТБ 24: відсотки і умови
Одним з «підводних каменів» при виборі вкладу можна назвати спосіб нарахування відсотків. Він може включати схему з капіталізацією або простий розрахунок відсотків.
У разі прямого нарахування виплата за відсотками додається до тіла депозиту щомісяця або в кінці терміну.
Капіталізація дозволяє отримати більший дохід при однакових ставках, особливо при тривалому терміні зберігання, так як відсотки нараховуються і на вклад, і на раніше нараховані відсотки. Це ще називають «відсотки на відсотки».
Який вклад під відсотки відкрити: валюта
Вибираючи, який внесок відкрити в банку, особливу увагу варто приділити вибору валюти, в якій буде зберігатися депозит. Фінансовий ринок досить нестабільний, тому раціонально буде розмістити мультивалютний депозит. При такій схемі клієнт буде отримувати окрему процентну ставку по кожній валюті, а в разі потреби зможе здійснити конвертацію відповідно до поточним станом на валютному ринку.
Багато банків пропонують для цих цілей зручний сервіс - мобільний банкінг, що дозволяє в режимі онлайн виконувати переклад. Однак часта зміна валют може спричинити відчутні втрати при конвертації в рублі.
Процентні ставки за вкладами: вибираємо кращі
- Вигідні вклади в надійних банках: порівняй відсотки
При виборі відсоткової ставки за вкладом важливо провести моніторинг пропозицій декількох банків, порівнюючи умови розміщення і прибутковість. З особливою настороженістю слід ставитися до депозитів, які обіцяють максимальні процентні ставки. Можливо, банківська установа зазнає фінансових труднощів, що тягне за собою необхідність швидкого залучення грошей клієнтів.
Вибір вкладу зроблений: підписуємо договір
Після того як вибір вкладу під відсотки зроблений, і споживач визначив для себе найбільш вигідні умови депозиту, настає час підписання договору - документа, що закріплює права і обов'язки сторін протягом усього терміну дії. Не варто нехтувати його детальним прочитанням, нехай він і складений за типовим зразком.
Справа в тому, що кожен банк вносить свої деталі і особливості, незнання яких може піднести неприємний сюрприз в майбутньому. Як приклад можна привести практику деяких банків знижувати ставку по депозиту в односторонньому порядку, тобто клієнт в кінці терміну може отримати меншу суму, ніж він розраховував!
На яку суму застраховані вклади
Багато вклади в банках потрапляє під дію державної системи страхування вкладів. У разі відкликання у банку ліцензії, держава гарантує повернення вкладу, але в сумі не більше 1,4 млн. Рублів. Якщо ви плануєте покласти в банк більшу суму, то доцільно буде розмістити заощадження в декількох банках.