Старт дискусії дав російський ЦБ. Зараз банки не зобов'язані отримувати від своїх клієнтів інформацію про джерела походження грошових коштів та іншого майна. Однак незабаром банкірів зобов'яжуть запитувати у клієнтів такі документи, не виключив цього тижня заступник голови департаменту фінансового моніторингу та валютного контролю ЦБ Ілля Ясинський.
«До того періоду, поки процедура амністії капіталу не завершена, навряд чи фінансовий моніторинг, фінансова розвідка або Банк Росії будуть наполягати на реалізації права банків при певних обставинах отримувати від своїх клієнтів інформацію про джерела походження грошових коштів та іншого майна», - цитує ТАСС Ясинського . Він нагадав, що таке право з'явилося у банків в кінці минулого року.
За його словами, у фінансової розвідки та ЦБ до моменту закінчення термінів дії амністії капіталів немає планів розробки доведення до кредитних організацій якихось спеціальних методичних рекомендацій по тому, як реалізовувати право по отриманню інформації про джерела походження коштів.
Втім, на рядових росіян скасування мораторію ніяк не позначиться.
Як відокремити допомогу бабусі від спонсорування тероризму
Контроль банків за операціями з грошовими коштами визначається федеральним законом №115 «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму». Цей ФЗ є головною інструкцією для всіх кредитних організацій для протидії відмиванню злочинних доходів. 115-ФЗ є обов'язковим до виконання для всіх банків, а порушення його положень тягне за собою найсуворіші санкції з боку Центробанку, аж до моментального відкликання ліцензії. Закон зобов'язує кредитні організації доповідати в Росфінмоніторинг про всі операції, які підходять під певні критерії ст. 6 федерального закону.
Детальніше:
Другим документом, яким керується банк в питанні, «стукати» чи на вас в Росфінмоніторинг, є його внутрішня інструкція, яка пишеться на основі положення Банку Росії №375-П «Про вимоги до правил внутрішнього контролю кредитної організації з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму ». На практиці більшість банків просто переписують всі включені в 375-П критерії в свою внутрішню інструкцію. Також положення Центробанку регулює роботу внутрішньої IT-системи контролю банку, яка повинна сповіщати відділ внутрішнього контролю про сумнівні операції, що проходять через банк. Повідомлення про всі зареєстровані сумнівні операції відправляються в Росфінмоніторинг, який на підставі отриманої інформації має право заблокувати фінансову операцію або запитати у клієнта документи, що підтверджують джерело походження цих грошей.
«Відповідно до ФЗ-115 банки зобов'язані при прийомі на обслуговування і обслуговуванні клієнтів вживати заходів щодо визначення фінансово-господарської діяльності, фінансового стану та ділової репутації клієнтів, а також має право приймати обгрунтовані і доступні в обставинах, що склалися заходи щодо визначення джерел походження коштів і (або) іншого майна (підпункт 1.1 п. 1 ст. 7). Тобто банки зобов'язані перевірити баланси, податкові декларації та іншу інформацію про клієнта з доступних джерел. Виконуючи пункт закону, де йдеться про «право вживати заходів», банки включають в анкети клієнтів пункт про «джерелах». Відповість на цей пункт клієнт або не відповість і що відповість - це вже інше питання, але своє право застосування заходів банк виконав », - пояснює консультант департаменту аудиторських і консультаційних послуг міжнародних фінансових інституціях ФБК« Грант Торнтон »Галина Нуднова.
З урахуванням перевірок, проведених Банком Росії, і кількістю відгуків ліцензій банки, у яких великий оборот готівкових коштів, намагаються якось себе убезпечити розробкою процедур по встановленню джерел походження цих коштів.
Але так як ніяких пропозицій (законодавчих, рекомендаційних) по обгрунтуванню джерел з боку Банку Росії немає, то банки самостійно розробляють процедури визначення джерел.
Поки ж банк зобов'язаний повідомляти про наступні операції фізичних осіб.
