Внесу і я свою лепту, спробую популярно пояснити, що таке ДСАГО? Для чого потрібна така добровільне автострахування і від чого поліс ДСАГО не захистить? Де і як купити ДСАГО? Яка вартість ДСАГО?
Вважаю, що добровільне страхування ще в повній мірі неоціненим в нашій країні. Тому почну з самого початку.
Що таке ДСАГО
ДСАГО - це добровільне страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів. Страхується відповідальність водіїв перед третіми особами. Виплати за полісом ДСАГО отримують особи шкоди здоров'ю або майну яких ви завдали. Багато страхових компаній пропонують поряд з ОСАГО укладати договір ДСАГО. Іноді даний вид страхування називають ще розширенням по ОСАГО. Однак ДСАГО не є його замінником. За відсутність поліса ОСАЦВ накладається штраф, і не важливо, які інші поліси є у вас.
Для чого потрібен поліс ДСАГО?
У разі настання страхового випадку, виплати за полісом ОСЦПВ строго лімітовані і можуть не покрити суми причинного вами шкоди. Саме в таких випадках необхідний поліс ДСАГО.
Суми виплат в разі настання страхового випадку (ДТП) ви визначаєте самі ще на стадії укладання договору добровільного страхування. Розмір страхового покриття може бути від 500 тисяч рублів до декількох мільйонів.
Як же діє поліс ДСАГО?
Наприклад, ви застрахували за полісом ДСАГО свою відповідальність на мільйон рублів. Через якийсь час ви стали винуватцем ДТП і розбили чужий дорогущий автомобіль. Розмір збитку склав 1 мільйон рублів.
В даному випадку, страхова виплата за полісом ДСАГО буде дорівнює 1 мільйон мінус сума відшкодування за полісом ОСЦПВ (на сьогодні сума покриття по ДСАГО складе 880 тисяч рублів). Але, якщо при інших рівних умовах сума збитку по ДТП складе 1,5 мільйона рублів, що тоді?
В цьому випадку по ОСАГО потерпілий отримає 120 тисяч, за ДСАГО 1 мільйон, а залишок суми збитку в 380 тисяч винуватцю доведеться оплачувати зі своєї кишені. Для визначення суми збитку постраждале майно пред'являється на експертизу. Виплати по ДСАГО теж йдуть з урахуванням зносу.
Якщо страхова виплата з урахуванням зносу не покриває суму реального ремонту, але різниця виплаченого і ліміту можливої виплати по ДСАГО покривають, потерпілий повинен вимагати різницю зі страхової компанії, а не з винуватця ДТП.
Від чого поліс ДСАГО не захистить?
Страховим випадком за ДСАГО не є:
- Заподіяння шкоди іншим транспортним засобом, ніж зазначено в договорі (полісі)
- Заподіяння шкоди при використанні автомобіля в ході випробувань, змагань та навчальної їзди в спеціально відведених місцях.
- Заподіяння шкоди навколишньому середовищу.
- Заподіяння шкоди вантажем, що перевозиться, якщо ризик такої відповідальності повинен бути застрахований
- Заподіяння шкоди працівникам при виконанні ними трудових обов'язків.
- Відшкодування роботодавцю збитків, викликаних заподіянням шкоди працівнику
- Заподіяння шкоди водієм керованого ним транспортного засобу, причепу до нього, вантажу, що перевозиться
- Заподіяння шкоди вантажу при вантаженні на транспортний засіб або його розвантаження.
- Пошкодження антикварних предметів, історико-культурних цінностей, грошей, дорогоцінних каменів, цінних паперів, релігійних предметів, творів науки, літератури та інших об'єктів інтелектуальної власності.
- Обов'язки власника транспортного засобу відшкодувати шкоду в частині перевищує розмір відповідальності передбаченої главою 59 Цивільного кодексу РФ.
- Заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну членів сім'ї страхувальника та інших осіб, які перебувають на утриманні страхувальника.
- Заподіяння шкоди майну внаслідок умисних дій потерпілого, спрямованих на настання страхового випадку.
