При продажу банком своїх боргів третій особі найнеприємніше для боржника - це зустрічі з новими кредиторами - колекторами, так як зазвичай це напористі люди, відразу ж беруть «бика за роги». З порога заявляється сума вашого боргу, яка виявляється зазвичай набагато вища за ту, про яку позичальник знав. Ошелешений, він починає сперечатися, і тут з'ясовується, що в борг, крім самого тіла кредиту, відсотків, що набігли і відрахувань у вигляді пені, входить ще й якась сума, якої зазвичай називають платою за колекторські послуги, але на ділі - це різниця між реальною величиною боргу і ціною, по якій він був куплений в банку. Боржник, і так опинився в скрутному становищі, повинен тепер ще більше. Але не потрібно впадати у відчай і тим більше вести непотрібні суперечки. Загрози колекторів - небезпечні вони?
Як вести себе при загрозах колекторів
Просто ховатися від професійного стягувача або ігнорувати його, вважаючи його діяльність незаконною, неправильно. Робота колекторських агентств юридично дозволена, і якщо вони нічого не порушують і діють в рамках закону, то вас можуть порахувати що ховається від своєї боргової відповідальності.
Те, що ви ховаєтеся, може стати вигідним для колектора, так як вас можуть засудити заочно (без вашої присутності) на користь кредитора. На втік боржника завжди лежить «клеймо» злодія.
І потім - навіщо ховатися, якщо ви не злочинець, а просто повинні суму грошей, яку віддати сьогодні не в змозі. Будь-яке втеча - визнання своєї слабкості і неправоти. А права у вас є, і вони захищені Цивільним Кодексом.
Складові принципів цивільного права
Зустрівшись з стягувачем боргу перший раз, відразу вимагайте повного введення вас в суть справи:
- Ви маєте права оскаржити заявлену суму боргу, і для цього повинні бути допущені до всіх паперів, що підтверджує її:
- до договору (цесії), укладеним між банком і стягувачем;
- до розрахункової частини загальної суми заборгованості;
- Ви маєте право відмовитися від усіх видів контактів з колектором, якщо той не надасть доказів про перехід до нього прав кредитора (ст. 385 ЦК України) - завіреної копії договору-цесії.
- Якщо банк не повідомив вас заздалегідь про укладений договір з колекторським агентством, то ви маєте повне право вибирати між двома кредиторами і продовжувати виплачувати борги банку, а не новоявленому кредитору (ст. 382, ч. 3 ЦК):
- відсутність такого повідомлення - ризик для колектора залишитися без виплат за борговими зобов'язаннями;
- повідомлення неодмінно повинна бути письмова з короткою кредитною історією, сумою всіх боргових зобов'язань і відомостями про організацію, до якої ці зобов'язання перейшли і представником якої є прийшов до вас співробітник;
- відсутність повідомлення не означає незаконність самої цесії.
- Якщо в цесії не зазначена можливість нових кредитних умов, то боргові зобов'язання виконуються на колишніх умовах і в обсязі, що існують до моменту її підписання (ст. 384, ГК):
- колектори не мають в цьому випадку права збільшувати відсотки.
Два типи поведінки колекторів
Подальша поведінка стягувача заборгованості покаже вам, якого він «поля ягода»:
Якщо правового, то буде діяти в рамках закону:
- надасть вам доступ до всіх матеріалів щодо боргу;
- запропонує реструктуризацію боргу або виплату його частинами (в розстрочку);
- подасть на вас до суду, вичерпавши всі інші юридичні можливості вирішення питання.
Якщо колектор «чорний», т. Е. Має намір діяти поза законом, то можливі такі його дії:
- Відмова доступу до матеріалів справи через нібито «конфіденційності» інформації:
- Тут можна йому заперечити: А як же бути з тієї конфіденційністю, яку вже порушив банк?
- загрози:
- відібрати все ваше майно ( «залишити без нитки», «пустити по світу» і т. д.);
- зганьбити вас перед сусідами ( «весь світ дізнається про твої боргах», «все навколо будуть тебе зневажати»)
- вжити заходів фізичного впливу до вас чи ваших близьких ( «пошкодуєш, що народився на світ», «життя твоя відтепер перетвориться в пекло» та інші)
- подати в суд і «посадити на все життя» і т. д.
Колектори і суд
Слід зазначити, що суд фігурує і в першому, і другому випадку з різницею:
Стягувач, який діє в рамках закону, не лякає судом і вдається до нього в останньому крайньому випадку.
Чому колектори уникають суду
Колектор напівлегального або кримінального типу з порога починає загрожувати судом, але як правило, в суд не подає, так як знає, що там справа неодмінно програє, та ще й самого «посодят»:
- Стягувати майно безпосередньо, а тим більше відбирати, не має право жоден орган, крім судового.