- Операції з грошовими коштами або іншим майном підлягають обов'язковому контролю, якщо сума, на яку вони відбуваються, дорівнює або перевищує 600 000 руб. або дорівнює сумі в іноземній валюті, еквівалентній 600 000 руб. Тобто, якщо ви переводите 615 тис. Руб. своєму знайомому на його банківський рахунок зі своєї картки, банк зобов'язаний повідомити контролюючі органи. Так само буде і з покупкою квартири або машини через безготівковий розрахунок. У цьому випадку підставою для переказу коштів буде договір купівлі-продажу, але, якщо у банку виникне питання про те, звідки у вас такі гроші, що ж, приготуйтеся пояснити джерела вашого доходу. В цьому випадку зазвичай потрібні довідки про дохід від вашого роботодавця, дарчі, видана туристичною компанією або інші документи, наприклад той же договір купівлі-продажу, якщо, перед тим як купити нову машину, ви продали стару.
Втім, не варто розраховувати, що, якщо ви перекладете 1 млн руб. чотирма платежами по 250 тис. до вас не виникне питань. Грунтуючись на внутрішній інструкції банку, яка, як ми пам'ятаємо, написана на основі «антивідмивного» положення 375-П, служба внутрішнього контролю кредитної організації має право подати на вас відомості в Росфінмоніторинг або заблокувати операцію, якщо вона здасться сумнівною. Наприклад, переклад 20 тис. Руб. кожен день протягом місяця одному також може викликати питання у банку, і, швидше за все, вам також доведеться пояснювати, навіщо вашому знайомому щоденні переклади грошей.
- Операції з банківськими рахунками (вкладами), відкриття вкладу (депозиту) на користь третіх осіб з розміщенням на ньому грошових коштів у готівковій формі, а також переказ грошових коштів за кордон на рахунок (вклад), відкритий на анонімного власника, і надходження грошових коштів з-за кордону з рахунку (вкладу), відкритого на анонімного власника, також потрапляють в поле зору служби контролю, особливо коли ви приносите в банк кілька мільйонів рублів в сумці. Якщо ви готуєтеся розмістити великий депозит, краще заздалегідь підготувати документи, що пояснюють походження коштів, - їх можуть запитати вже при відкритті вкладу. Список документів, що пояснюють походження коштів, однаковий: довідки про дохід від вашого роботодавця, дарчі, видана туристичною компанією або інші документи, наприклад той же договір продажу нерухомості або машини.
- Крім цих двох найпоширеніших операцій серед населення банки зобов'язані повідомляти також про придбання цінних паперів за готівку, отриманні фізичною особою грошових коштів по чеку на пред'явника, виданому нерезидентом, обміні банкнот одного номіналу на банкноти іншого гідності; приміщенні дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння, ювелірних виробів з них і брухту таких виробів або інших цінностей в ломбард, отриманні або наданні майна за договором фінансової оренди (лізингу).
Якщо викликали поговорити
Детальніше:
Як ви вже зрозуміли, ваш банк зобов'язаний доповідати про всі сумнівні з його точки зору операціях по вашому рахунку. При цьому кредитна організація має повне право блокувати будь-яку транзакцію до того моменту, поки ви не поясните співробітникам банку, звідки у вас такі гроші і навіщо ви їх переводите. Якщо вас викликали в банк, приготуйте всі документи, що пояснюють походження коштів. Якщо документів немає, готуйтеся пояснити, як ви ці гроші отримали (наприклад, батьки подарували на весілля і т.д.). Втім знайте, що співробітники служби безпеки можуть не повірити вашої розповіді, особливо якщо він погано аргументований. При цьому не варто звинувачувати кредитну організацію в несправедливому ставленні до вас як до клієнта.
Втім, найближчим часом нас, можливо, чекає пом'якшення законодавства. За даними газети «Коммерсант», Центробанк підготував проект поправок до двох законів ( «антивідмивні» 115-ФЗ і законом про державну реєстрацію юридичних осіб та ВП), розглянувши відповідні пропозиції банкірів. Поправки в цілому спрощують роботу банкірів з Росфінмоніторингу, проект розісланий учасникам ринку.
Згідно з поправками банки повинні бути звільнені від докладного повідомлення служби про операції з нерухомістю, дорогоцінними металами і страховими виплатами. Повідомлення пропонується обмежити даними про операції зі списання та зарахування коштів. Також розглядається виведення з-під контролю операцій банку на міжбанківському ринку.