- Заподіяння шкоди внаслідок впливу обставин непереборної сили (надзвичайних і невідворотних за даних умов).
- Заподіяння шкоди не застрахованим по даному полісу водієм.
- Заподіяння шкоди в разі перевищення граничних норм місткості пасажирів і норм завантаження автомобіля, понад встановлені заводом-виробником.
- Заподіяння шкоди при експлуатації автомобіля особою, яка не має на це законних прав.
- Заподіяння шкоди внаслідок керування автомобілем застрахованим, що знаходяться в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння, а також під впливом лікарських засобів.
Крім того виплати по ДСАГО не призначаються якщо:
- винуватець зник з місця ДТП або відмовився пройти медичний огляд за фактом заподіяння шкоди в результаті ДТП
- при прострочених або відсутніх наступних документах:
- 1.Свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу.
- 2. водійські права, який керував автомобілем.
- 3. документи, що підтверджують право користування даним автомобілем (шляховий лист, довіреність, договір оренди тощо).
- прострочений поліс ДСАГО
- Чи не відшкодовуються також моральну шкоду, непрямі збитки, упущена вигода.
Де купити ДСАГО?
- Так як поліс ДСАГО є добровільним видом страхування, укласти його можна як разом з ОСАГО, так і в будь-який інший момент часу і навіть в іншій страховій компанії.
- Тарифи та правила оформлення поліса ДСАГО можуть бути різними в різних страхових компаніях. В основному, для оформлення поліса ДСАГО необхідно подати такі документи:
- діючий поліс ОСАГО
- свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу
- дані осіб допущених до керування цим транспортним засобом.
Техогляд або діагностична карта при даному виді страхування компанії страхувальнику не цікаві. Договір ДСАГО робить обмежень по обладнанню автомобіля протиугінними і пошуковими системами, за місцем зберігання транспортного засобу в нічний час, за кількістю і характеристиками (стать, вік, навички) водіїв допущених до керування.
Транспортний засіб також може використовуватися з будь-яким причепом. Однак страхування не підлягають автопоїзда, автобуси і транспортні засоби, що здаються в прокат або оренду, а також використовувані як таксі.
вартість ДСАГО
Ціна поліса ДСАГО в різних страхових компаніях формується по-різному. Десь це фіксована сума, що залежить тільки від розміру страхової виплати, десь розраховується виходячи з декількох показників (таких як, потужність авто, рік випуску ТЗ, вік і стаж водіїв, сума страхової виплати і Т.П.).
В основному, в багатьох страхових компаніях ціна поліса ДСАГО розраховується на основі якихось коефіцієнтів до полісу ОСЦПВ і суми страхової виплати в разі настання страхового випадку. У будь-якому випадку суму страхового внеску можна дізнатися, зателефонувавши кілька страхових компаній або подивитися на їх сайтах цінники або онлайн калькулятори.
Безсумнівно, як-то спокійніше жити і їздити, знаючи, що в разі якщо раптом ти сильно пошкоджено чужий дорогий автомобіль, то не доведеться терміново шукати кілька тисяч, а може і кілька сотень тисяч рублів і влазити в борги. Я ні в якому разі не вмовляю вас купувати чи не купувати поліс ДСАГО.
Безперечно на наших дорогах маса хороших, акуратних водіїв, яким даний вид страхування може і не знадобиться. Однак не варто забувати, що є й інші автолюбителі, які можуть водити машину агресивно, створювати аварійні ситуації, та й від відмови обладнання в вашому автомобілі (зокрема поломка гальм), ніхто не застрахований, так що тільки вам вирішувати купувати чи ні поліс ДСАГО .
Багато фахівців і незалежні експерти вважають, що поліс ДСАГО буде дійсно корисний особливо для:
- молодих і недосвідчених водіїв
- любителів жорсткої їзди, агресивної манери керування автомобілем і любителів великій швидкості.
У загальному і цілому, пропоную вам зважити всі плюси і мінуси ДСАГО і якщо у вас з'явилися сумніви щодо вашої ймовірності стати винуватцем масштабного ДТП, то, безсумнівно, краще купіть собі спокій у вигляді поліса ДСАГО.