- Розголошення відомостей, що стосуються стягнення боргу, якимось третім особах - порушення права на приватну недоторканність.
- Загрози колекторів життю, здоров'ю, неважливо втілені вони в життя чи ні - ст. 119 Кримінального Кодексу.
- Необгрунтоване завищення суми боргу - шахрайство.
Тому в ваших інтересах, щоб справа була передана до суду:
- Суд може порушити справу про банкрутство, згідно з поданою на вас заявою.
- В судовому порядку припиняються відсотки, комісійні колекторам і інші нарахування.
- Описувати ваше майно будуть судові пристави, які завжди діють в правовому полі.
- Відібрати єдине ваше житло, а також перетворити в жебрака, позбавивши необхідних для життя і роботи речей, предметів, суд не має права.
- Навіть якщо сума реалізованого на аукціоні майна виявиться меншою від суми боргу, заборгованість гаситься.
Знаючи про це, навіть «хороші», пухнасті колектори не люблять подавати на боржника в суд, оскільки швидше за все сума боргу, стягнута через суд, виявиться набагато менші, ніж заявлена в цесії, до того ж ще доведеться нести витрати позивача.
Хочете налякати колектора? Першими попросіть, щоб він подав на вас до суду.
Як бути, якщо колектор подав до суду
Якщо все-таки колектор подав до суду, зробіть наступні кроки:
- Підіть до суду і зніміть копії матеріалів справи для ознайомлення з ними:
- якщо в канцелярії вам відмовлять, йдіть до помічника судді з роз'ясненням вашої ситуації.
- Якщо після вивчення матеріалів підтверджується незаконність вимог колекторів, підготуйте позовну заперечення, в якому вкажіть і обґрунтуйте всі ваші незгоди з вимогами. Допомогти підготувати заперечення на позов можуть адвокати або юридичні консультанти.
- Після складання заперечення йдете реєструєте його в суді або передаєте перед судом постати перед суддею чи позивачам. Можна також зачитати заперечення прямо в залі суду.
Не ігноруйте судовий розгляд, не допускайте того, щоб воно проходило під час вашої відсутності.
Деякі колектори використовують прийом раптовості: сповіщають вас за день до суду, щоб ви не встигли підготуватися до засідання. Так вони зазвичай надходять з тими, хто повністю ухиляється від зустрічей з ними. Тому і важливо якомога раніше ознайомитися з усіма претензіями профвзискателя, викладеними ним документально.
При зустрічі з колектором поводьтеся спокійно і без страху, проявляючи знання цивільного кодексу: навряд чи він захоче подати в суд на юридично підкованого людини. В той же час не підкреслюйте зневажливого ставлення до представника цієї професії: мовляв, ти мені ні по чому, ти поза законом і т. Д. Амбітні люди як правило прагнуть довести зворотне, і тут вже не грошове питання важливий.
Що робити, якщо колектори дзвонять
Дзвонити колектори, звичайно, мають право, але не вночі і не в період між 22 ч. Вечора і 8 ч. Ранку в буденні дні, і з 20.00 до 9.00 - у вихідні та святкові.
Незатверджений законопроект про діяльність колекторів намагався також обмежити настирливість дзвінків, ввівши їх частоту, так як переводити людини можна «не києм, то палицею»: дзвонити в дозволене час, але по 10 разів на годину і по 100 на день.
Якщо колектор дошкуляє позаурочний дзвінками, візьміть роздруківку дзвінків у оператора зв'язку і сміливо подавайте заяву в поліцію.
Що робити, якщо вам загрожують
Останнім часом профвзискателі намагаються уникати прямих загроз, так як швидко зметикували, що це працює проти них. Загрози колекторів типу «тобі не жити» і все «твої діти помруть» в арсеналі якихось дуже вже безбашенних і тупих колекторів.
Чуєте таке - відразу в поліцію.
Непрямі погрози колекторів - «будеш сидіти, ми це обіцяємо», «суд відбере твоїх дітей і віддасть в дитячий будинок», «твій будинок ненавмисно згорить» і «всі дізнаються про твої борги» - це також незаконні дії: вони потрапляють під статтю 163 про вимагання.
Право вимагати борг у професійного стягувача є, але виключно у вигляді уточнення його розміру, нагадування про терміни виплати, а не фізичного вилучення - не більше того.
запобіжні заходи
Колекторство - вид комерційного бізнесу. Колекторські агентства не наділені ні державної, ні виконавчою владою. Вони не можуть виносити ніяких рішень щодо долі боржника і повинні бути всього лише посередником між ним і судом.
Ось чому не варто їх боятися.
Якщо колектори погрожують, ні в якому разі не можна намагатися з ними домовитися - слід негайно писати заяву в поліцію.
Викуповувати чужі борги - досить ризикована затія.